Категория: Бланки/Образцы
Подборка наиболее важных документов по запросу Залог векселя (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Нормативные акты. Залог векселя"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 03.07.2016)
(с изм. и доп. вступ. в силу с 01.09.2016) Статья 358.16. Залог ценных бумаг
Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 33, Пленума ВАС РФ N 14 от 04.12.2000
"О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей" 31. При рассмотрении споров, связанных с залогом векселей, необходимо учитывать, что в тех случаях, когда вексель передан залогодержателю по договору о залоге с совершением на нем в пользу залогодержателя индоссамента, содержащего оговорку "валюта в обеспечение", "валюта в залог" или всякую иную оговорку, имеющую в виду залог, векселедержатель на основании статьи 19 Положения может осуществлять все права, вытекающие из переводного векселя. В силу статьи 77 Положения это правило применяется и к простому векселю.
Путеводитель по судебной практике. Заем 2. Возможность передачи собственного векселя в качестве залога по договору займа
Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс
Путеводитель по корпоративным спорам. Вопросы судебной практики: Крупные сделки общества с ограниченной ответственностью ". Как следует из материалов дела и установлено судами первой и апелляционной инстанций, 24.07.2008 между ОАО "МДМ Банк" и ООО "СибРегионСтрой" заключен договор залога векселя N 95.Ф10/08.396, по условиям которого ООО "СибРегионСтрой" передало в залог принадлежащий ему на праве собственности простой вексель, права требования по векселю, а также все права требования, вытекающие из долгового обязательства векселедателя и авалиста, давшего аваль за векселедателя, которые возникнут в будущем в случае, если вексель утратит силу (пункт 1.1 договора).
Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс
Формы документов. Залог векселяФорма: Договор о залоге векселей банка
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2016)
Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс
Елисей Григорьев
Есть такой банк. Всё делается через интернет. Но не советую - при большом долге выплаты затянутся на многие годы.
Оксана Красильникова
Нет уж. Придется лично в банке и принести все документы, которые попросят. И не советую нигде общаться капслоком, на вас будут смотреть как на психа. Без отказа. По интернету. Для погашения других кредитов. 100% результат. Ну - четыре.
Оказана консультация по телефону.
С уважением, Ваш юрист, Краузе Юрий
Рейтинг ответа: Лучший ответ
Елисей Григорьев
Какие знания Иисус принёс? О ЗАконе Кармы - он не проповедовал. О Законе РЕинкарнации - он не проповедовал. О строении Вселенной - он не проповедовал. А что он говорил? Иисус говорил так: Ещё многое хочу сказать ВАм, но сейчас Вы не.
Оксана Красильникова
Иисус НЕ говорил, что принес знания, а вот о намерении умереть говорил. А еслинаписано меч, а вы читаете знания, то это ваши проблемы. Иисус говорил что пришел разделить людей и посеять вражду между ними, подобно как ветхозаветный Бог.
Оказана консультация по телефону.
С уважением, Ваш юрист, Краузе Юрий
Рейтинг ответа: Лучший ответ
Елисей Григорьев
Человеческие советы каждый раз меняются, подстраиваясь под мир. Библия это книга в которой записаны неизменные Божьи принципы. Библейские советы не устаревают. Как могут устареть слова: "Так и мужья должны любить своих жён, как свои тела.
Оксана Красильникова
Я думаю. Что если бы люди были счастливы в семье, они бы не писали Библию. может кому то и да. Библейский ответ - да. Мой ответ - нет. Потому что мир меняется, и человек должен подстраиваться под эти измениня, иначе смерть всему.
Оказана консультация по телефону.
С уважением, Ваш юрист, Краузе Юрий
Рейтинг ответа: Лучший ответ
Елисей Григорьев
Смотри ст. 380,381 ГК РФ. Задаток не отдается по закону. Но голову снесут, когда-нибудь, без закона..
Оксана Красильникова
ЗАДАТОК - НЕ ВОЗВРАЩАЕТСЯ. Аванс - обязаны вернуть! Как оформили! татья 381. Последствия прекращения и неисполнения обязательства, обеспеченного задатком 1. При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон.
Оказана консультация по телефону.
С уважением, Ваш юрист, Краузе Юрий
Рейтинг ответа: Лучший ответ
Елисей Григорьев
За любовь надо бороться. Если любите - идите до конца. Неважно какими методами, но идите. но ответ на вопрос что именно нужно сделать и в правду не тут нужно искать. Тут люди совершенно не знают вашей истории. Это нужно более близко с.
Оксана Красильникова
Выведи ее за дверь и пожелай счастливого пути. Женщины любят 2-е вещи опору и когда их приятно удивляют. С первым пока не очень как я понял, по вторым уже получилось, раз будем посмотреть. Все в Ваших руках, а именно Ваше с ней будущее.
Оказана консультация по телефону.
С уважением, Ваш юрист, Краузе Юрий
Рейтинг ответа: Лучший ответ
Общие условия и исполнение комиссионного поручения
Комиссионное вознаграждение и оплата расходов
Порядок разрешения споров
Действие договора и заключительные положения
Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
Договор мены Образец договора мены векселей, заключаемый между юридическими лицами. Предмет договора
Порядок передачи векселей
Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
Договор займа Образец договора займа с залоговым обеспечением, заключаемый между юридическими лицами.
Договор аренды Образец договора аренды федерального недвижимого имущества, закрепленного на праве хозяйственного ведения за федеральным государственным унитарным предприятием на срок менее одного года. Предмет договора
Срок действия договора
Порядок возврата недвижимого имущества арендодателю
Размер арендной платы и порядок расчетов
Обстоятельства непреодолимой силы
Порядок разрешения споров
Порядок изменения, досрочного прекращения и расторжения договора и его заключения на новый срок
Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
Договор залога Образец договора залога имущества (квартиры), заключаемый между физическим и юридическим лицом.
4.2. В случае наступления одного из обстоятельств, дающих основания для обращения взыскания на векселя, Залогодержатель после письменного уведомления Залогодателя продает их любым заинтересованным лицам. 4.3. Вырученные от продажи векселей средства подлежат зачислению на счет Залогодержателя в размере, покрывающем его требования к Залогодателю. Излишне полученные средства подлежат перечислению на расчетный счет Залогодателя. 4.4. Залог в полном размере сохраняется до полного исполнения обязательств по Кредитному договору от "___"________ ____ г. N ___. 4.5. Залогодержатель не вправе обратить взыскание на предмет залога в бесспорном порядке в случае оспаривания Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору.
Договор залога векселя
Залогодержатель акций имеет право принимать участие в собрании акционеров
Закон не контролирует вопросы использования прав акционера при залоге акций. При залоге имущественного права, который удостоверен ценной бумагой, ее передают залогодержателю или в депозит нотариуса, когда договором не предусматривается другое (пункт 4 статьи 338 Гражданского Кодекса РФ).
Залогодатель имеет право использовать предмет залога соответственно с его назначением, когда другое не предусматривается договором и не проистекает из существа залога (статья 346 Гражданского Кодекса РФ). В согласии с пунктом 3 названной статьи в ситуациях, которые предусмотрены договором, предметом залога имеет право пользоваться и залогодержатель.
Использование акций проходит в форме осуществления прав акционера.
СУЩЕСТВО, РАЗМЕР И СРОК ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ОБЕСПЕЧЕННОГО ЗАЛОГОМ
2.1. Залогом по настоящему Договору обеспечивается обязательство, вытекающее из Договора лизинга, существо, размер и срок исполнения которого согласованы Сторонами настоящего Договора в Приложении №1, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1.1. Сообщать Залогодержателю сведения о притязаниях третьих лиц на Предмет залога.
3.1.2. Передать Предмет залога Залогодержателю.
3.1.3. Сообщать Залогодержателю сведения о произошедших изменениях, связанных с Предметом залога.
3.1.4. Не препятствовать обращению взыскания на Предмет залога, предоставлять по письменному требованию Залогодержателя документы, а также совершать необходимые действия для реализации Предмета залога.
ДОГОВОР залога векселей банка
1.7. Залогодатель отвечает перед Залогодержателем закладываемыми векселями в полном объеме своих обязательств по Кредитному договору N ____, включая возврат основной суммы долга, уплату процентов, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию и иных убытков, которые могут быть причинены Залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по указанному Кредитному договору.
В части, не урегулированной настоящим Договором залога, применяются нормы законодательства РФ.
5.2. Все споры и требования, которые возникнут на основании вышеизложенного договора, или будут иным образом связаны с порядком его заключения, исполнения, изменения или прекращения, как во время, так и после прекращения его действия, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде .
5.3. Настоящая договоренность сторон о месте рассмотрения споров является самостоятельным соглашением и сохраняет свою силу вне зависимости от действительности и действия самого договора и является основанием для применения норм арбитражно-процессуального законодательства о договорной подсудности.
5.4. Изменение настоящей договорной подсудности возможно только в том случае, если это прямо предусмотрено иным письменным соглашением сторон.
В начале договора, который подписывается при залоге векселя, указываются данные о залогодателе и залогодержателе:
Предмет: фиксируется факт передачи векселя с индоссаментом от одного лица к другому. При невыполнении обязательств залогодержатель может продать ценные бумаги, получив финансовую выгоду покрыть свои убытки. Здесь же указывается стоимость векселя по отдельности и, в общем. Ценные бумаги в период действия договора находятся у залогодержателя
В пункте прав и обязанностей сторон прописывается:
Обращение взыскания осуществляется вне суда. В случае недостачи вырученных от продажи векселя средств, используется другое имущество лизингополучателя. В случае, когда прибыль превышает сумму обязательств, разница ему возвращается.
Разрешение споров, не прописанных в соглашении, проводится в соответствии с законодательством. Документ приобретает силу в день его подписания и действует до того момента, пока стороны не исполнят обязательства. Поправки должны вноситься только в письменном виде и заверяться подписями.
Вам нужна бесплатная консультация юриста по телефону?
Закажите обратный звонок! Только имя и телефон, ответ через 2 минуты
Бланк договора залога векселя Образец договора залога векселя (заполненный бланк) Скачать Договор залога векселяСохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.
ДОГОВОР ЗАЛОГА векселя №в лице. действующего на основании. именуемый в дальнейшем «Залогодержатель », с одной стороны, и в лице. действующего на основании. именуемый в дальнейшем «Залогодатель », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА1.1. Залогодатель передает Залогодержателю в залог принадлежащие Залогодателю на праве собственности следующие векселя с залоговым или бланковым индоссаментом (далее по тексту – Предмет залога).
1.2. В случае неисполнения Лизингополучателем своих обязательств по выплате любого из лизинговых платежей, Залогодержатель имеет право получить удовлетворение из стоимости Предмета залога, путем реализации своих прав, предоставленных ему законодательством, как законному держателю векселя. В случае исполнения Лизингополучателем обязательств по уплате какого-либо из лизинговых платежей по Договору лизинга залог сохраняется в первоначальном объеме в отношении обязательств Лизингополучателя по уплате других лизинговых платежей по Договору лизинга.
1.3. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Залогодержателя по взысканию.
1.4. Залоговая стоимость одного векселя равна рублей. Залоговая стоимость Предмета залога составляет рублей.
1.5. Предмет залога находится у Залогодержателя.
1.6. Залогодатель гарантирует, что на момент заключения настоящего Договора, он является законным держателем векселя(ей), а также, что он(и) не заложены, не находятся под арестом и не обременены какими-либо иными правами третьих лиц.
2. СУЩЕСТВО, РАЗМЕР И СРОК ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ОБЕСПЕЧЕННОГО ЗАЛОГОМ2.1. Залогом по настоящему Договору обеспечивается обязательство, вытекающее из Договора лизинга, существо, размер и срок исполнения которого согласованы Сторонами настоящего Договора в Приложении №1, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН3.1. Залогодатель обязан:
3.1.1. Сообщать Залогодержателю сведения о притязаниях третьих лиц на Предмет залога.
3.1.2. Передать Предмет залога Залогодержателю.
3.1.3. Сообщать Залогодержателю сведения о произошедших изменениях, связанных с Предметом залога.
3.1.4. Не препятствовать обращению взыскания на Предмет залога, предоставлять по письменному требованию Залогодержателя документы, а также совершать необходимые действия для реализации Предмета залога.
3.1.5. Нести другие обязанности, предусмотренные действующим на момент заключения настоящего Договора законодательством.
3.2. Залогодержатель вправе:
3.2.1. В случае нарушения Залогодателем обязательств, предусмотренных п.3.1.1-3.1.5. настоящего Договора, Залогодержатель имеет право взыскать с Залогодателя неустойку в размере % от стоимости Предмета залога.
4. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ4.1. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется во внесудебном порядке, установленным действующим законодательством.
4.2. Если сумма, полученная по векселю, недостаточна для покрытия требования Залогодержателя, последний имеет право получить недостающую сумму из имущества Лизингополучателя.
4.3. Если сумма, полученная по векселю, превышает размер обеспеченных Залогом требований Залогодержателя, разница возвращается Залогодателю.
5. СОГЛАШЕНИЕ О ПОРЯДКЕ РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ5.1. В части, не урегулированной настоящим Договором залога, применяются нормы законодательства РФ.
5.2. Все споры и требования, которые возникнут на основании вышеизложенного договора, или будут иным образом связаны с порядком его заключения, исполнения, изменения или прекращения, как во время, так и после прекращения его действия, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г.
5.3. Настоящая договоренность сторон о месте рассмотрения споров является самостоятельным соглашением и сохраняет свою силу вне зависимости от действительности и действия самого договора и является основанием для применения норм арбитражно-процессуального законодательства о договорной подсудности.
5.4. Изменение настоящей договорной подсудности возможно только в том случае, если это прямо предусмотрено иным письменным соглашением сторон.
6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ6.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по Договору лизинга.
6.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.
6.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН Залогодержательг. _________________ "___"__________ ____ г.
_______________________________________, именуем__ далее "Залогодатель"
(наименование акционерного общества)
("Должник"), в лице ______________________________________, действующе__ на
(должность, фамилия, инициалы)
основании ______________________________________________, с одной стороны и
(устава, положения, доверенности)
___________________________________________________, именуем__ в дальнейшем
(наименование банка, кредитного учреждения)
"Залогодержатель", в лице ________________________________________________,
(должность, фамилия, инициалы)
действующе__ на основании _______________________________________, с другой
(устава, положения, доверенности)
стороны заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Залогодатель передает Залогодержателю в залог нижеуказанные
векселя ______________________________________________________ в качестве
(наименование кредитной организации)
обеспечения исполнения обязательств Залогодателя по Кредитному договору N
___ от "___"__________ ____ г. заключенному между ___________ и
Сумма выданного кредита: _______ (__________) рублей.
Размер процентов ________________ годовых (либо условия, позволяющие в надлежащий момент определить эти проценты).
Срок возврата кредита: _____________________________.
1.2. Характеристики векселей, передаваемых в залог:
1. Переводной вексель N _____ от _______ (дата) на сумму ______ (_______) сроком платежа _________; вексель выдан трассантом на ____________.
2. Простой вексель N _____ от _______ (дата) на сумму ______ (_______) сроком платежа _________.
1.3. Права собственности Залогодателя на передаваемые векселя подтверждаются непрерывным рядом индоссаментов.
Вариант: Договором на приобретение векселей от "___"__________ ____ г. N ___.
1.4. На период действия указанного Кредитного договора векселя переходят во владение Залогодержателя (может быть предусмотрено иное - пункт 4 статьи 338 Гражданского кодекса Российской Федерации).
1.5. Настоящий Договор служит обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору N ____ в течение всего срока его действия, в том числе и в случае продления действия указанного Кредитного договора.
1.7. Залогодатель отвечает перед Залогодержателем закладываемыми векселями в полном объеме своих обязательств по Кредитному договору N ____, включая возврат основной суммы долга, уплату процентов, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию и иных убытков, которые могут быть причинены Залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по указанному Кредитному договору.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Залогодатель обязан при заключении настоящего Договора передать Залогодержателю указанные в пункте 1.2 векселя.
2.2. Последующий залог векселей, являющихся предметом залога по настоящему Договору, без письменного согласия Залогодержателя не допускается.
2.3. Залогодержатель обязан в день исполнения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем по Кредитному договору N ___ вернуть векселя Залогодателю.
3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
3.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до исполнения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем, в том числе по возврату суммы основного долга, процентов, повышенных процентов, уплате штрафа (пени) и возмещению других убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору N ____.
3.2. Изменение и досрочное расторжение настоящего Договора возможно по соглашению сторон.
3.3. Договор прекращает свое действие в случаях:
- прекращения обеспеченного залогом обязательства;
- в случае гибели заложенных векселей;
- в случае продажи с публичных торгов заложенных векселей, а также в случае, когда их реализация оказалась невозможной.
4. ПОРЯДОК ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА
4.1. Требования Залогодержателя удовлетворяются из заложенных векселей в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки возврата основной суммы кредита, просрочки уплаты процентов, повышенных процентов, штрафных санкций и т.п. Требования Залогодержателя удовлетворяются в размере, предусмотренном настоящим Договором.
4.2. В случае наступления одного из обстоятельств, дающих основания для обращения взыскания на векселя, Залогодержатель после письменного уведомления Залогодателя продает их любым заинтересованным лицам.
4.3. Вырученные от продажи векселей средства подлежат зачислению на счет Залогодержателя в размере, покрывающем его требования к Залогодателю. Излишне полученные средства подлежат перечислению на расчетный счет Залогодателя.
4.4. Залог в полном размере сохраняется до полного исполнения обязательств по Кредитному договору N ____.
4.5. Залогодержатель не вправе обратить взыскание на предмет залога в бесспорном порядке в случае оспаривания Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору. О наличии спора свидетельствуют: направление претензии и письменный отказ одной из сторон от исполнения обязательств по Кредитному договору.
5. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
5.1. Возникший между сторонами по настоящему Договору спор подлежит разрешению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством.
5.2. О наличии спора между сторонами свидетельствуют: направление претензии и письменный отказ одной из сторон от исполнения обязательств по Договору.
6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
6.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.
6.2. Если одна из сторон изменит свое местонахождение, почтовые или банковские реквизиты, то она обязана немедленно проинформировать об этом другую сторону.
6.3. Настоящий Договор составлен в четырех экземплярах: по одному экземпляру для каждой из сторон, один экземпляр подлежит передаче эмитенту - ____________, один экземпляр - номинальному держателю.
7. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
7.1. Залогодатель: ________________________________________
7.2. Залогодержатель: _____________________________________
Форму расчётов между сторонами, взявшей ссуду у второй, и, предоставившей эту ссуду первой, но не денежными средствами, а вексельными обязательствами, называют вексельным кредитованием. При этом сумма и срок оплаты указываются в векселях. Взаимоотношения данных сторон оформляются в виде договора.
Что это вексельный займСуть такого договора состоит в том, что кредитор предоставляет своему партнёру по сделке вексель. Тот в свою очередь даёт обязательство вернуть такой же. Заём здесь выражается выдачей векселя на сумму займа.
Получить же денежные средства заёмщик может либо в случае осуществления платежа по векселю заимодавцем, либо в случае отчуждения третьему лицу данного векселя.
Вексель – относят к разряду ценных бумаг. Так трактует статья 143 Гражданского Кодекса РФ.
Вексель есть вещь индивидуально-определённой, поскольку характеризуется признаками, отличающими его от подобных вещей, а именно:
Собственник векселя, передавая его по договору вексельного займа, становится обладателем имущества, выраженного правом требования на осуществление платежа определённой денежной суммы векселедержателю.
Договор вексельного кредитования не предусматривает предоплаты от покупателя за поставки какого-либо товара. Несомненным преимуществом вексельных займов является более низкая процентная ставка в сравнении со ставками прочих видов кредитов.
Между кем заключаетсяСторонами, заключающими договора вексельного займа, могут быть не только юридические лица, в число которых входят и банки, или индивидуальные предприниматели.
Вексельное кредитование не запрещено и физическим лицам. Договор вексельного займа между физическими лицами по сути не имеет особых отличий.
До того, как будет заключен договор вексельного займа между юридическими лицами, предприятию-заёмщику необходимо выработать концепцию кредита.
Предприятие-заёмщик может погасить кредит точно в срок, но выплаты можно оттянуть на одну-две недели, что не является большим нарушением. Однако, первый случай показывает предполагаемым кредитором дисциплинированность заёмщика, а второй случай даёт организации-заёмщику дополнительно бесплатный ресурс.
На следующей стадии приступать к начальным выпискам векселей. Здесь необходимо ограничить себя небольшими сроком, на один-два месяца, векселями. Это снизит риск загубить взаимоотношения с поставщиками.
Для налаживания рынка вторичного потребуется:
И наконец, увеличение объёмов эмиссии векселей, а также удлинение сроков займов.
Кроме того, надлежит ознакомиться с плюсами и минусами вексельного кредитования.
Отзывы клиентов о компании, выдающей займы, Деньга, смотрите в комментариях .
Плюсы и минусыВексельное заимствование сегодня наиболее распространено в практике деятельности лиц юридических, но популярным документом является и договор вексельного займа между физическим и юридическим лицом.
Кем бы ни были представлены стороны сделки вексельного кредитования, в подобных операциях их привлекают надёжность, невысокая процентная ставка и простота.
Порядок оформления не требует большого числа документов. Длительного времени не займут процессы оценки и подготовки документов по залогу. Выгода, получаемая обеим сторонам, принимающим участие в сделке, очевидна.
Для заёмщика открываются ранее неизвестные возможности не откладывая в долгий ящик покрывать свои обязательства вне необходимости привлекать банковские дорогостоящие кредиты на фоне отсутствия собственных средств на счетах. Так, поставщик приобретает своеобразную страховку от неплатёжеспособности партнёра.
Уже в день совершения сделки без всякой отсрочки он может обналичить в банке векселя либо оперировать ими в других сделках и с другими контрагентами.
Свой интерес есть и у банка. Он расширит сферу клиентов и получит хоть и небольшой, но доход – процент по вексельному займу.
Что же касается изъянов, то их можно считать малосущественными. Это:
Кроме того, займы под векселя формируют для финансово-кредитных учреждений некоторые риски.
К примеру, на банк негативным образом влияют инфляция, крах заёмщика, изменения процентных ставок в экономике государства, переломные процессы или явления в макроэкономике.
Поэтому финансовые организации, занимающиеся, в том числе, вексельным кредитованием, предъявляют строгие требования к своим клиентам, а именно:
Когда взвешены все плюсы и минусы и принято решение оформлять договор займа с вексельным обеспечением, можно начинать готовить документы.
Какие прикладываются документыПервым шагом организации, которая предполагает взять вексельный заём, должно стать обращение её представителя в отделение банка, где он получит всю необходимую информацию, ознакомится с условиями получения кредита, сроком погашения.
Далее можно составлять кредитную заявку. В ней необходимо указать цель кредита, срок и способ погашения займа, а также описать имущество, которое будет оставляться в залог.
Заявку подписывают руководитель и главный бухгалтер. Скрепляется она печатью самой организации. Правоустанавливающие документы организации и юридические документы представителя юридического лица должны быть заверены нотариально.
Кроме того, бухгалтерская отчётность должна содержать запись банка, в котором открыт расчётный счёт потенциального заёмщика, о проверке налоговых органов.
Также необходимо предоставление справок по счетам и прочим обязательным платежам, справок об окупаемости и основании возврата займа, справок о наличии имущества, которое может выступить в роли залога.
Весомым документом станет прошлая кредитная история. Все эти документы повлияют на принятие решения банка по поводу просьбы о предоставлении кредита. Чаще всего ответ готовится в течение двух-трёх дней.
Особенности составления договораСреди многообразия взаимоотношений между кредитором и заёмщиком последний может столкнуться со следующей схемой, особенности которой ниже изложены подробнее.
Заключается предварительный договор, направленный на покупку в перспективе определённого товара. Позже заключается другой договор, по которому клиент приобретает у продавца товара вексель на некую суму, чтобы после эту ценную бумагу обменять на заказанный товар.
Такие схемы используются, например, в строительном бизнесе, когда покупатель приобретает недвижимость в строящемся доме.
В предварительном договоре купли-продажи указаны цена, условия получения жилья, его технические характеристики, предполагаемый период заключения следующего – основного договора.
Результатом данного договора является приобретение у застройщика векселя. Данная схема хороша в условиях стабильной экономики.
Инфляция создаст трудности для застройщика, которые потянут за собой риск покупателя в виде неполучения квартиры по установленной в векселе цене.
Клиент получит лишь денежный эквивалент векселя, обесцененный к тому времени. Поэтому данную тему следует считать предостережением.
Как возвращается долгК недостаткам векселей относят отсутствие у векселедержателя гарантий получить денежные средства от эмитента бумаг. С одной стороны бесспорно требование оплаты по этой ценной бумаге.
Поэтому в суде не требуется доказывать наличие долга компании, выпустившей вексель, перед векселедержателем. Деньги можно взыскивать и во внесудебном порядке.
Вексель после опротестования у нотариуса становится исполнительным документом. К сожалению, законодательство содержит лазейки, которыми пользуются должники, не собирающиеся платить по векселям.
Поэтому организации стараются к оплате принимать векселя, авалированные банком. Это является гарантией, обеспеченной финучреждениями, выплат. Векселя авалем трансформируются в ликвидные платёжные средства.
Однако же банки делают это только на особых условиях, да и гарантируют не каждый вексель. Гарантии выдаются только под твёрдый залог, например, недвижимое имущество, депозитный вклад, ликвидные товары.
Организация-эмитент платит за аваль комиссионный процент от 0.5 % до 7% от номинальной суммы.
Банк может сам погасить долг неплательщика, но последний будет обязан вернуть финансовому учреждению номинал векселя, увеличенный на сумму пени и штрафа, указанные в договоре с банком.
Законодательство о договоре вексельного займаКак уже говорилось, данное законодательство ещё несовершенно и требует доработки. Это можно увидеть на следующих примерах. Так:
Эпизод первый порождает проблему тем, что вексель в роли вещи (статья 128 ГК РФ ) или ценной бумаги (статья 143 ГК РФ ), имеет черту индивидуальной определённости, в то время как предметом договора могут служить вещи с родовыми признаками.
Эпизод следующий также не лишён противоречий. Здесь предмет договора – деньги, а вексель, то есть вещь индивидуально определённая противоречит положениям статьи 807 ГК РФ о том, что кредитор передаёт заёмщику денежные средства или прочие вещи, а заёмщик берёт обязательство вернуть такую же сумму денег или прочих вещей того же качества и рода, что и полученные.
Тем не менее, вексельные займы, несмотря на шероховатости в законодательстве, пользуются популярностью особенно у предприятий, принадлежащих к одной промышленной группе.
ОбразецПеред тем, как брать в руки бланк договора и начинать заполнять его, следует выяснить, соответствует ли вексель формальным требованиям, которые дают право рассматривать эту ценную бумагу действительной. Любая ошибка или неточность лишает её такого права.
Традиционно в договор включены следующие параграфы:
Итак, заключать или не заключать договор вексельного займа, обращать внимание на его недостатки или принять во внимание его положительные стороны, решает каждый заёмщик, будь то юридическое или физическое лицо.
Но такие договора существуют. Главное соблюдать указанные в них условия и не доводить дело до споров между сторонами.
Особенности составления договора займа траншами между юридическими лицами, рассмотрен на странице .
Как написать заявление для заключения договора займа между сотрудником и организацией, читайте здесь .
Видео: Недействительность договора займа векселя_______ в лице _______, действующего на основании _______, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и _______ в лице _______, действующего на основании _______, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1.1. Залогодатель передает Залогодержателю в залог принадлежащие Залогодателю на праве собственности следующие векселя с залоговым или бланковым индоссаментом (далее по тексту – Предмет залога): _______.
1.2. В случае неисполнения Лизингополучателем своих обязательств по выплате любого из лизинговых платежей, Залогодержатель имеет право получить удовлетворение из стоимости Предмета залога, путем реализации своих прав, предоставленных ему законодательством, как законному держателю векселя. В случае исполнения Лизингополучателем обязательств по уплате какого-либо из лизинговых платежей по Договору лизинга залог сохраняется в первоначальном объеме в отношении обязательств Лизингополучателя по уплате других лизинговых платежей по Договору лизинга.
1.3. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Залогодержателя по взысканию.
1.4. Залоговая стоимость одного векселя равна ___ рублей. Залоговая стоимость Предмета залога составляет ___ рублей.
1.5. Предмет залога находится у Залогодержателя.
1.6. Залогодатель гарантирует, что на момент заключения настоящего Договора, он является законным держателем векселя(ей), а также, что он(и) не заложены, не находятся под арестом и не обременены какими-либо иными правами третьих лиц.
2. СУЩЕСТВО, РАЗМЕР И СРОК ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ОБЕСПЕЧЕННОГО ЗАЛОГОМ2.1. Залогом по настоящему Договору обеспечивается обязательство, вытекающее из Договора лизинга, существо, размер и срок исполнения которого согласованы Сторонами настоящего Договора в Приложении №1, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН3.1. Залогодатель обязан:
3.1.1. Сообщать Залогодержателю сведения о притязаниях третьих лиц на Предмет залога.
3.1.2. Передать Предмет залога Залогодержателю.
3.1.3. Сообщать Залогодержателю сведения о произошедших изменениях, связанных с Предметом залога.
3.1.4. Не препятствовать обращению взыскания на Предмет залога, предоставлять по письменному требованию Залогодержателя документы, а также совершать необходимые действия для реализации Предмета залога.
3.1.5. Нести другие обязанности, предусмотренные действующим на момент заключения настоящего Договора законодательством.
3.2. Залогодержатель вправе:
3.2.1. В случае нарушения Залогодателем обязательств, предусмотренных п.3.1.1-3.1.5. настоящего Договора, Залогодержатель имеет право взыскать с Залогодателя неустойку в размере ___% от стоимости Предмета залога.
4. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ4.1. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется во внесудебном порядке, установленным действующим законодательством.
4.2. Если сумма, полученная по векселю, недостаточна для покрытия требования Залогодержателя, последний имеет право получить недостающую сумму из имущества Лизингополучателя.
4.3. Если сумма, полученная по векселю, превышает размер обеспеченных Залогом требований Залогодержателя, разница возвращается Залогодателю.
5. СОГЛАШЕНИЕ О ПОРЯДКЕ РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ5.1. В части, не урегулированной настоящим Договором залога, применяются нормы законодательства РФ.
5.2. Все споры и требования, которые возникнут на основании вышеизложенного договора, или будут иным образом связаны с порядком его заключения, исполнения, изменения или прекращения, как во время, так и после прекращения его действия, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде _____.
5.3. Настоящая договоренность сторон о месте рассмотрения споров является самостоятельным соглашением и сохраняет свою силу вне зависимости от действительности и действия самого договора и является основанием для применения норм арбитражно-процессуального законодательства о договорной подсудности.
5.4. Изменение настоящей договорной подсудности возможно только в том случае, если это прямо предусмотрено иным письменным соглашением сторон.
6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ6.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по Договору лизинга.
6.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.
6.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОНЗалогодержатель Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:
Залогодатель Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:
8. ПОДПИСИ СТОРОН