Отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24: как отказаться?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Многих заемщиков интересует, возможен ли отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24 и как можно отказаться. Если вы оформляете потребительский займ, то вы можете сами решать — нужна ли вам эта дополнительная услуга или нет, т.к. в этом случае страхование является добровольным.

Согласно закону, страхование является обязательным при автокредитовании или ипотеке. В случае с этими займами нужно соглашаться на все предложенные банком виды страхования.

Страховку предлагает не только ВТБ 24, но и другие банки. При этом данная услуга имеет смысл, так как сложно утверждать, какая у заемщика будет ситуация в ближайшие годы.

В случае потери работы, трудоспособности и других, заемщик может потерять возможность выплачивать кредит. Тогда и появиться возможность использовать договор страхования, который погасит задолженность частично или полностью.

Многие заемщики уверены. что все будет хорошо, и отказываются от страховки еще на этапе оформления займа. Это происходит еще потому, что услуга стоит немало.

Сотрудники банка могут рассказывать вам, что страхование положительно влияет на кредитную историю и дает больше шансов на получение одобрения. Однако это не так – если вы подходите под все требования банка, то кредит вам все равно выдадут.

Если вы решили отказаться от этой дополнительной услуги, то должны быть готовы к натиску со стороны сотрудника банка, который имеет некоторый доход от каждой сделки. Кроме того, процент по кредиту будет увеличен в большинстве случаев.

Это связано с тем, что займ без страхования представляет для банка большие риски. Для банков страхование является дополнительным доходом от страховщиков, а также гарантом возврата выданных денежных средств.

Навязывание услуги страхования незаконно, поэтому банки предлагают застрахованному лицу скидку в качестве стимуляции к приобретению страховки. На самом деле, слово «скидка» здесь не совсем уместно, т.к. на практике кредит без страхования под более высокие проценты выходит дешевле кредита со страхованием, но с более низкими ставками.

На этапе консультирования в банке попросите распечатать для вас график платежей без страховки. Сравните его с тем, где услуга включена, и сделайте вывод.

Несмотря на то, что банк предоставляет возможность не включать страхование по кредиту, шанс на получение займа существенно сократится, если вы откажетесь.

Однако если вы все же подписали договор и решили согласиться на страховку, а потом решили отказаться от нее, то писать заявление на отказ необходимо не в банке ВТБ 24, а в офисе той страховой компании, с которой вы подписывали дополнительное соглашение.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь .

Андрей Платов 31.12.2014

Да согласен, страховка — это неизбежная учесть клиента при оформлении кредита))) Брали займ в сбербанке, тоже со страховкой. Не хотели конечно связываться с этим, но убедительные доводы сотрудников банка привели нас к одобрению данного предложения. Но! За некоторое время до погашения всего займа мы пришли в банк, написали заявление специальное и всё! Нам вернули деньги назад!))) По крайней мере бОльшую часть денег))) Я про страховку… Так что ознакамливайтесь с условиями детальнее!

Да, согласна, в магазине при оформлении докумтов для займа навязывают страховку конкретно. Сама с этим сталкивалась и неоднократно, причем доходило почти до угроз — мол, я действую не законно, если не беру страховку, что это обязательно. Пришлось позвонить по горячей линии поддержки банка, там все доступно разъяснили и страховку я не оформляла. Выплатила займ быстро.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Знаю, что страховку по займу брать не обязательно, только если вы считаете нужным подстраховать себя на случай, если не сможете погашать долг, и особенно если денежная сумма приличных размеров. Сама когда брала займ не оформляла страховку, особо никто и не уговаривал в магазине, но понимаю, что это хоть и дополнительные немалые затраты, это может выручить в будущем. Недаром крупные автокредиты и ипотеч.займ подлежать обязательному страхованию.

При оформление займа на сумму 500000 в ВТБ 24 специалист банка меня убедила оформить страховку. Но при этом она пояснила, что, если я передумаю, то могу в любой момент придти в банковское отделение и написать заявление на отказ от страховки. И в таком случае банк пересчитает мою задолженность. Через три месяца я написала заявление на отказ, приняли у меня заявление без каких-либо проблем. Долг был пересчитан и мне выдали новый график платежей.

Уважаемая Мария какое заявление Вы писали и на адрес какой структуры (банк или страховая компания). Взяла займ, погашаю досрочно. очень хотелось бы отказаться от страховки (сумма немаленькая для меня).

Я брала в банке ВТБ в конце 2013г и через 3 месяца отказалась от страховки и мне выдали новый график платежей. В этом 2016 году опять взяла у них же кредит на 5 лет и из суммы сразу вычли за 5 лет (более 130 тыс) и на руки получила меньше и сказали что если даже досрочно оплачу кредит то будет действовать 5 лет тока нафиг она мне уже будет нужна, а без нее сразу сказали что кредит не одобрят! Но все равно со временем хочу попробовать от нее отказаться и чтоб деньги вернули.

Добрый вечер! у меня мама взяла займ в втб24, ей втюхали якобы обязательную страховку. может она отказаться от страховки и должны ли сотрудники банка пересчитать процен. ставку? брала 500 000 а должна выплатить почти 1 000 000 по этой страховке!

Мария, ваша мама может отказаться от страховки, чем раньше она это сделает — тем лучше. Процесс отказа и все нужные действия описаны в статье. Сама ставка не изменится, а вот общая сумма займа и начисляемый на неё проц. — да, они уменьшатся

Я взял займ 8.09.2015г мне нужно было 100.000 тысяч но мне одобрили займ только с обязательной страховкой и дали 117.000 тысяч,можно ли мне отказаться от страховки и перещетать сумму ежемесячных выплат?

Постановление от 21 января 2016 г

Суть спора: О защите прав потребителей - из договоров с финансово-кредитными учреждениями в сфере услуг кредитных организаций

Именем Российской Федерации

21 января 2016 года г.п. Нефтегорск

Мировой судья судебного участка № 148 Нефтегорского судебного района Самарской области Тишанский А.Л. при секретаре Чернецких Н.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8/2016 по иску Блохина Самарскому отделению ОАО «Сбербанк России» о взыскании страховой премии за подключение к программе страхования,

Блохин обратился к мировому судье с вышеназванном иском к Самарскому отделению ОАО «Сбербанк России», просил суд взыскать с ответчика в его пользу денежную сумму страховой премии как неосновательное обогащение в размере ; компенсацию морального вреда в размере рублей; штраф в размере 50 % от суммы, присужденный судом в мою пользу.

В судебном заседании Истец свои требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, а именно: « между Блохиным и ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса Самарского отделения ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор на сумму рублей с выплатой % годовых сроком на 60 (шестьдесят) месяцев. По вышеуказанному кредитному договору я был подключен к программе страхования, по условиям которого банк застраховал мою жизнь и здоровье, выступив страхователем и выгодоприобретателем, что подтверждается выданной мне формой поручения владельца счета по счету от Таким образом, между мною и банком заключен договор возмездного оказания услуг, согласно которому банком должна быть оказана услуга по подключению меня к Программе страхования с оплатой данных услуг в размере. Согласно условиям кредитного договора от. ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса Самарского отделения ОАО «Сбербанк России» оказываемая услуга по подключению к Программе страхования состоит в заключение со страховой компанией договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору. Я. полагал, что условие подключение к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора. При заключении кредитного договора правил страхования мне не выдано, как не выдан и договор страхования. Также мне не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах. В сентябре месяце 2015 года после расторжения кредитного договора я обратился в банк с письменным заявлением с просьбой вернуть страховую премию за подключение к программе добровольного страхования. Через 10 (десять) дней банк в устной форме сообщил мне, что страховая компания отказала в возврате, в связи с условиями договора страхования, с которыми меня вообще не знакомили. Банк отказал мне в ознакомлении с содержанием отказа страховой компании и самим договором страхования, мотивировав тем, что это запрещено инструкцией. я обратился к ответчику с письменной претензией о выплате. денежной суммы в размере за подключение к программе добровольного страхования, т.к взимание страховой премии является ущемлением прав потребителя. Данная претензия была получена ответчиком ответчик отказал мне в удовлетворение претензии, ссылаясь на то, что при оформлении кредитного договора я согласился на подключение к Программе страхования при реализации Банком кредитных продуктов, о чем свидетельствует подписанное мною заявление на страхование от Подписав данное заявление, я согласился выступать Застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ПАО Сбербанк в соответствии с «Условиями. участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк. Возврат денежных средств, внесенных клиентом при подключении к Программе страхования, осуществляется Банком только в случае обращения клиента в течение 14 календарных дней со дня подключения к Программе. Во всех других случаях отключение от Программы страхования осуществляется без возврата суммы платы, что предусмотрено условиями страхования. Также банк проинформировал меня, что при досрочном погашении обязательств перед Банком в полном объеме сумма платы за подключение к Программе страхования не возвращается. При этом клиент остается застрахованным по Программе до конца срока ее действия. Но все документы подтверждающие юридический факт страхования, остаются в банке и на руки застрахованному лицу не выдаются. С данным отказом я не согласен, считаю его незаконным и необоснованным по следующим основаниям: В соответствии с ч.1 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 42. Заем и кредит > § 2. Кредит > Статья 819. Кредитный договор' target='_blank'>819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В данном случае выдача банком кредита заемщику - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно ч.1 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 45. Банковский счет > Статья 845. Договор банковского счета' target='_blank'>845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ч. 1 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 45. Банковский счет > Статья 851. Оплата расходов банка на совершение операций по счету' target='_blank'>851 ГК РФ ). На основании ч.3 ст. 16 Закона РФ от «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. В соответствии с ч. 1 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 934. Договор личного страхования' target='_blank'>934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно ч.1, 2, 3, 4, ст.4 Закона РФ от «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору; При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется; если продавец (исполнитель) при заключении договора был поставлен потребителем в известность о конкретных целях приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для использования в соответствии с этими целями; При продаже товара по образцу и (или) описанию продавец обязан передать потребителю товар, который соответствует образцу и (или) описанию. Доводы ответчика о том, что при оформлении кредитного договора я согласился на подключение к Программе страхования при реализации Банком кредитных продуктов, о чем свидетельствует подписанное мною заявление на страхование от. не могут быть приняты во внимание и являются неосновательными. Согласно ч.1 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 940. Форма договора страхования' target='_blank'>940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 969. Обязательное государственное страхование' target='_blank'>969 ГК РФ ). В силу ст. Раздел I. Общие положения > Подраздел 4. Сделки. Решения собраний. Представительство > Глава 9. Сделки > § 2. Недействительность сделок > Статья 167. Общие положения о последствиях недействительности сделки' target='_blank'>167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Согласно ст. Раздел I. Общие положения > Подраздел 4. Сделки. Решения собраний. Представительство > Глава 9. Сделки > § 2. Недействительность сделок > Статья 180. Последствия недействительности части сделки' target='_blank'>180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. На основании ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 60. Обязательства вследствие неосновательного обогащения > Статья 1102. Обязанность возвратить неосновательное обогащение' target='_blank'>1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Взимание страховой премии является ущемлением прав потребителя. Мне не были представлены ни договор страхования со страховой компанией, ни страховое свидетельство, ни правила страхования, не соблюдена простая письменная форма договора. Таким образом, банком неправомерно была удержана сумму страховой премии в размере. Если произойдет страховой случай, то каким образом я могу получить страховую выплату, не имея на руках договора страхования. Согласно п.6 ст. (ред. от 03.07.2016) > "О защите прав потребителей" > Глава I. Общие положения > Статья 13. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей' target='_blank'>13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требования потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке Удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку ответчиком требования истца в добровольном порядке не Удовлетворено, с ответчика в пользу Блохина также подлежит взысканию штраф в Размере 50 % от присужденной суммы. В соответствии со ст. (ред. от 03.07.2016) > "О защите прав потребителей" > Глава I. Общие положения > Статья 15. Компенсация морального вреда' target='_blank'>15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. С учетом выше изложенного, периода просрочки неисполнении ответчиком в добровольном порядке моих требований, то есть виновных действий ответчика, нарушающего мои права и законные интересы, считаю, что с ответчика подлежит компенсация морального вреда. Размер компенсации моральною вреда я оцениваю в 5000 (пять тысяч) рублей 00 копеек. В соответствии со ст. Раздел I. Общие положения > Глава 3. Подведомственность и подсудность > Статья 28. Предъявление иска по месту жительства или месту нахождения ответчика' target='_blank'>28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд но месту нахождения организации.»

Ответчик иск не признал, просил суд в удовлетворении исковых требований отказать, представил в дело письменные возражения, в которых указал следующее: «1. Часть 1 статьи Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 2. Общие положения о договоре > Глава 27. Понятие и условия договора > Статья 421. Свобода договора' target='_blank'>421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия, определяют вступать или нет в договор, и как правило, не могут понудить контрагента к заключению договора. г. между Блохиным и Банком заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме руб. Условиями указанного договора не предусмотрено обязательное требование о добровольном страховании жизни и здоровья. Одновременно с выдачей кредита гр. Блохин была застрахован на основании личного заявления. Договор страхования заключается в пользу Выгодоприобретателе, которым является Банк, при этом Объектом страхования является имущественный интерес Страхователя (Выгодоприобретателя), связанный с жизнью и здоровьем Застрахованного, что не противоречит ч. 1 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 939. Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем' target='_blank'>939 ГК Российской Федерации. Гр. Блохин в другую страховую компанию, а также в любой момент мог отказаться от выплаты страховой премии, однако, этого им сделано не было. Кроме того, информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», предоставляемая до заключении кредитного договора, не содержит сведений о том, что Заемщик обязан воспользоваться услугами страхования. Данную информацию Истец получил и был с ней ознакомлен и согласен до заключения кредитного договора с Банком. В соответствии с частью 2 статьи Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 940. Форма договора страхования' target='_blank'>940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Согласно части 3 статьи Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 940. Форма договора страхования' target='_blank'>940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. По условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщик на основании представленного Страхователю (Банку) заявления может стать участником Программы. В этом случае при наличии Заявления на страхование Заемщика Страхователь по договору инициирует заключение Договора Страхования в отношении Заемщика, который выразил намерение воспользоваться Услугой Страхователя по подключению к программе коллективного добровольного страхования его жизни и здоровья. В дальнейшем, Банк в адрес Страховщика направляет Заявление на страхование - Реестр Клиентов, воспользовавшихся Услугой Страхователя по подключению к программе коллективного добровольного страхования, содержащий предложение Страхователя к Страховщику заключить Договор страхования (п.4.1. Соглашения об условиях и порядке страхования от ). Документом, подтверждающим факт заключения договора Страхования является Страховой полис. Главой 4 Соглашения установлен порядок заключения договоров страхования, согласно которому стороны - ООО СК «Сбербанк страхование» (Страховщик) и Банк (Страхователь) определили, что Договор страхования считается заключенным на дату передачи Страхователем Заявления - Реестра посредством электронной связи с использованием Системы «Клиент-Банк». Тем самым, Соглашением определен в каждом случае единый Страховой полис по каждому Заявлению - Реестру. В настоящем случае - это полис подтверждающий факт заключения договора страхования в отношении Застрахованных либо Количество Клиентов, в отношении которых может быть заключен Договор страхования неограниченно, а страховой полис не выдается на руки Застрахованному, а хранится у Страхователя, что соответствует ч. 2 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 940. Форма договора страхования' target='_blank'>940 ГК Российской Федерации. Поскольку в соответствии со статьей 26 Федерального закона от «О банках и банковской деятельности» информация об операциях юридических лиц и граждан составляет банковскую тайну, и согласно статьи (ред. от 21.07.2014) > "О персональных данных" > (с изм. и доп. вступ. в силу с 01.09.2015) > Глава 2. Принципы и условия обработки персональных данных > Статья 7. Конфиденциальность персональных данных' target='_blank'>7 Закона «О персональных данных» от персональные данные физических лиц относятся к конфиденциальной информации, Застрахованному лицу по его письменному заявлению может быть предоставлена Выписка из страхового полиса. Однако, с таким заявлением Блохин материалами дела. Из текста Заявления на страхование следует, что гражданин понимает и соглашается, что подписывая настоящее заявление на страхование, будет выступать Застрахованным Лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика по кредиту Сбербанка России на «условиях, указанных в Условиях представления услуги и организации страхования клиентов». Истец не оспаривает, что соответствующее заявление им было подписано, выразив, таким образом, свое волеизъявление выступить застрахованным лицом, а также свое согласие на оплату комиссии за пользование услугой в соответствии с тарифами Сбербанка России и на компенсацию Сбербанку России расходов на оплату страховых премий Страховщику. Согласно заявления на страхование от истец ознакомлен Банком с условиями участия в программе страхования, в том числе с тем что, участие в программе является добровольным и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Пунктом 12.4 Соглашения от предусмотрено, что никакое из условий настоящего Соглашения не предусматривает обязанностей или прав Страхователя о навязывании в какой - либо форме, прямо или косвенно услуг Страховщика клиентам Страхователя. Таким образом, банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным присоединением Блохина договора страхования жизни и здоровья. 2. Кредитный договор, внутренние нормативные документы банка не обусловливают приобретение одной услуги обязательным приобретением иной услуги. В тексте кредитного договора отсутствует условие об обязательности страхования Заемщика по указанной выше Программе. Никаких требований об обязательности личного страхования кредитный договор не содержит. Условий, ставящих получение кредита в зависимость от подключения к программе страхования жизни и здоровья кредитном договоре не имеется. Согласно п. 1.4 Временной технологической схемы реализации программ коллективного добровольного страхования клиентов-физических лиц от следует, что «Реализация Банком Программ страхования осуществляется на принципах добровольности. Отказ Клиента от участия в программах страхования не является основанием для отказа в предоставлении Клиенту кредита и других банковских услуг». Кроме того, согласно п.2 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (от ); «Участие Клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ о участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг». Как видно из представленных банком документов у Блохина не давать поручение банку на подключение к программе страхования, поскольку в случае отказа от этого ни кредитный договор, ни условия страхования, ни гражданское законодательство не предусматривало применение к ней каких-либо санкций. Это повлекло бы только то, что договор страхования оказался бы не заключенным. Страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано и страхование в силу части 2 пункта 1 статьи Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 2. Общие положения о договоре > Глава 28. Заключение договора > Статья 432. Основные положения о заключении договора' target='_blank'>432. статьи Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 42. Заем и кредит > § 2. Кредит > Статья 819. Кредитный договор' target='_blank'>819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора. Таким образом, банком предоставлено достаточно доказательств того, что подключение к услуге добровольного страхования жизни и здоровья заемщика при получении кредита не является обязательным и осуществляется только с добровольного согласия заемщика, который изначально мог отказаться от данной услуги. Ответчиком не выполнялись услуги без согласия Истца. Утверждения истца об отсутствии с его стороны инициативы на подключение к программе страхования, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, и противоречат представленным ответчиком доказательствам. Во время подачи клиентом заявления на выдачу кредитного продукта работник банка предлагает ему услугу (страхование жизни и здоровья). В случае согласия на подключение к услуге, клиент получает и подписывает заявление на страхование. Блохин заявления на страхование, подписанного истцом от Согласно данному заявлению истец выступает застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней по кредиту ОАО «Сбербанк России», на условиях, указанных в Условиях предоставления услуги по организации страхования клиентов, с которыми он ознакомился. В указанном заявление истец подтвердил, что ознакомлен с тарифами банка и согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 10 168,90 рублей. В момент подключения к программе страхования, до клиента в обязательном порядке доводятся полные условия страхования на бумажном носителе (пункт 2.2. Временной технологической схемы реализации программ коллективного добровольного страхования клиентов-физических лиц от ). Это подтверждается тем, что в заявлении на подключение к программе страхования истец поставил свою подпись под тем, что второй экземпляр заявления, Условия участия в программе страхования и Памятка застрахованному лицу ему вручены банком и им получены. В заявлении на подключение к программе страхования также указано, что с Условиями страхования Блохин выполнять. Факт подписания заявления на страхование от Блохиным. Таким образом, выразив желание на подключение к программе страхования в заявлении на страхование, Истец письменно акцептовал публичную оферту банка о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Следовательно, банк не нарушил права истца, так как истец не выразил своего желания на возврат ему денежных средств. Более того, очевидно, что в такой ситуации представленные документы свидетельствуют о совершении Истцом заведомых действий, которые могут быть квалифицированы как злоупотребление правом (статья Раздел I. Общие положения > Подраздел 1. Основные положения > Глава 2. Возникновение гражданских прав и обязанностей, осуществление и защита гражданских прав > Статья 10. Пределы осуществления гражданских прав' target='_blank'>10 ГК РФ ), в частности действий, имеющих своей целью причинить материальный вред Ответчику. Аналогичная позиция по злоупотреблением права отражена в п. 5 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации". Полагаем, что объективное судебное мнение должно гарантировать правовую определённость в спорных правоотношениях и стабильность гражданского оборота. 4. В соответствии со ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования' target='_blank'>958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное. Участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи. заявления. предусмотренного п.2.2, настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен ( согласно п.5 прекращение участия в программе страхования «Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (от )». Данное положение закреплено также во Временной технологической схеме реализации программ коллективного добровольного страхования клиентов-физических лиц от (п.Параметры программ добровольного страхования жизни стр.28) Вышеуказанная Тех.схема распространяется на клиентов, подключающихся к одной из Программ страхования с Как усматривается из искового заявления Блохина кредитный договор был заключен г. Досрочно погашен г. претензия подана в Банк Блохиным Ответ Банка получен Блохиным Таким образом, усматривается тот Факт, что Блохин о возврате денежных средств, внесенных при подключении к Программе страхования в срок. позднее чем 14 календарных дней. Соответственно, в своем ответе от Банк информировал клиента(истца) о том, что в данном случае сумма платы за подключение к Программе страхования не возвращается. При этом клиент остается застрахованным по Программе до конца срока ее действия. 5. Истец просит взыскать с ответчика моральный вред в сумме 5 000 руб. не ссылаясь ни на какие конкретные обстоятельства, не поясняя, в чем заключались его моральные страдания. В соответствии со ст. Раздел I. Общие положения > Подраздел 3. Объекты гражданских прав > Глава 8. Нематериальные блага и их защита > Статья 151. Компенсация морального вреда' target='_blank'>151 ГК РФ моральный вред - это физические или нравственные страдания гражданина, причиненные ему действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя, а также степень физических и нравственных страданий лица, которому причинен вред. В соответствии с ч. 1 ст. Раздел I. Общие положения > Глава 6. Доказательства и доказывание > Статья 56. Обязанность доказывания' target='_blank'>56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истец не предоставил ни одного доказательства подтверждающего вину банка. В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 г. № 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. На основании ст. (ред. от 03.07.2016) > "О защите прав потребителей" > Глава I. Общие положения > Статья 15. Компенсация морального вреда' target='_blank'>15 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 59. Обязательства вследствие причинения вреда > § 4. Компенсация морального вреда > Статья 1099. Общие положения' target='_blank'>1099 - Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 59. Обязательства вследствие причинения вреда > § 4. Компенсация морального вреда > Статья 1101. Способ и размер компенсации морального вреда' target='_blank'>1101 ГК РФ. моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. ПАО Сбербанк России в лице Самарского отделения не является причинителем вреда и вина Банка в наступлении для Истца неблагоприятных последствий отсутствует. Таким образом, причинно-следственная связь между действиями банка и якобы причиненным Истцу моральным вредом отсутствует, а, следовательно, иск не подлежит удовлетворению. Согласно статье Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 59. Обязательства вследствие причинения вреда > § 4. Компенсация морального вреда > Статья 1101. Способ и размер компенсации морального вреда' target='_blank'>1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда, возмещаемого гражданину, определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, оцениваемого с учетом индивидуальных особенностей лица, которому причинен вред, исходя из требований разумности и справедливости.
Постановление м Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 года № 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" было разъяснено, что размер компенсации зависит от характера и объема причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика в каждом конкретном случае, иных заслуживающих внимания обстоятельств. Учитывая, что в материалах дела (заявлении истца) нет ни одного факта (документа), подтверждающего ухудшение здоровья, утраты деловой репутации, либо связанные с этим физические и нравственные страдания, в действиях банка отсутствуют противоправные действия, связанные с включением Блохина здоровья. В дополнительном отзыве ответчик сослался на следующие обстоятельства, обосновывающие, по его мнению, законность его действий по отказу в возрасте истребуемой денежной суммы, а именно. Блохиным страхование(данный факт в судебном заседании 20.01.2016 г. истцом не отрицался). Форма вышеуказанного заявления является приложением к Условиям участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (от ). С Условиями страхования истец был ознакомлен и данные условия были выданы Банком клиенту на руки (данный факт также в судебном заседании 20.01.2016 г. истцом не отрицался). Согласно п.4 Заявления на страхование: «Выгодоприобретателями являются ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату Страхового случая Задолженности Застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего Заявления Потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России». В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по кредитам в ОАО «Сбербанк России») Выгодоприобретателем по Договору Страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица). Я согласен(на) на назначение указанных в настоящем Заявлении Выгодоприобретателей и заключении Договора страхования в их пользу. Я подтверждаю, что выбор Выгодоприобретателей осуществлен с моих слов и по моему желанию. Я подтверждаю, что: 1) ознакомлен(на) ОАО «Сбербанк России» с Условиями участия в программе страхования и согласен(на) с ними, в том числе с тем, что участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее - Программа страхования') является добровольным и мой отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг: 2) ознакомлен(на) с тем, что плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий Страховщику (далее - плата за подключение к Программе страхования); 3) мне предоставлена вся необходимая и существенная информация об ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое является Страховщиком по Договору страхования (далее - Страховщик), и страховой услуге, в т.ч. связанная с заключением и исполнением Договора страхования». Часть 1 статьи Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 2. Общие положения о договоре > Глава 27. Понятие и условия договора > Статья 421. Свобода договора' target='_blank'>421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия, определяют вступать или нет в договор, и как правило, не могут понудить контрагента к заключению договора. Изложенные доводы подтверждаются сложившейся судебной практикой (Постановление № 44г-45/2013 Президиума Самарского областного суда от 18.07.2013г. и Постановление № 44г-43/2013 Президиума Самарского областного суда от 18.07.2013 г.). Президиум Самарского областного суда установил отсутствие в материалах дела доказательств того, что отказ заемщиков от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора. В случае неприемлемости условий, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанных обязательств. Такая позиция Президиума Самарского областного суда основана, в том числе и на Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров по исполнению кредитных обязательств, утвержденном Президиумом ВС РФ от 22.05.2013 г. Во время подачи клиентом заявления на выдачу кредитного продукта работник банка предлагает ему услугу (страхование жизни и здоровья). В случае согласия на подключение к услуге, клиент получает и подписывает заявление на страхование. Блохин заявления на страхование, подписанного истцом от Таким образом, выразив желание на подключение к программе страхования в заявлении на страхование, Истец письменно акцептовал публичную оферту банка о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, свидетелей, мировой судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 927. Добровольное и обязательное страхование' target='_blank'>927 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 934. Договор личного страхования' target='_blank'>934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 39. Возмездное оказание услуг > Статья 779. Договор возмездного оказания услуг' target='_blank'>779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п.1 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 39. Возмездное оказание услуг > Статья 781. Оплата услуг' target='_blank'>781 ГК РФ Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В соответствии со ст. (ред. от 03.07.2016) > "О защите прав потребителей" > Глава I. Общие положения > Статья 16.1. Формы и порядок оплаты при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг)' target='_blank'>16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Мировым судьей установлены следующие обстоятельства.

между Блохиным и ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса Самарского отделения ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор на сумму рублей с выплатой % годовых сроком на 60 (шестьдесят) месяцев, подтверждается копией кредитного договора, л.д. 4-8.

При заключении кредитного договора на основании заявления заемщика, Блохина принял на себя обязательство подключить Блохина страхования жизни и здоровья заемщика. Данный факт подтверждается показаниями представителя банка в судебном заседании, л.д. ______, подтверждением в судебном заседании истцом Блохиным. л.д. ______. типовой образец такого заявления представлен в дело представителем банка, л.д. ______. а так же Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выданными Банком заемщику Блохину заключении кредитного договора, л.д.123-126.

Судом установлено, что в заявлении на страхование заемщик был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к Программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем подтверждение факта истцом подачи заявления о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы в виде комиссии за оказание услуг по заключению договора страхования.

Однако, из материалов дела следует, что сумма в размере рублей принята Банком не в качестве платы за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика, то есть оплаты именно оказанных банком заемщику услуг, а в качестве платы за подключение к совсем иной программе - добровольного страхования вклада, а так же компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику.

Признать законными такие действия банка нельзя.

Банком не указывается в выданной квитанции, какая часть внесенных денежных средств поступает в счет платы за подключение к программе добровольного страхования вклада, а какая в счет компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику.

Не содержит таких сведений и выписка из лицевого счета заемщика, л.д. 13-14.

Отсутствие в двух указанных финансовых документах сведений о совершении банком операции по взиманию платы за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика, свидетельствует об отсутствии описок в их заполнении.

Из представленных в дело документов не следует, что Блохин о подключении к программе добровольного страхования вклада. Поэтому и взимание платы за такую услугу не законно, а уплаченная Блохиным подлежит возврату.

Из положений ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 934. Договор личного страхования' target='_blank'>934 ГК РФ следует, что обусловленная договором личного страхования плата (страховая премия) уплачивается страхователем. Страхователем в соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования от. л.д. 74, Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, л.д. 123, является ОАО «Сбербанк России». Законом не установлена обязанность застрахованного лица, которым по настоящему делу является Блохин в части уплаты страховой премии страховщику. Следовательно, в этой части действия банка ущемляют права, как потребителя, Блохина мировым судьей недействительными.

В соответствии с положениями ст. (ред. от 03.07.2016) > "О защите прав потребителей" > Глава I. Общие положения > Статья 16.1. Формы и порядок оплаты при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг)' target='_blank'>16 Закона о защите прав потребителей, если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к убеждению о законности и обоснованности требований истца о взыскании с банка денежной суммы в размере рублей в качестве понесенных убытков.

Требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит, поскольку в судебном заседании истец показал, что его нравственные переживания вызваны исключительно событиями, связанными с рассмотрением дела в суде, а при таких обстоятельствах компенсация морального вреда законом не предусмотрена.

Блохин о возврате денежной суммы в размере рублей. В добровольном порядке такое требование Банком не исполнено.

В соответствии с п.6 ст. (ред. от 03.07.2016) > "О защите прав потребителей" > Глава I. Общие положения > Статья 13. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей' target='_blank'>13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию денежная сумма в размере 50 % от размера удовлетворенных требований, а именно рублей.

В отзыве на исковое заявление Банк обосновал законность своих действий по взиманию платы за подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика как положениями законодательства, так и судебной практикой, в том числе Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.), текст которого опубликован в Бюллетене Верховного Суда Российской Федерации, сентябрь 2013 г. N 9.

Мировым судьей не оспаривается законность взимания банком платы за оказанные услуги, признаваемыми законом возмездными. Однако по настоящему делу установлено, что сумма в размере рублей была принята ответчиком как за услуги по подключению к программе добровольного страхования вклада, которые не оказывались, так и в качестве последующей платы страховой премии страховщику.

Исследовав материалы дела, суд пришел к убеждению о незаконности взимания с застрахованного лица, не являющегося стороной по договору страхования, суммы страховой премии, которую в соответствии с положениями ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 48. Страхование > Статья 934. Договор личного страхования' target='_blank'>934 ГК РФ обязан уплачивать страхователь. Поэтому мировым судьей возражения ответчика об отказе в удовлетворении истца в части взыскания суммы в размере рублей и штрафа считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В части отказа в компенсации морального вреда мировой судья по приведенным выше обоснованиям возражения ответчика считает обоснованными.

Судебные издержки по настоящему делу в размере рублей в качестве госпошлины, от уплаты которой истец освобожден при подаче искового заявления, мировой судья в соответствии с положениями ст. Раздел I. Общие положения > Глава 7. Судебные расходы > Статья 103. Возмещение судебных расходов, понесенных судом в связи с рассмотрением дела' target='_blank'>103 ГПК РФ относит на ответчика.

Исковые требования Блохина к Самарскому отделению ОАО «Сбербанк России» о взыскании страховой премии за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Блохина рублей, в том числе: рублей - в качестве возмещения убытков, рублей в качестве штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход государства государственную пошлину в размере рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нефтегорский районный суд Самарской области через мирового судью судебного участка № 148 Нефтегорского судебного района Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено мировым судьей 23.01.2016 года.

Мировой судья А.Л.Тишанский

Судебный участок № 148 Нефтегорского судебного района (Самарская область) (подробнее)

Тишанский Андрей Леонидович (судья) (подробнее)

Судебная практика по применению норм ст. 151, 1100 ГК РФ

Судебная практика по применению нормы ст. 10 ГК РФ

Судебная практика по применению нормы ст. 167 ГК РФ

Судебная практика по применению нормы ст. 1102 ГК РФ

Судебная практика по применению нормы ст. 432 ГК РФ

Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ

Судебная практика по применению нормы ст. 167 ГК РФ

Судебная практика по применению норм ст. 934, 935, 937 ГК РФ