Рейтинг: 4.4/5.0 (1858 проголосовавших)Категория: Руководства
Ядро любой кредитной системы составляет банковская система. Единым органом, координирующим деятельность кредитных организаций, является Центральный банк. Но прямое воздействие он оказывает лишь на банковские учреждения, а на остальные – только опосредованно.
Центральный банк - центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства. Центральный банк наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых ивалютных резервов. Важнейшей функциейцентрального банка является выработка общей кредитной политики. Его стратегическая задача - создание условий для неинфляционного развития экономики. Центральный банк в различных странах могут иметь разные названия: государственные, национальные, резервные, эмиссионные.
Активами центрального банка являются:
1) золото, иностранная валюта, СДР, резервная позиция в Международном валютном фонде;
2) купленные центральным банком государственные ценные бумаги (прежде всего казначейские векселя и облигации), которые являются долговыми обязательствами правительства;
3) ссуды, предоставленные центральным банком коммерческим банкам;
4) учтенные векселяи другие статьи.
В большинстве случаев его капитал принадлежит государству, но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.
Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Руководителя центрального банка назначает глава государства или парламент.
Исходя из выше изложенного, определена тема нашей курсовой работы: «Центральный банк: функции и политика».
Цель курсовой работы – изучение современной литературы по проблеме центрального банка.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
определить сущность и характеристика деятельности Центрального Банка;
определить роль центрального банка в экономике страны и банковской системе;раскрыть особенности политики центрального банка России.
Сущность и характеристика деятельности Центрального Банка
Большой экономический словарь даёт следующее определение центрального банка: - государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является «банком банков», агентом правительства при обслуживании госбюджета.
В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.
Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.
Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. 1
В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.
В современных условиях центральный банк выполняет следующие основные функции:
эмиссионный центр страны;
банк банков и расчетный центр;
центр денежно-кредитного регулирования экономики.
1. Функция эмиссионного центра заключается в том, что центральные банки в настоящее время обладают монопольным правом на выпуск банкнот, обеспечение которых значительно изменилось. За центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств. В некоторых странах центральный банк монопольно осуществляет также эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство).
2.Функция валютного центра. Центральный банк осуществляет регулирование, т.е. регулирование платежного баланса и валютного курса, используя такие методы, как учетная (дисконтная) политика и валютная интервенция.
3. Банк банков и расчетный центр. Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит также в том, что главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки.
4. Банк правительства. Центральный банк осуществляет исполнение государственного бюджета по доходам и расходам, а также является агентом государства по размещение государственного долга.
5. Проведение денежно-кредитной политики.
Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. 1
Совет директоров выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;
3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;
4) определяет структуру Банка России;
5) принимает решения:
о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;
об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;
о величине резервных требований;
об изменении процентных ставок Банка России;
об определении лимитов операций на открытом рынке;
об участии в международных организациях;
об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
о применении прямых количественных ограничений;
о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;
о порядке формирования резервов кредитными организациями;
6) утверждает внутреннюю структуру Банка России;
7) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами. 1
Таким образом, центральный банк является центральным звеном денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства. ЦБ наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых ивалютных резервов. Важнейшей функцией ЦБ является выработка общей кредитной политики.
Роль центрального банка в экономике страны и банковской системеОсновными целями деятельности Банка России являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные. 1
Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.
Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.
Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики. 2
Рассмотрим функции, которые традиционно выполняет любой ЦБ: осуществление монопольной эмиссии банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.
За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.
Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.
В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:
прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
определение порядка ведения кассовых операций. 1
Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.
Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция (экономическая теория Кейнца).
ЦБ использует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:
по форме их воздействия (прямые и косвенные);
по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);
по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).
Все эти методы используются в единой системе.
Основными инструментами денежно-кредитной политики ЦБ являются:
- изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР;
- регулирование официальной учетной ставки;
- проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой.
Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны. 1
Учетная ставка используется ЦБ в операциях с коммерческими банками по учету краткосрочных государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг, отвечающих требованиям ЦБ и является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов (в зависимости от его состояния может меняться в течение года).
Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.
Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых вкладчикам по депозитам и другим счетам. Широкое применение изменения учетной ставки обусловлено простотой применения. Повышение (в антиинфляционных целях) учетного процента, т.е. политика «дорогих денег» ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика «дешевых денег», наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития. 1
Операции на открытом рынке, т.е. купля-продажа по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны. Это считается наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков.
При проведении денежно-кредитной политики Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями:
1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;
5) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
8) выдавать гарантии и поручительства;
9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
11) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом. 1
Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать:
золото и другие драгоценные металлы в различной форме;
векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;
государственные ценные бумаги.
Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.
ЦБ является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и федеральными законами. 1
От имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.
Рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.
Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.
Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.
Контроль над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.
Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. 1
При осуществлении функции надзора и контроля над деятельностью коммерческих банков Банк России:
- устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.
- регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:
1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;
2) предельный размер не денежной части уставного капитала;
3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
4) максимальный размер крупных кредитных рисков;
5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
6) нормативы ликвидности кредитной организации;
7) нормативы достаточности капитала;
8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
9) размеры валютного, процентного и иных рисков;
10) минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые активы;
11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;
12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам). 1
В случае невыполнения в установленный срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:
1) взыскать с кредитной организации штраф до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;
2) потребовать от кредитной организации:
а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;
б) замены руководителей кредитной организации;
в) реорганизации кредитной организации;
3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;
4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;
5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;
6) отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.
Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами. 1
Важная роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.
Таким образом, выполняя функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, ЦБ выступает кассиром правительства. 2
Особенности политики центрального банка РоссииДля проведения денежно-кредитной политики Центральный Банк РФ ежегодно формирует “Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики”. 1
Этот документ содержит в себе следующие разделы: цели и принципы денежно-кредитной политики, особенности развития экономики России и денежно-кредитной сферы в предыдущем году, оценку инфляции и экономического роста, платежный баланс Банка России, валютный курс, а также методы, посредствам которых предполагается реализовывать денежно-кредитную политику.
Главной целью денежно-кредитной политики России в 2006 году, как и в среднесрочной перспективе, остается последовательное снижение инфляции.
На данный момент основными задачами Центрального Банка является:
снижение инфляции до запланированного уровня;
сокращение участия банка на внутреннем валютном рынке, осуществляя тем самым переход к режиму свободно плавающего валютного курса;
совершенствование структуры российской экономики, в том числе экспортного сектора.
Основные инструменты, при помощи которых Центральный банк России проводит кредитно-денежную политику:
Процентная ставка по операциям ЦБР Регулирующие кредиты;
Нормативное формирование обязательных резервов, депонируемых в ЦБР;
Операции на открытом рынке - операции ЦБР по купле-продаже ценных бумаг;
Формирование общих внутренних нормативов для кредитных учреждений;
Участие в деятельности международных банковских организаций;
ЦБР принимает решения о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения и осуществляет контроль над объемом денежной массы;
ЦБР организует налично-денежное обращение;
ЦБР может осуществлять банковские операции по обслуживанию правительственных, исполнительных органов, казначейства, государственных внебюджетных фондов, воинских частей и МВД;
Количественное и качественное стимулирование, или сдерживание в развитии определенных отраслей и территорий при полном объеме кредита процентов и сроков кредитования;
ЦБР не имеет права заниматься операциями с теми банками и кредитными учреждениями, у которых нет лицензии;
ЦБР не отвечает по обязательствам правительства и наоборот, за исключением взятых на себя обязательств, в свою очередь ЦБР не несет ответственности за деятельность кредитных учреждений;
Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений и банков.
Весь сайт Лунтовский Георгий Иванович Первый заместитель Председателя Банка России Симановский Алексей Юрьевич Первый заместитель Председателя Банка России Тулин Дмитрий Владиславович Первый заместитель Председателя Банка России Швецов Сергей Анатольевич Первый заместитель Председателя Банка России Юдаева Ксения Валентиновна Первый заместитель Председателя Банка России Поздышев Василий Анатольевич Заместитель Председателя Банка России Скобелкин Дмитрий Германович Заместитель Председателя Банка России Сухов Михаил Игоревич Заместитель Председателя Банка России Чистюхин Владимир Викторович Заместитель Председателя Банка России Игнатьев Сергей Михайлович Советник Председателя Банка России.
Официальная версия Эта статья придерживается официальной версии событий. Просьба все альтернативные трактовки или факты заносить на страницу обсуждения статьи для подробного рассмотрения. Центральный банк Российской Федерации ( Банк России) — государственный орган России, цели деятельности которого определены Конституцией и законом « О Центральном банке РФ защита и обеспечение устойчивости рубля развитие и укрепление банковской системы обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы развитие финансового рынка и обеспечение его стабильности Также Центральный банк является единственной организацией, которая имеет право осуществлять эмиссию рубля. [править] История Свою историю Центральный банк ведёт с организации императором Александром II в 1860 году Государственного банка. Банк занимался финансированием казны, проводил выкупные операции, поддерживал Государственный дворянский земельный и Крестьянский поземельный банки. « Государственный банк принимал активное участие в создании банковской системы России. При его поддержке создавались акционерные банки и общества взаимного кредита» [1]. Впоследствии Государственный банк несколько раз, вслед за сменой государственного строя, менял название, но его задачей всегда оставалось обеспечение экономического развития страны. [править] Современное развитие года президент России Владимир Путин подписал закон о перечислении 90% итоговой прибыли Центробанка РФ в бюджет России. После вступления закона в силу планируется, что прибыль в российскую казну увеличится на сумму от 22 до 56 млрд рублей.[2] С 2016 года Центробанк РФ принял решение на всех монетах размещать герб России вместо символа ЦБ.[3][4] [править] Независимость Центрального банка В Конституции закреплено, что свою основную функцию — защиту и обеспечение устойчивости рубля — ЦБ «осуществляет независимо от других органов государственной.
Загрузка ПО Анкета- Редактор подготовки электронных документов Сборка для КРЕДИТНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КООПЕРАТИВА Сборка для ЛОМБАРДА Сборка для МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ Сборка для С/ Х КРЕДИТНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КООПЕРАТИВА Сборка для СРО КРЕДИТНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КООПЕРАТИВА Сборка для ЖНК Программа-анкета подготовки электронных документов для профессиональных участников Программа-анкета подготовки электронных документов для субъектов рынка коллективных инвестиций РУКОВОДСТВО ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ по работе с ПО Анкета- Редактор для подготовки электронного документа,содержащего отчетность МФО,ломбарда, КПК, СКПК, СРО КПК для его представления в Банк России через Личный кабинет участника финансового рынка Часто задаваемые вопросы на сайте Банка России НОВОСТИ Архив предыдущих версий ПО Анкета- Редактор подготовки электронных документов Пользователь Электронная почта Пароль Физическое лицо Запомнить меня SSL-cертификат БАНК РОССИИ Открытый cертификат шифрования Оставить заявку на регистрацию Скачать и запустить АРМ загрузки отчетности ИНСТРУКЦИЯ по представлению участниками финансового рынка электронных документов в Банк России Служба технической поддержки (9-18 МСК Контактный телефон 800) Электронная почта (принимается круглосуточно cbrsupport@swgroup.ru.
Центральный банк Российской Федерации ( Банк России) был учрежден г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР ( Банке России согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков. В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР ( Банка России подотчетного Верховному Совету РСФСР. В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций. г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР ( Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации ( Банком России). В течение гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров ( РКЦ) Центрального.
Совет директоров Банка России – постоянно действующий коллегиальный орган Центрального банка. Члены совета директоров работают в Банке России на постоянной основе. При этом совет собирается на совместное заседание не реже одного раза в месяц. Проводит такие заседания председатель ЦБ. Функции совета директоров определены Федеральным законом от года № 86- ФЗ « О Центральном банке Российской Федерации ( Банке России. Среди них: - во взаимодействии с правительством РФ подготовка проекта и окончательного документа основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики для рассмотрения Национальным банковским советом, а также обеспечение их выполнения; - утверждение годовой финансовой отчетности Банка России, рассмотрение заключения аудиторов и Счетной палаты РФ по результатам проверки счетов и операций ЦБ, подготовка этих документов для Национального банковского совета и Государственной думы; - утверждение отчета о деятельности Банка России, подготовка анализа состояния российской экономики; - рассмотрение и представление на утверждение в Национальный банковский совет предстоящих расходов ЦБ на очередной год с расчетами и обоснованиями; - определение формы и размера оплаты труда сотрудников Банка России, включая председателя, его заместителей, а также самих членов совета директоров; - принятие решений по ряду ключевых вопросов в рамках функций ЦБ: об изменении процентных ставок, об определении лимитов операций на открытом рынке, о применении прямых количественных ограничений, о выпуске банкнот и монеты нового образца и изъятии из обращения старого, о порядке формирования резервов кредитными организациями, об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов, о размещении облигаций Банка России и др.; - внесение в Государственную думу предложения.
Центральный банк РФ назначил временную администрацию в Военно-промышленный банк (ВПБ). В течение полугода руководить организацией будет "Агентство по страхованию вкладов".
Временная администрация должна будет оценить финансовое положение ВПБ. Также в Центробанке добавили, что на период деятельности временной администрации приостановлены полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления.
В начале сентября ВПБ ввел ограничение на открытие и пополнение вкладов, а клиенты сообщили о том, что ограничения появились и на выдачу вкладов и денежные переводы.
Ранее ЦБ РФ потребовал реклассифицировать кредиты, выданные части предприятий, на основании подозрений, что некоторые из них не ведут реальную деятельность. Также Центральный банк потребовал от ВПБ доформировать резервы на сумму более шести миллиардов рублей. Военно-промышленный банк предписание обжаловал в арбитражном суде Москвы.
Военно-промышленный банк входит в топ-100 кредитных организаций в банковской системе России, его активы составляют более 64 млрд рублей. Согласно последней отчетности, в ВПБ хранится более 30 млрд рублей россиян.
По теме
В октябре дни будут становиться все короче, а воздух — холоднее, но есть масса способов прогнать осеннюю хандру и подарить себе приятные эмоции. Ожившие стены Мариинского дворца, гуляющие по "Этажам" супергерои, глубокое кино и легкая музыка, сладкий фестиваль и кофейный джаз — в подборке "Санкт-Петербург.ру".
Завтрак является самым важным приемом пищи, но готовить по утрам бывает очень лень, а в большинстве кафе и ресторанов Северной столицы его подают только в ранние часы. Для любителей поспать подольше "Санкт-Петербург.ру" составил список из семи отличных заведений, в которых полакомиться кашей, омлетом или оладьями можно до позднего вечера.
Поток туристов спадает, вход становится свободным, но менее красивыми исторические парки точно не становятся.
Минфин и Центральный банк решили существенно ужесточить требования к топ-менеджерам и акционерам российских банков. Банкиры опасаются, что предложения ЦБ, которые позволят чиновникам добиваться увольнения руководителей и отзыва лицензий, приведут в итоге к массовой чистке. При этом критерии «чистой» репутации настолько жесткие, что недостижимы на практике.
По данным «Коммерсанта», Минфин и Банк России подготовили поправки в законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации», утверждающие критерии оценки деловой репутации должностных лиц банков и владельцев значительных пакетов акций кредитных организаций. Критерии эти столь жесткие, что поводом для недовольства ЦБ могут стать любые факты биографии банкиров вплоть до неуплаты налога на имущество (преступление в финансовой сфере).
В частности под несоответствием требованиям к деловой репутации будут пониматься: признание должностных лиц банков виновными в их банкротстве, совершение административных правонарушений в области финансов, предпринимательской деятельности, налогов и сборов, рынка ценных бумаг, а также факт расторжения трудового договора по инициативе работодателя.
И если раньше при согласовании кандидатур топ-менеджеров банков ЦБ утверждал лишь кандидатуры председателей правления банков, их заместителей и главных бухгалтеров, то сейчас Банк России может получить право влиять еще и на назначение президента, членов правления, заместителей главных бухгалтеров, руководителей и главбухов филиало. Аналогичные требования будут предъявляться также к учредителям банков и владельцам значительных пакетов акций кредитных организаций.
До сих пор кандидатуры в руководство банков лишь согласовывались с ЦБ, при этом проверялась лишь соответствие квалификационным требованиям, а при оценке деловой репутации доверял мнению акционеров.
Участники рынка шокированы столь жесткими предложениями. По их мнению, критерии оценки деловой репутации дают ЦБ возможность неограниченного воздействия на любой банк. А принятие законопроекта, по словам экспертов, чревато массовой чисткой рынка банковских менеджеров и новыми отзывами лицензий. «Даже при существующей ныне процедуре согласования ЦБ мог месяцами согласовывать кандидатуру зампреда, что при новой системе и представить страшно, — заявили «Коммерсанту» в одном из федеральных банков. — О нормальном менеджменте в российских банках придется, скорее всего, забыть. На руководящие посты будут выдвигаться подставные лица с «незапятнанной» репутацией».
При этом наибольшие опасения у банкиров вызывает тот факт, что подготовленное ЦБ и Минфином нововведение будет действовать задним числом. Как следует из письма Минфина, требования к деловой репутации банкиров будут устанавливаться не только в отношении назначаемых на руководящие должности кандидатур, но и в отношении лиц, уже занимающих руководящие должности в банках. Причем эти требования должны соблюдаться в течение всего периода исполнения ими должностных обязанностей. Участники рынка уверены, что результатом введения этой нормы станут массовые проверки. А у ЦБ будет возможность отправить их в отставку.
ЦБ обезличил руководство российских банков
Закон о персональных данных, вступивший в силу в конце января, заставил Банк России убрать со своего официального сайта информацию о руководстве кредитных организаций. Регулятор, видимо, решил подстраховаться, посчитав имена и фамилии членов советов директоров персональными данными, публиковать которые теперь можно только с письменного согласия лица. И хотя ЦБ обещает вернуть фамилии директоров на старое место, в том, как трактовать закон, пока сомневаются даже юристы, сообщает «Время новостей».
Принятый летом прошлого года закон №152 «О персональных данных» относит к таковым любую информацию о частном лице — его фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессию, доходы и другие данные, например о состоянии здоровья. Все это, согласно закону, может появиться в общедоступных источниках (например, адресных книгах или справочных сайтах) только с письменного разрешения самого субъекта персональных данных. По его же требованию все сведения могут быть удалены.
С одной стороны, новый закон поможет защититься от утечки служебной информации или даст возможность пожаловаться на составителей разного рода «черных» или «белых» списков граждан. С другой — применение закона уже вызвало проблемы — например, с сайтом ЦБ. Пока неясно, будет ли Центробанк брать письменное согласие на публикацию личных данных у руководителей каждого банка. Опрошенные газетой банкиры никаких запросов от ЦБ по этому поводу не получали, но считают, что такое вполне возможно. «Составители различных справочников, например банковские ассоциации, давно запрашивают у нас письменное согласие на то, какую именно информацию можно публиковать, — говорит член правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. — Если данные со временем меняются, банк сам заинтересован обновить их, послав уведомление составителю базы данных. Возможно, так будет и с данными на сайте Центробанка».
Обсудить эту статью в форуме >>>
