Расторжение договора ОСАГО

Иногда возникают ситуации, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свое ТС, а действие договора еще не закончилось. Что делать в данном случае, и есть ли возможность вернуть обратно часть уплаченной страховой премии?

Согласно Правилам ОСАГО (далее Правила) досрочное расторжение договора со страховой компанией возможно в следующих случаях: смена собственника ТС (при купле-продаже); автомобиль не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована; в случае смерти страхователя или собственника.

Срок обращения в СК следующие: В случае продажи — с момента подачи заявления на расторжение (если автомобиль был продан в январе, а обратились Вы с заявлением только в марте, то вернуть денежные средства за просроченные месяцы, к сожалению, не удастся).

В случае признания конструктивной гибели автомобиля (тотал) — датой досрочного погашения будет считаться дата произошедшего ДТП. Но СК очень часто вводят собственников ТС в заблуждение, указывая, что датой досрочного погашения будет считаться дата подачи заявления.

Что касается списка документов, которые необходимо представить в приложении к заявлению о прекращении договора ОСАГО, то рекомендуем Вам позвонить по телефону, указанному в полисе ОСАГО, и уточнить их перечень. Перед подачей заявления, мы настоятельно рекомендуем своим клиентам, сделать копию сданного полиса и заявления о расторжении договора, чтобы в случае задержки в выплате оставшейся части страховой премии, иметь необходимые доказательства своевременного уведомления страховой компании о Вашем намерении. Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Особо отметим, что данное требование не является законным. Для СК вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но умышленно вводят клиентов в заблуждение, пытаясь пресечь попытки так называемого «незаконного» расторжения договора.

В случае, если выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, страховая компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Если же через 14 дней, деньги не были перечислены, а Ваше обращение как сотрудникам страховой компании, (бухгалтерию), руководителю филиала, не привели к результатам, можно смело обращаться в суд за защитой своего нарушенного права. Вот в этом случае, вам пригодятся копии документов, которые вы подавали в приложении к заявлению.

Ссылаясь на Правила и Закон об ОСАГО, страховые компании не готовы расторгать договор по различным причинам, не закрепленным законодательно. Однако, следует заметить, что в соответствии с п.33.1 Правил, Вы имеете право досрочно прекратить действие договора в случае отзыва лицензии страховщика, смены собственника ТС, и в «иных случаях», предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Очень часто возникает вопрос, касающийся возврата денежных средств за неиспользованный период, в случае, если были выплаты. На этот вопрос отвечаем, что в случае занижения суммы выплаты либо отказа в возврате денежных средств при расторжении договора, действия СК признаются неправомерными. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

В связи с тем, что расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко, т. к. не все моменты однозначно определены в нашем гражданском и страховом законодательстве, и не всегда автовладельцы пытаются вникнуть в вопросы расторжения и расчета возвращаемых сумм, Юридическое объединение «Адвокат авто» рекомендует обращаться за квалифицированной помощью к специалистам, практикующим по данной категории дел.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля: пошаговая инструкция

Привет всем читателям моего автомобильного блога!

Сегодня я расскажу вам как осуществить возврат ОСАГО при продаже автомобиля и забрать назад часть ваших средств уже уплаченных за полис страховки.

Иногда даже те автовладельцы, которые хорошо знакомы со всеми нюансами правильной продажи авто. не знают, что за обязательную страховку можно вернуть некоторое, иногда довольно существенное, количество денег.

Другие автомобилисты, зачастую, просто боятся связываться с дополнительными хлопотами и сознательно выбрасывают еще действующий полис.

Это зря. Ведь в процедуре возврата нет ничего особенно сложного.

Но это только в том случае, если вы имеете представление обо всех нюансах, связанных с этим делом. Ведь все зависит от конкретной ситуации и бывают случаи, когда выгоднее совсем другие действия.

Прочитав данную статью, вы узнаете все необходимые подробности и не будете лишний раз терять существенные денежные суммы.

Сразу, как обычно, несколько слов о базовых вещах, которые нам понадобятся.

Все автомобилисты должны знать, что полис ОСАГО – это обязательное страхование (согласно Федеральному Закону № 40, ст. 4) в отличие от КАСКО, которое является добровольным страхованием. О том, как вернуть деньги за КАСКО я уже писал.

Передвижение по дорогам общего пользования без обязательного полиса страхования, который можно оформить на срок до 12 месяцев, воспрещено и карается административными мерами, согласно КоАП РФ (ст. 12.3).

Еще вы должны ясно себе представлять следующее, насчет чего часто происходит путаница:

• Полис ОСАГО оформляется не на авто, а на его владельца;
• Полис КАСКО оформляется не на владельца авто, а на само авто.

Взаимоисключающе и очень просто, не правда ли?

Исходя из этого вам нужно знать, что просто так, при продаже авто, передать ОСАГО нельзя – она должна быть или переоформлена на нового собственника, или оформлена им с нуля.

Иными словами, если при заключении договора купли-продажи (ДКП) сдельщиками не было предпринято действий по переоформлению полиса на новое имя, то он остается действительным для старого собственника.

А новый хозяин часто изъявляет желание выписать себе ОСАГО самостоятельно у своего страховщика и без излишних сложностей. Тогда, если окончание страховки автомобиля еще не скоро, имеет смысл получить со страховщика деньги за неиспользованный период.

Это особенно актуально в последнее время т. к. в связи с кризисом доходы населения сократились, а стоимость ОСАГО наоборот увеличилась и довольно существенно: со второго квартала 2015 г. базовая ставка была поднята с 1980 до 4118 руб.

Если взять пример, то для столичного автовладельца с агрегатом машины в сотню или чуть более лошадей, ОСАГО обойдется в уже не копеечные 10 000 руб. плюс-минус пару тысяч.

Сейчас не так много людей, для которых указанные суммы ничего не значат, поэтому давайте разберемся как же правильно оформить возврат ОСАГО и какие нюансы при этом следует учитывать.

В данном вопросе, на стороне владельцев транспортных средств (ТС), по поводу возврата страховой премии страховщиком, работают следующие юридические нормативные документы:

• Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (от 25.04. 2002, в редакции от 05.2016) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/
• «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС» (от 07.05.2003 в редакции от 26.08.2013), утверждены Постановлением Правительства за № 263 http://www.autoins.ru/ru/osago/zakon/263_novye_pravila/index.wbp

Кроме всего прочего ими предусматривается:

• Новый собственник обязывается к оформлению полиса ОСАГО в течение 10 дней с момента приобретения автомобиля (ФЗ № 40, ст.4);
• Прошлому собственнику предписывается известить своего страховщика о продаже автомобиля;
• Собственник ТС имеет право на расторжение страхового договора до его истечения в любом случае и без указания причин (в данном случае право на возврат остаточных страховых средств аннулируется);
• Собственник ТС имеет право на расторжение страхового договора до его истечения и получение остаточных страховых средств в случае указания и документального подтверждения причин расторжения, которые предусмотрены законом (ФЗ № 40, ст. 10, п. 4);
• В Правилах ОСАГО также есть соответствующие положения: досрочное расторжение описывает VI раздел документа, а конкретно пункты с 33 по 36-й;
• В частности, пункт 33.1 (пп «Б») Правил гласит что досрочное расторжение соглашения ОСАГО при смене собственника ТС (а продажа авто полностью под это подходит) имеет полную законную силу, а п. 34 указывает, что страхователь имеет право на возврат части страховой суммы;
• Имевшие место страховые возмещения, равно как и отсутствие таковых, в процессе прекращения страхового договора в расчет не принимаются (ФЗ № 40, ст. 10);
• Предоставление подтверждающей документации по оговоренным законом причинам расторжения договора для страхователя обязательно (п. 33 и 33.1 Правил).

Как видите, расторгнуть договор ОСАГО нам не мешает вообще ничего. Но чтобы вернуть часть денег за неиспользованный период страховки, нужно документально подтвердить то, что расторжение происходит именно по подпадающему под действие закона случаю.

Я уже упоминал, вскользь, что наш случай (продажа автомобиля – смена собственника) юридически подходит для запроса к страховщику о возврате остатка денег.

Но для более полной картины приведу все подобные причины. Итак, страховые компании обязаны вернуть часть страховой премии в случае документально подтвержденной:

1. Смены собственника (продажа, дарение и т. п.);
2. Утраты ТС (угон, конструктивная гибель и т. п.);
3. Смерти страхователя (еще до процедуры вступления в наследство);
4. Прекращение юридического лица страхователя или страховщика (банкротство, отзыв лицензии и т. п.).
5. Неверные сведения, поданные страхователем для расчета суммы страховки (стаж, мощность авто и т. п.).

Все эти варианты, включая последний, дают страхователю право на возврат части страховых средств.

Внимание! Расчет возвращаемой суммы начинается со дня, следующего за указанным событием, кроме первого и последнего пунктов. Для первого пункта (продажа авто) отсчет начинается со дня, когда написано заявление страховщику на расторжение договора.

На всякий случай укажу, что в двух последних по списку случаях страховщик может как вернуть часть средств страхователю (вам), так и отказать в этом.

Сами деньги могут возвращаться следующим лицам:

• Собственнику автомобиля (страхователь и собственник в одном лице);
• Страхователю автомобиля (который не является собственником);
• Доверенному представителю (как страхователя, так и собственника по генеральной доверенности с правом проведения финансовых операций).

Чаще всего, конечно, встречается первый вариант.

Итак, давайте перейдем к делу. Сама процедура довольно проста. Для вашего удобства я представлю ее в виде пошагового алгоритма действий.

Минуту, прошу обратить внимание на интересные вещи подобранные мною:

Хотите сделать салон своего авто роскошным? Только посмотрите на эти обалденные накидки из алькантары.

Срочно требуется продать авто? Советую два способа: быстрый - за 15 дней и срочный - за пару часов.

Сначала вам нужно будет собрать документы. Этот пакет в разных компаниях может несколько различаться, но я привожу базовый список, который требуют у таких известных страховщиков как Росгосстрах и Ингосстрах в случае продажи авто.

Вот этот список:

• Заявление на расторжение договора ОСАГО (2 экземпляра);
• Страховой полис ОСАГО (оригинал и копия);
• Паспорт гражданина РФ со стандартной ксерокопией (1-2 стр. прописка, код ИНН);
• Договор купли-продажи (оригинал и копия);
• Копия ПТС (паспорта транспортного средства) с записями о новом собственнике;
• Ваши банковские реквизиты в распечатке;
• Генеральная доверенность (для доверенного представителя);
• Квитанции о страховых взносах (не обязательно, но желательно).

Собрав этот пакет документов, обратитесь в удобное для вас отделение вашей страховой компании и сдайте их страховому агенту.

Заявление на расторжение договора лучше всего писать уже в офисе страховщика, где менеджер предоставит образец заполнения, подскажет нюансы и проверит правильность документа.

Страховой агент должен будет завизировать подписью и печатью в заявлении то, что он принял пакет документов такого-то числа от лица такого-то. Некоторые страховщики этого не делают, но вы настаивайте, особенно если не предвидится моментальной выплаты.

После сдачи документации страховщики ее проверят и выполнят соответствующие расчеты для определения полагающейся вам суммы возврата. Обычно это не занимает много времени т. к. подобные алгоритмы у серьезных страховщиков четкие, а вычисления автоматизированы.

Кстати, вы можете и сами проверить их правильность, если будете знать, как рассчитывать нужные данные (стоимости страховки и др.).

Здесь обычно применяется следующая стандартная формула:

• A – возвращаемая вам сумма;
• K – цена страховки ОСАГО в вашем случае;
• L – дни оставшиеся невостребованными до завершения действия полиса;
• 23% – сумма отчислений (20% на оплату работы страховщиков и 3% в Российский Союз Автостраховщиков).

Стоит отметить, что «побор» в 23% не зависит от самих страховых компаний и определен соответствующим Указом Банка России от 2014 г. (№ 3384-У).

Несмотря на это немало автомобилистов не согласны с правомочностью данного Указа и, кто ради денег, а кто и ради принципа, подают в суд по такому поводу. Причем, иски обычно выигрываются, так что если у вас есть желание труснуть дерево бюрократии, то случай подходящий.

После определения положенной вам суммы возврата она обычно выплачивается сразу же через кассу. Однако в некоторых компаниях предпочитают зачислять деньги на расчетный счет клиента, для чего может потребоваться большее время, в зависимости от особенностей бухгалтерии страховщика.

В случае безналичного расчета деньги обычно поступают на счет в срок до 5 рабочих дней. Но иногда возможны и более длительные задержки. На этот случай Правилами предусмотрен пункт 34, согласно которому страховщик не имеет право задерживать выплаты остатка по страховке более чем на 14 текущих дней.

В случаях подобных обращений по возвратам денег за страховые взносы агенты обязательно предложат вам занести оставшиеся средства в счет будущей новой страховки на другое ваше авто. Тут уже смотрите сами, как вам выгоднее.

Но учитывать здесь следует вот что:

• В ОСАГО существует коэффициент КБМ (за безопасную езду – коэффициент бонус-малус). Он начисляется автомобилисту только по прошествии полного страхового года. если езда была без «приключений», естественно. Чем выше этот коэффициент, тем больше для автомобилиста его персональная скидка при последующих страхованиях.
• Однако прибавление веса к коэффициенту не засчитывается при досрочном расторжении страхового договора. Поэтому если у вас по КБМ все слаживается хорошо, а остаток по страховке 2-3 месяца, то выгоднее всего не разрывать договор и позволить провести зачисление КБМ, который потом окупится, если вы вообще собираетесь ездить, конечно.

Вот как раз на знании подобных нюансов основывается профессиональность автомобильных экспертов. Ранее такие сведения приходилось нарабатывать годами непосредственной работы в автомобильной сфере.

Но сейчас практически любой автомобилист может попробовать свои силы в профессиональном автоделе, освоив курс « Автоэкспертум » или какой-либо подобный ему.

Данное руководство расскажет новичку как, не теряя лишнего времени, нужно покупать и продавать авто. подготавливать его к продаже и обследовать перед покупкой на примере нескольких марок. Как работать с документацией, деньгами. как уберечься от автомошенников и еще много всего полезного.

А после освоения базового инфопакета, Автоэкспертум совершенно бесплатно предложит еще два курса, способных научить человека непростому делу автокоммерции: «Как заработать на перепродаже авто» и «Как заработать на аварийном и неисправном авто».

• Законодательство об ОСАГО находится в активной разработке и часто меняется, поэтому следите за новостями автомобильного законотворчества – это в любом случае полезно.
• Обязательно читайте договор при оформлении ОСАГО на предмет выявления там различных подводных камней, которые иногда туда заносят молодые компании чтобы максимально ограничить финансовый отток.
• По общему опыту автомобилистов наиболее выгодные возвраты ОСАГО бывают, если до окончания невостребованной страховки остается от полугода времени.
• Как альтернативный вариант, вы можете переоформить договор ОСАГО на нового владельца в офисе страховщика. В этом случае, если вы уверены в честности покупателя, вы можете получить с него выплату за весь оставшийся период, без страхового «побора» в 23%.

Для вас теперь ясно каким образом можно возвратить часть денег по ОСАГО. Потребуется всего лишь собрать пакет документации, отнести его в офис страховщика и написать заявление.

А вы сами когда-либо делали нечто подобное в отношении ОСАГО? Получилось? Расскажите, удачно ли всё вышло и какие сложности вы при этом встречали, в комментариях ниже.

Как вы думаете, привычная для вас пища, традиционная для России, понравится иностранцу? Общенациональные вкусовые предпочтения – это интереснейшая и полная парадоксов тема, которой серьезно интересуются ученые. А вы можете без всякой науки составить свое личное мнение по этому вопросу, просмотрев ролик о том, как нашу еду пробует «стопроцентный американец»:

На этом я закругляюсь и прощаюсь с вами до следующих публикаций. Кто еще не имеет подписки на блог, пробуйте данное удобство, а если вам есть с кем поделиться статьей в соцсетях, то смело жмите кнопки ниже – распространяя по сети полезную информацию мы вместе делаем интернет лучше!

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Возможные основания для досрочного прекращения соглашения обязательного автомобильного страхования ОСАГО четко регламентированы действующим законодательством.

Прежде всего, досрочное расторжение договорных отношений в рамках ОСАГО возможно по причинам, не зависящим от страхователя и страховщика. К таким обстоятельствам, к примеру, могут относиться смерть автомобилиста, застраховавшего свою гражданскую ответственность, ликвидация страховщика или страхователя (если последним выступает юридическое лицо), гибель автотранспорта, указанного в полисе по обязательному автомобильному страхованию, а также иные ситуации, предусматриваемые российским законодательством.

Вторая группа оснований для досрочного расторжения связана с инициативой автомобилиста, застраховавшего гражданскую ответственность по полису ОСАГО. Такими основания могут выступать отзыв лицензии у страховой компании, смена собственника у застрахованного автотранспорта и другие ситуации, допускаемые для одностороннего расторжения договоров ОСАГО российским законодательством.

При указанных основаниях днем досрочного расторжения соглашения ОСАГО выступает дата подачи автомобилистом-страхователем страховой организации соответствующего заявления, где содержится просьба досрочно прекратить действие договорных обязательств, возникших в рамках обязательного автомобильного страхования. Вместе с указанным заявлением страхователь должен представить документальное удостоверение фактов, послуживших конкретным основанием для расторжения договорной документации со страховщиком.

Еще одна группа оснований расторжения соглашений ОСАГО связана с инициативой страховой фирмы, выдавшей соответствующий полис. Страховщик вправе в одностороннем порядке расторгать договорные отношения при выявлении им ложной либо неполной информации, представленной автовладельцем, застраховавшим свою гражданскую ответственность по полису, при оформлении соглашения обязательного автомобильного страхования, если предоставленные недостоверные (неполные) данные имеют существенное значение при расчете степени страховых рисков. Страховщик также вправе расторгать соглашение ОСАГО в иных ситуациях, регламентированных российскими законами.

В рассматриваемой ситуации датой расторжения договорных обязательств сторон является день получения автомобилистом, выступающим страхователем по полису ОСАГО, соответствующего письменного уведомления от страховой организации.

В зависимости от оснований расторжения соглашений ОСАГО законодатель установил возможность (либо отсутствие у страхователя возможности) получить оставшуюся за неиспользованный срок часть страховой премии.

Если прекращение полиса обязательного автострахования происходит по основаниям, предполагающим возврат остатка страховой премии, страховая компания обязана осуществить соответствующий денежный возврат в пользу страхователя в четырнадцатидневный период с даты досрочного прекращения соглашения ОСАГО. В противном случае страхователь может взыскать со страховой организации неустойку за каждые сутки допущенной просрочки.

Автовладелец вправе потребовать от страховой компании, выдавшей полис обязательного автострахования, прекращения действия соглашения в любое время, пока актуален данный полис. Чаще всего это происходит при продаже автомобиля и, следовательно, смене его собственника.

У каждого страховщика предусмотрены собственные правила решения подобных вопросов о досрочном прекращении соглашений ОСАГО, однако базовые нормы и требования в рассматриваемой сфере устанавливаются на уровне федерального законодательства.

Необходимая документация для расторжения договоров ОСАГО:

• паспорт страхователя;
• сам договор автострахования;
• платежные квитанции об уплате страховой премии;
• документация о купле-продаже автотранспорта (если договорные обязательства расторгаются при смене собственника автомобиля).

В зависимости от ситуации могут потребоваться акт об утилизации или копия свидетельства о смерти прежнего собственника автотранспорта с документацией, удостоверяющей факт вступления нового собственника в наследство.

Если внутренними правилами страховой организации не предусматривается возврат наличных денежных средств по расторгнутым соглашениям ОСАГО, к пакету перечисленной документации автомобилисту потребуется приложить свои банковские реквизиты.

Поскольку у каждого страховщика могут быть собственные требований к представляемой для досрочного расторжения соглашений обязательного автострахования, желательно заранее узнать о полном перечне необходимой документации.

По общему правилу, возвраты остатков страховых премий осуществляется в размере доли, исчисляемой за неистекшее время действия соглашения обязательного автострахования и предназначенной для выполнения выплат по страховым случаям. Соответственно, согласно закону, вернуть день можно лишь с 77% от уплаченной автовладельцем страховой премии, которые и составляют часть тарифа автострахования, предназначаемую на выплаты по страховке. Другие 23%, включающие расходы страховой организации и резервы, страховщик независим от причин расторжения оставит у себя.

Чтобы вычислить сумму возврата, необходимо из уплаченной автомобилистом страховой премии вычесть невозвращаемые 23%, а затем полученный результат умножить на количество оставшихся до окончания полиса ОСАГО дней и разделить на 365.

Считать число дней, за которые можно получить возврат денег по расторгнутому соглашению ОСАГО, нужно со дня, идущего за днем досрочного расторжения договорных отношений со страховщиком в рамках обязательного автомобильного страхования.

Расторжение договора ОСАГО и возврат денег

Современная жизнь непредсказуема и может возникнуть такая ситуация, когда нужно аннулировать договор по ОСАГО. и компенсировать часть уплаченных за страховку денег. По закону гражданин, застраховавший свою гражданскую ответственность автовладельца, имеет полное право досрочно прекратить действие договора. Хотя при этом он теряет определённую сумму, но при грамотном оформлении дела можно свести к минимуму потери финансов.

Закон регламентирует случаи, когда можно расторгнуть договор страхования и последствия такого действия для обеих сторон. Они также могут указываться в самом тексте договора. В любом случае такое действие может происходить по инициативе одной из сторон.

1. Страховая фирма может выступать инициатором досрочного прекращения договора только в том случае, когда клиент при заключении контракта дал заведомо ложные сведения, что стало известно ей впоследствии. При этом уплаченный страховой взнос недобросовестному клиенту не возвращается.
2. В отличие от страховой фирмы страхователь имеет право расторгнуть договор в любой момент, однако Правила ОСАГО в VI главе ясно определяют те случаи, когда страховщик обязан возвращать клиентам, их доверенным или законным представителям остаток страхового взноса. К ним относятся:

• продажа автомашины с официальным изменением владельца (продажа по генеральной доверенности не является основанием);
• угон автомобиля, пропажа или повреждение машины, когда её восстановление нецелесообразно;
• сдача автомобиля в металлолом по программе утилизации для покупки нового авто;
• гибель обладателя страхового полиса.

В остальных случаях возвращение страхового взноса не предусмотрено. Даже если организация, имеющая страховой полис на свои машины, прекратила существование (расформирована, ликвидирована или обанкротилась), то страховые взносы по заключённым договорам не возвращаются, хотя сами договоры считаются расторгнутыми. В случае банкротства или лишения лицензии страховой компании все её заключённые договоры также считаются расторгнутыми, а возврат взносов её клиентам производится по решению суда.

Чтобы заявить о своём желании прекратить действие страхового договора, клиент должен прибыть в офис компании и написать заявление. С собой нужно иметь следующие документы:

• личный паспорт или нотариально удостоверенную его копию;
• полис ОСАГО;
• квитанции или платёжные поручения об уплате страхового взноса;
• копия договора о продаже автомобиля;
• ксерокопия генеральной доверенности, если продажа осуществлялась с её помощью;
• копия технического паспорта автомобиля (если он продан, то в ПТС должны быть внесены данные нового владельца);
• справка ГИБДД о том, что машина снята с учёта, если она сдана в утиль по программе утилизации, угнана, пропала или уничтожена;
• представители умершего клиента должны иметь ещё копии документа о его смерти и документов о праве наследования его доходов;
• если страховая компания перечисляет деньги через банк, то она потребует копию сберегательной книжки клиента.

Сотрудники страховой фирмы просят предъявить ксерокопию или оригинал техпаспорта автомобиля, чтобы убедиться в том, что машина действительно продана, так как наличие договора о продаже, которая не всегда оформляется нотариально, не признаётся ими достаточным доказательством данного факта. Чтобы протянуть время, иногда представители страховой компании могут потребовать какие-то ещё дополнительные документы.

В таком случае клиенту следует попросить сделать официальный запрос, чтобы иметь основание для подачи жалобы в суд. На возврат денег страховой компании по закону отведено две недели. Это положение не касается того случая, когда с заявлением о расторжении договора ОСАГО обращаются родственники погибшего клиента. Возврат страхового взноса при смерти страхователя производится только по истечении полугода со дня его гибели.

Если по истечении 2-х недель перечисление остатка страховой премии на счёт страхователя не произошло, то ему следует предпринять определённые шаги для выяснения причин задержки выплаты. Для чего, в первую очередь, нужно нанести визит в офис страховщика с просьбой о предоставлении исходящих реквизитов платёжных поручений о перечислении денежных средств на счёт страхователя. Если работники компании не обращают должного внимания на просьбы заявителя, то ему нужно написать письменную жалобу на имя руководства компании с обещанием судебного разбирательства.

Если руководство компании не реагирует на заявление, значит, пришла пора посетить более серьёзные организации: РСА, ФССН или суд. Союз автостраховщиков обладает серьезными полномочиями по наказанию страховых компаний за невыполнение обязательства вплоть до лишения членства. Для обращения с жалобой в РСА заявителю потребуются копии заявления о прекращении договора и страхового полиса, с отметками о регистрации документа в делопроизводстве страховой фирмы.

По закону об ОСАГО взнос по страховке производится предоплатой за год вперёд. При досрочном прерывании договора неиспользованный остаток взноса рассчитывается, исходя из количества дней, оставшихся до завершения его срока действия. При этом отсчёт начинается от дня подачи заявления на расторжение кроме случая, связанного со смертью застрахованного. Здесь за дату расторжения контракта принимается день смерти усопшего клиента.

Из всей суммы страхового взноса 3% переводятся на счёт РСА, а 20% страховая компания зачисляет на свой счёт заработной платы сотрудников в качестве премиальных за ведение страхового дела клиента. Остальные 77% зачисляются в фонд страховых выплат по страховым случаям. Именно от этой величины поступлений в фонд страховых выплат компания делает расчёт возвращаемой суммы клиенту при досрочном расторжении договора ОСАГО.

Данное правило расчёта не установлено законодательными актами, поэтому его можно оспорить в судебном порядке, что удавалось делать с успехом некоторым автовладельцам. Несмотря на это, страховые фирмы продолжают использовать данную методику расчётов, согласно которой возвращаемая сумма получается как результат деления 77% внесённого страхового взноса на 365 дней в году, умноженного на остаток дней до конца срока действия договора.

Следует иметь в виду, что на размер возвращаемой суммы взноса никак не должен отражаться тот факт, что страховая фирма ранее выплачивала данному клиенту какую-то страховку по конкретным страховым случаям.

В зависимости от условий и причин расторжения в дополнение к указанным ранее документам могут потребоваться ещё некоторые бумаги:

• нотариально заверенная доверенность на право проведения действий и копия паспорта владельца автомашины, если заявление подаётся представителем собственника;
• при утилизации машины необходимо иметь соответствующий акт, предоставленный специализированной организацией, занимающейся утилизацией автомобилей;
• ксерокопия документа, свидетельствующего о смерти страхователя, и копия свидетельства о правах наследника, когда с заявлением о расторжении и получении части премии обращаются его наследники. В этом случае наследник вступает в свои права по истечении 6 месяцев после смерти страхователя, поэтому и получить остаток денег от расторжения договора ОСАГО он может только спустя полгода, однако дата расторжения считается со дня смерти страхователя. Когда наследников имеется несколько, то общая сумма остатка страховой премии делится между ними пропорционально их прав.

Постоянным автолюбителям, которые продают машину, чтобы купить другой автомобиль и продолжать ездить за рулём, следует помнить, что не всегда выгодно досрочно расторгать договор в погоне за неиспользованным остатком страховой премии. Иногда, перед тем как расторгнуть договор ОСАГО, полезно самому посчитать получаемую выручку и сравнить её с предлагаемыми страховой компанией скидками.

Дело в том, что при безаварийном вождении ежегодный КБМ (коэффициент bonus-malus) водителя растёт, и скидки на покупку полиса ОСАГО увеличиваются. Если досрочно расторгнуть договор страхования, то этот факт станет препятствием для роста КБМ за этот год. Если продажа авто произошла ближе к концу срока действия страхового договора, то есть резон не расторгать его, а рассчитывать на получение более серьезной скидки в покупке полиса на следующий срок для нового автомобиля.

Деньги лишними не бывают и никому не хочется оставлять 23% выплат в качестве премиальных за невыполнимые в будущем работы, но тратить средства и время для судебных споров по этому вопросу также многим не с руки. Поэтому стоит подумать о том, как сделать расторжение договора ОСАГО таким образом, чтобы убытки от такого процесса были минимальны. Для этого существует два испытанных способа переоформления договора:

1. Когда договор расторгается по причине того, что автомобиль продаётся, но взамен приобретается новый, то при оформлении договора страхования на новую машину в той же страховой компании остатки страховых взносов по старой машине зачтутся в счёт платежей по новому полису.
2. При продаже автомашины нужно предложить покупателю оформление страховки в прежней страховой компании. Тогда старый страховой договор переоформляется на нового владельца, который выплачивает остаток страхового взноса вместе с 23% старому хозяину.

• ОСАГО, оформление полиса ОСАГО, его стоимость
• Страхование КАСКО
• Электронный полис ОСАГО его назначение и…
• Рейтинг российских страховых компаний для…
• Поддельный полис ОСАГО
• Как составить и заключить договор аренды…