Руководства, Инструкции, Бланки

Как Написать Заявление О Реструктуризации Кредита Образец img-1

Как Написать Заявление О Реструктуризации Кредита Образец

Рейтинг: 4.4/5.0 (1524 проголосовавших)

Категория: Бланки/Образцы

Описание

Заявление на реструктуризацию кредита образец

Заявление на реструктуризацию кредита образец

Не платишь кредит и хочешь оформить реструктуризацию? Будь осторожен с банком и изучи все пункты дополнительного соглашения на реструктуризацию твоего кредита. Реструктуризация кредита является самым простым способом не платить кредит — это отсрочка погашения кредита. Но временно! Банк может…

Как написать заявление претензию в банк когда нечем платить кредит | Переписка с банком по кредиту

Досудебная переписка с банком или как правильно написать заявление или претензию в банк и попытаться в досудебном порядке урегулировать вопрос просрочки оплаты кредита Подробная статья с 10 правилами досудебной переписки с банком, когда нечем платить кредит со всеми полезными ссылками — ——— …

Александр Викторович Кондрашов, генеральный директор Южно-Уральской корпорации жилищного строительства и ипотеки, комментирует ситуацию с реструктуризацией ипотечных кредиов. Более подробный материал — на сайте…

Подпишись! Задать вопросы можно тут:

У каждого банка свой подход к вопросу написания заявления при досрочном погашении кредита. Почему все-таки важно уведомить банк о своих планах, рассказывает Валентина Ивановна Рунец, начальник Управления развития розничного бизнеса Банка ВТБ…

Как законно выйти из кредитной кабалы САМАЯ ЛУЧШАЯ ИНСТРУКЦИЯ 2014-2015 ГОДА. 100% законный метод не платить по кредитам, если у вас нет на это денег. Четкие рекомендации с пошаговыми инструкциями, образцы заявлений, претензий, исков, требований, ходатайств, жалоб и пр. Так же видео-инструкция…

Исковое заявление в Мировой Суд о вынесении судебного приказа. долги Альфа-Банка

10.03.2015 года, банку АО «АЛЬФА-БАНК» (далее ДОЛЖНИК, ОТВЕТЧИК), гражданином Российской Федерации ————————————- (далее СОТРУДНИК, ИСТЕЦ) лично, в отделении ДОЛЖНИКА, было вручено «УВЕДОМЛЕНИЕ о прекращении безвозмездного консультирования, выполнения поручений, а также…

Принято положительное решение банка по приостановке действия кредитов из за нарушения ЦБ РФ конститу

Принято положительное решение Альфа-банка по приостановке действия кредитов из за нарушения ЦБ РФ конституции РФ. Если допущена просрочка по сроку оплаты очередного платежа, или нехватает средств для выполнения обязательств по кредитным договорам, можно подать в банк такое уведомление, для…

как не платить банкам по кредитам и почему.

Книга «24 интернет профессии, или как работать, не выходя из дома» получи в подарок! Тренинг «Как начать свой бизнес» (Бесплатные уроки) Бесплатный тренинг StartUp 2.0 Тренинг «Рерайтер-копирайтер» Понравилось видео- жми ЛАЙК! И не забудь ПОДЕЛИТЬСЯ с…

Как списать все свои кредиты и обнулить кредитную историю.Получить 50 долларов за простую регистрацию и заработать на кредитах можно ЗДЕСЬ:

? Фин.Защита (Антиколлектор) ? Юридическая компания ООО «Эскалат» РЕЗУЛЬТАТОМ ПРОГРАММЫ «ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА» ЯВЛЯЕТСЯ СПРАВКА ИЛИ УВЕДОМЛЕНИЕ ОТ КРЕДИТНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ ОБ ОТСУТСТВИИ ПРЕТЕНЗИЙ К ЗАЕМЩИКУ. Досудебный порядок: – Защита от коллекторов и служб банка – Проведение финансового анализа –…

Продолжение истории о выкупе кредита у банка ВТБ24 за 10%. Мой опыт как мне банкиры из ВТБ24 предложили оформить договор цессии долга по кредиту. Уступку права требования долга по кредиту со скидкой 90% предложил мне специалист банка по работе с проблемными кредитами и это достаточно выгодный…

Как уменьшить выплаты по ипотеке через государственную программу помощи заемщикам по ипотечным кредитам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, я расскажу в этом ролике. Рассказано про механизм уменьшения, условия для получения помощи. Есть образец заявления о реструктуризации. Постановление…

В этом ролике Вы увидите как банки используют Ваши персональные данные. Без Вашего согласия, какого-либо заявления, оформляют на Ваше имя кредитные карты, которые отсылают не понятно кому. Зато, предельно понятно, с кого требуют деньги — с Вас. А также новые перлы от полиции ОМВД по Кавказскому…

Банк ТРАСТ вернёт заёмщикам списанные проценты, пени, штрафы, согласно договору

Санкт-Петербург 05 февраля 2015г. Управляющему НБ «ТРАСТ» ОАО, 105066; Москва, ул Спартаковская, д. 5, строение 1. От _________________________ Паспорт: __________, выдан ________, _________________________________ Адрес: ____________________ Телефон: ________________ ТРЕБОВАНИЕ О ВОЗВРАТЕ…

Образцы заявлений доступны для скачивания здесь: Ответ от МТС: Добрый день. Благодарим Вас за обращение в Центр Клиентского Сервиса МТС. Обращаем Ваше внимание, что получить информацию о содержании SMS-сообщения, к сожалению, нет возможности. В данном случае, мы можем предложить Вам заказать…

Другие статьи

Как добиться реструктуризации кредита - условия, бланк заявления

При каких условиях можно добиться реструктуризации кредита?

Coloured puzzle on a white background

Изменение условий кредитного договора или реструктуризация – это вынужденные меры, на которые может пойти финансовое учреждение ввиду бедственного положения клиента-заемщика. Вопросы о том, как сделать реструктуризацию кредита, беспокоят многих людей, которые не могут выплачивать оформленный заем.

Столкнуться с финансовыми проблемами может каждый банковский клиент и в любое время. Но просрочки чреваты навсегда испорченной кредитной историей, что недопустимо для повторного взятия займа. Естественно, и финансовому учреждению подобная ситуация значительно испортит кредитную статистику. Но не стоит думать, что добиться реструктуризации так уж просто. Для изменения условий кредитного договора должны быть свои адекватные причины.

На каких условиях банк пойдет заемщику навстречу?

Нельзя просто так отказаться от кредитных выплат по собственному желанию. Но можно оказаться в совсем тяжелом положении и предоставить банковской организации документы, которые это подтверждают.

Пролонгация, списание неустойки, кредитные каникулы – все это актуальные формы реструктуризации, которые можно оформить при наличии веских причин:

  • Серьезное заболевание, инвалидность.
  • Понижение уровня доходов из-за потери работы или снижения уровня заработной платы.
  • Отпуск по уходу за ребенком.
  • Призыв в армию.
  • Потеря серьезного дополнительного источника доходов.

Получается, что реструктуризация кредита предоставляется физическому лицу лишь при значительном ухудшении финансового положения. Должно соблюдаться одно из перечисленных условий.

Процедура оформления

Перед подачей заявления о реструктуризации долга по кредиту, можно проконсультироваться с представителем банка, объяснить ситуацию и уточнить, есть ли шансы на пересмотр условий кредитного договора. Если вы не хотите стать обладателем плохой кредитной истории, не нужно утаивать свои проблемы от сотрудников финансового учреждения. Просроченные платежи вызовут негативную реакцию, поэтому в банк лучше обратиться заблаговременно.

Реструктуризация кредита проводится совершенно бесплатно. Не нужно бояться обращения в банк, ведь организации также выгодно иметь больше добросовестных заемщиков, а не злостных неплательщиков. Для проведения процедуры потребуется заполнить бланк заявления на реструктуризацию. Если вы не знаете, как написать его, можно попросить образец у кредитного менеджера. Прежде всего, в заявлении следует указать причины обращения в финансовое учреждение и предложить свой вариант реструктуризации, оптимальный для вас. Но не стоит забывать, что, к примеру, продление займа в конечном итоге приведет к выплате большей суммы. Желательно перед походом в финансовое учреждение оценить все возможные варианты – их минусы и плюсы. В банке вам могут предложить:

  • Увеличение срока договора, в результате которого несколько уменьшится ежемесячный платеж.
  • Изменение валюты кредитования в связи с колебаниями курса.
  • Перевод займа на карту в кредит наличными. Этот вариант используется реже всего.
  • Списание неустойки.
  • Предоставление временной отсрочки платежа (кредитные каникулы ).
  • Понижение кредитной ставки.

Также предусмотрены специфические комбинированные варианты, которые предлагают сотрудники финансовой компании. В любом случае заемщику потребуется заполнить по образцу заявление на реструктуризацию кредита и предоставить следующие документы по списку:

  • Паспорт гражданина Росси с постоянной пропиской.
  • Трудовая книжка с отметкой об увольнении, если причина обращения за реструктуризацией в потере работы.
  • Справку по форме 2-НДФЛ о последней заработной плате за полгода или за двенадцать месяцев, если вы были уволены.
  • Документ от представителей службы занятости населения о постановке на учет.
  • Соглашение супруги или супруга об изменении условий кредитного договора (только при ипотечном займе).
  • Свидетельство о разводе или о рождении ребенка.

Если вы не знаете, как написать заявление на реструктуризацию, с образцом можно ознакомиться здесь .

Главное, чтобы представленная документация была проверенной и достоверной, а также подтверждала необходимость в пересмотре условий договора.

При подготовке документов необходимо учесть все нюансы и собрать максимум информации, которая подтверждает бедственное финансовое положение. Затем банк возьмет заявление со всем пакетом на рассмотрение и выдаст официальный отказ или же сообщит о положительном решении. В случае отрицательного ответа необходимо сделать копию документа, в котором прописан отказ учреждения от реструктуризации, и обратиться в суд. Некоторые требования к выплатам по кредиту могут быть «срезаны» в судебном порядке.

Если верить статистическим данным, в редких случаях банки отказывают в облегчении условий кредитного договора. Обычно находится оптимальный вариант, устраивающий обе стороны. Также в случае отказа со стороны кредитора можно попробовать провести рефинансирование, то есть взять заем в другом банке, чтобы выплатить существующие долги.

Если же реструктуризация была проведена, в дальнейшем клиенту следует проявить себя как надежного партнера. Даже небольшие просрочки на один-два дня не допускаются. Если заемщик халатно отнесется к исполнению новых обязательств, условия могут быть пересмотрены не в его пользу.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты . Советуем прочитать:
  • Товарный и коммерческий кредит — в чем отличие
  • Где получить срочно деньги в долг под проценты
  • Условия рефинансирования кредитов в Росбанке

Образец заявления о реструктуризации кредита

Как написать заявление о реструктуризации кредита

Количество поданых заявок: 139 Взять Деньги

Потребность в реструктуризации быстрого кредита возникает в тех случаях, когда у заемщика начинаются финансовые затруднения, в результате которых он не в состоянии оплатить заем. Проведение реструктуризации может назначить суд, если дело дошло до судебных разбирательств. Хотя, зачастую, банки сами идут навстречу заемщикам и изменяют условия договора (увеличивают срок кредита или снижают ежемесячные платежи) с целью уменьшить финансовую нагрузку на человека.

Есть три вида реструктуризации: отсрочка, рассрочка и смешанный тип. Отсрочка кредита дает возможность заемщику не оплачивать основной долг от одного месяца до нескольких лет. При этом оплачивать проценты придется. Рассрочка подразумевает увеличение срока и уменьшение ежемесячных платежей. А смешанный тип – это сначала отсрочка, а после – рассрочка.
Для того, чтобы оформить реструктуризацию необходимо прийти в банк с паспортом и написать заявление. Каждое финансовое учреждение имеет свои требования к этому документу.

В заявлении обязательно указывают номер и дату договора, а также число, месяц и год, с момента которого вы получили денежные средства. Кроме того, нужно указать сумму лимита, размер выплаченной суммы и оставшегося долга, дату вашего последнего платежа, и конечно, причину, по которой прекращена выплата. Закончить заявление следует с указанием реальной суммы, которую вы сможете платить ежемесячно.


в ----------------------------------------
(наименование банка)
________________________________________
(индекс, адрес местонахождения Банка)

_______________________________________
(индекс, адрес места нахождения/ Клиента)

«__» месяц _____ г. между мной, ФИО и ЗАО «Банк» был заключен Кредитный договор № _________
от " ___ " месяц ______ г. на следующих условиях: сумма кредита (прописью) рублей, на срок (срок окончательного возврата кредита __ месяц ______ г. процентная ставка по кредиту__ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.
С месяца _____ г. произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с
______________________ (указать причину).
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На протяжении срока действия Кредитного договора, своевременно выплачивались Банку все платежи (основной долг, проценты, комиссии). Всего Банку выплачено: сумма. На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №ХХХХХХХ от _месяц _____ г. и рассмотреть возможность:
1. предоставить отсрочку;
2. снизить размер процентной ставки;
3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.
4. указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью.
В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.
_______________________________ подпись (как в паспорте)
___ месяц ______ года
Ответ прошу направить по адресу: г. ___________, либо сообщить по телефону ___________.
Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.
К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Заявление на реструктуризацию кредита - ЯБанкрот - Москва, Санкт-Петербург

Заявление на реструктуризацию кредита

В период кризиса многие люди оказались в сложном финансовом положении. Большинство из них вынуждены оплачивать кредиты. Чтобы избежать банкротства, сотрудники банков рекомендуют воспользоваться программой реструктуризации долга. Для этого потребуется написать заявление на реструктуризацию кредита образец которого можно найти в отделении банка. Обратившись к своим кредиторам, заемщик получает возможность изменить график погашения задолженности, размер платежей и срок кредитования. Процедура направлена на сохранение положительной кредитной истории клиента.

Реструктуризация долга как понятие

В понятие реструктуризации кредита включают новый расчет имеющейся задолженности без открытия новых счетов, то есть в рамках единственного договора. Сегодня подобные программы предлагает как сбербанк, так и втб 24. В зависимости от реального положения дел заемщика, программа реструктуризации долга может предполагать:

уменьшение процентной ставки,

предоставление «Кредитных каникул»,

уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита.

Подать заявление о реструктуризации долга может любой заемщик, который столкнулся с финансовыми трудностями.

Пойдет ли банк навстречу?

Прежде чем писать заявление о реструктуризации долга, клиент банка должен убедиться, что может рассчитывать на особые условия. Кредиторы готовы пойти навстречу добросовестным заемщикам, которые своевременно вносили платежи в счет погашения долга. Чаще всего банк готов одобрить реструктуризацию, если:

в организации произошло сокращение штата сотрудников,

специалисту уменьшили размер зарплаты,

физическому лицу пришлось выйти на пенсию по инвалидности,

клиент отправляется в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком.

Заемщики собирают документы для реструктуризации кредита в зависимости от своей конкретной ситуации. Предоставляя документы для реструктуризации кредита в сбербанке, клиент собирает справки в зависимости от своей конкретной ситуации. Это могут быть:

справка по форме 2-НДФЛ о реальной заработной плате за последние месяцы,

справка из Пенсионного Фонда о начислении пенсии,

справка из органов Социальной защиты населения о начислении пособия по уходу за ребенком,

трудовая книжка с отметкой о сокращении работника.

С пакетом документов обязательно предоставляется заявление на реструктуризацию кредита в свободной форме. Чаще всего банки предлагают клиентам свой образец для заявления о реструктуризации долга.

Прежде чем отправиться в банк писать заявление на реструктуризацию кредита, необходимо тщательно подготовиться и собрать максимум справок о тяжелом материальном положении.

Как разжалобить кредитора

Правильно составленное письмо в банк о реструктуризации долга образец которого можно найти в сети, значительно увеличивает шансы получить льготные условия кредитования. Стандартное заявление о реструктуризации долга начинается с указания даты и места составления документа. Далее заемщику необходимо описать, на каких условиях и когда был составлен кредитный договор. Желательно отразить номер договора о выдаче кредита.

Чтобы заявление на реструктуризацию кредита приняли к рассмотрению, необходимо указать не только дату последней оплаты согласно графику банка, предоставленную процентную ставку и целевое использование кредита. О том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита, можно уточнить и у сотрудников банка. Они знают все тонкости рассмотрения заявки реструктуризации ипотечного кредита в своем финансовом учреждении и скорректируют письмо под требования банка.

Специалисты рекомендуют включать в заявление на реструктуризацию кредита информацию о том, с какого момента ухудшилось финансовое состояние клиента, и с чем это было связано. О том, какие документы нужны для реструктуризации кредита, мы говорили выше. Они обязательно должны быть перечислены в заявлении.

Выгодное коммерческое предложение

По мнению финансовых консультантов, в заявление на реструктуризацию долга следует включить фразу, что клиент своевременно делал взносы по кредиту и не нарушал условий договора. Только после этого в заявление вписывают фразу о просьбе в реструктуризации ипотечного или потребительского кредита.

В зависимости от ситуации, заемщик включает в заявление в банк о реструктуризации долга просьбу о предоставлении «кредитных каникул» на определенный срок, снижения размера процентной ставки. В сбербанке есть возможность также включить в заявление просьбу о пролонгации срока основного договора с изменением срока погашения кредита в сбербанке.

В письмо о реструктуризации долга образец которого мы предоставили, можно включить просьбу об изменении суммы ежемесячного взноса. Подписывая договор реструктуризации долга, банк и клиент могут установить размер ежемесячного платежа, который станет комфортным для клиента в его нынешнем материальном положении.

Достаточно написать заявление, приложить подтверждающие документы и отправить его в банк для получения ответа.

Выход из сложной ситуации есть

Итак, образец заявления о реструктуризации долга у вас под рукой. Также в заявление в банк о реструктуризации долга образец которого вы видите перед собой, следует включить еще одну важную фразу. Она гласит, что при улучшении материального положения клиент обещает погашать кредит ранее срока, указанного в договоре реструктуризации.

И заявление, и соглашение о реструктуризации долга образец подписи клиента должно содержать. Причем подпись ставится как в паспорте. Для удобства в документах можно указать, по какому адресу банку следует направлять уведомления о рассмотрении его заявки.

По одному экземпляру заявления и соглашения остается у каждой из сторон сделки.

Подписав соглашение о реструктуризации задолженности образец документов о тяжелом материальном положении сдает в банк и получает на руки новый график внесения платежей по кредиту.

__ месяц _____ г. между мной, ФИО и ЗАО «Банк» был заключен Кредитный договор № _________

от ___ месяц ______ г. на следующих условиях: сумма кредита ( СУММА ПРОПИСЬЮ) рублей, на срок,

(срок окончательного возврата кредита ___ месяц ______ г. процентная ставка по кредиту

__ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.

С __ месяца _____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с

______________________ (УКАЖИТЕ ПРИЧИНУ ПОДРОБНО), в результате чего я стал/а безработным.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия Кредитного договора,своевременно выплачивались Банку все

платежи. Всего Банку выплачено: сумма. На основании выше изложенного, прошу произвести

реструктуризацию задолженности по кредитному договору №ХХХХХХХ от __ месяц _____ г. и

1. предоставить каникулы на 2 месяца;

2. снизить размер процентной ставки;

3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного

4. Или указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью.

В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.

_______________________________ подпись (как в паспорте)

___ месяц ______ года

Ответ прошу направить по адресу: г. ___________, либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Реструктуризация долга по кредиту: как написать заявление и правильно составить договор?

Заявление на реструктуризацию кредита: нюансы заполнения

Рефинансирование кредита — это выдача нового кредита в счет погашения задолженности по уже имеющемуся. Другими словами, банк дает свой кредит на выплату кредита другого банка. Конечно же, это выгодно для клиента.

Основное преимущество данной процедуры – это значительное понижение суммы планового платежа за счет увеличения срока кредитование. Также пересматривается процентная ставка в меньшую сторону. Она устанавливается согласно ставке рефинансирования ЦБ на момент заключения кредитного договора.

Реструктуризация банковского кредита

Важной особенностью этой процедуры является возможность подачи заявления в сторонний банк. В этом случае средства выделяются на погашение задолженности заемщика в первом банке.

Как только средства перечисляются и поступает информация о закрытии кредита, клиент должен начать производить плановые платежи, согласно графику, в новый банк. Данная система достаточно популярна в России. Она позволяет финансовым организациям привлекать новых клиентов, которые испытывают финансовые трудности.

Для того, чтобы получить одобрение на рефинансирование долга по кредиту в банке, необходимо иметь просроченную задолженность. В зависимости от банка, она должна составлять от 2 до 14 дней минимум. В этом случае можно будет написать заявление о реструктуризации кредита на пересмотр процентной ставки и снижение суммы планового платежа.

При обращении в сторонний банк обязательно нужно предъявить паспорт и справку о доходах. Оформляя данную программу в банке, где существует задолженность, справка о доходах часто не спрашивается. Также необходимо предъявить второй документ и, в зависимости от суммы кредита, оформить залог (если это требует кредитор). В качестве залога может выступать любое недвижимое или движимое имущество, находящееся в полной или частичной собственности у заемщика. Оценка производится за счет клиента.

После получения одобрения, срок кредитования пересматривается в большую сторону. За счет этого сумма планового платежа может уменьшиться в несколько раз. К тому же процентная ставка также пересматривается в меньшую сторону.

Виды и стратегии реструктуризации

Основанием для рефинансирования задолженности может служить не только наличие просрочки. Также это может стать желание клиента объединить несколько мелких кредитов (даже в разных банках) в один. Это позволяет значительно сэкономить на страховках, а также на различных видах комиссий. Сегодня существует 3 вида реструктуризации: отсрочка, рассрочка и комбинированный вид.

Отсрочка предполагает возможность не оплачивать основной долг от 1 месяца до 3 лет. При этом необходимо заметить, что проценты за пользование кредитом клиент обязан оплачивать ежемесячно в полном объеме. В противном случае будут начисляться штрафные санкции, согласно кредитному договору. Данная схема подходит тем, кто временно испытывает финансовые трудности в связи с потерей работы, рождением ребенка или чем-то еще.

Рассрочка – это увеличение срока кредитования за счет уменьшения суммы планового платежа. Иными словами, один плановый платеж разбивается на 2–3 части, что увеличивает срок действия договора в 2–3 раза. Эта схема очень выгодна, когда клиент понимает безвыходность ситуации. То есть, несколько месяцев не помогут ему вернуть прежний уровень своего дохода. В этом случае имеет смысл платить дольше, но менее заметными для экономии семейного бюджета частями.

Комбинированный вид предполагает сначала небольшую отсрочку платежа, а затем рассрочку, учитывая финансовое положение клиента.

Заявление на реструктуризацию кредита

Единый образец заявления на реструктуризацию кредита, как правило, отсутствует. Каждая финансовая организация предъявляет к заявлению свои уникальные требования. Однако существует часть, обязательная для всех организаций.

Заявление о реструктуризации займа или долга обязано содержать имя, фамилию и отчества заемщика и созаемщиков, просьбу на рассмотрение данного заявления, указание вида кредитного продукта и номер договора. Также часто просят указать действующую сумму планового платежа и желаемую. Чем меньше будет дельта между действующим и желаемым платежами, тем выше вероятность одобрения реструктуризации.

Также обязательно нужно указать паспортные и контактные данные клиента и всех созаемщиков и поручителей. Еще одним требованием финансовой организации является предоставление данных о работодателе клиента. В частности, необходимо указать наименование организации, занимаемую в ней должность, ее фактический и юридический адреса, а также контактные телефоны.

Образец заявления в банк на руструктуризацию кредита можно скачать по этой ссылке .

Соглашение о реструктуризации задолженности

Договор реструктуризации долга является, по сути, новым кредитным договором. Он включает в себя общие положения, обязанности сторон, информацию о предоставляемом продукте, а также санкции в случае нарушения сроков оплаты. На последней странице представлены реквизиты сторон.

Важным аспектом является необходимость парафирования, то есть подтверждение своего согласия с договором на каждой его странице.

Тоже интересно:

Интернет-журнал Creditbery.ru был основан в 2014 году и на данный момент является уникальным ресурсом о кредитовании и личных финансах в России. На страницах портала читатели получат доступную, правдивую и легко воспринимаемую информацию о всех сферах финансовой жизни. Creditbery.ru — это независимый информационный ресурс, предоставляющий обзоры, пошаговые инструкции и события в сфере экономики и финансов исключительно в интересах наших пользователей. Наша цель — объективная, компетентная информация, которая поможет вам сделать верный выбор того или иного финансового продукта.

Самое интересное

© 2015 Creditbery.ru

Бланк заявления на реструктуризацию кредита и образец его заполнения – Банкротство и долги

Бланк заявления на реструктуризацию кредита и образец его заполнения

Не редкость, когда возникает ситуация, что все ваши планы и финансовые поступления резко изменились. Больше нечем выплачивать по кредитному договору и чем дальше, тем глубже становится ваша финансовая яма. Выход есть – идите в банк и пишите заявление о реструктуризации кредитного долга.

Соглашение с банком

Сегодня не найдешь человека, который ни разу в жизни не пользовался кредитной картой или ничего не покупал на взятые в заем деньги. Пользование кредитными деньгами – неотъемлемая часть нашей жизни.

Когда решаете брать кредит, подумайте о необходимости его возврата и планируйте свои расходы так, чтобы ежемесячные взносы были приемлемыми для бюджета семьи.

Прежде, чем писать заявление о реструктуризации кредита, уточните в банке, где вы получали кредит, предоставляет ли банк услугу реструктуризации, есть ли образец заявления.

Не обязательно лично идти в ваш банк, уточните по электронной почте или на официальном сайте кредитора.

Реструктуризация кредита

Не паникуйте и не отчаивайтесь, если вы больше не можете выплачивать банку ежемесячные платежи по кредиту. Что необходимо предпринять:

  • не бросайте ситуацию на самотек, это еще больше усугубит ее;
  • не игнорируйте общение с кредитором. Обращайтесь в банк, который выдал вам заем, и подробно объясните свою нынешнюю ситуацию. Банковские служащие, вероятней всего, пойдут навстречу вам.
Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предусматривает разные возможности. Выберите среди них наиболее подходящие для вас лично себя условия.

Что могут предложить банки:

  • отсрочка по оплате суммы основного долга (тела кредита) или отсрочка платежа полностью (тело кредита плюс проценты);
  • изменить схему погашения ежемесячных платежей (аннуитетную на дифференцированную);
  • согласовать персональный график выплаты долгов;
  • провести рефинансирование;
  • отказаться изымать с вас штрафы и неустойки;
  • изменить валюту кредитного договора;
  • продлить срок займа.

Следует учесть, что не все вышеперечисленные возможности реструктуризации долга и образец написания заявления может предоставить ваш банк.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Любому банку выгоднее сотрудничать с временно неплатежеспособным заемщиком, чтобы получить свои деньги обратно на немного измененных условиях кредитования, чем судиться с заемщиком.

Для того, чтобы банк согласился на реструктуризацию долга конкретного клиента, необходимо соблюдение определенных условий.

  • веские причины для реструктуризации долга: увольнение с работы по сокращению штатов или ликвидации предприятия, тяжелая или длительная болезнь, инвалидность, декретный отпуск. Вас попросят документально подтвердить такие причины факты — медицинские справки с диагнозами, копия трудовой книжки и др.;
  • заемщик до этого не прибегал к реструктуризации долга;
  • у клиента имеется хорошая кредитная история, по предыдущим платежам не было просрочек;
  • заемщику, который обращается за реструктуризацией, — не более 70 лет.
  • реструктуризация залогового кредита (автомобиль, недвижимость) более вероятна, чем кредита, который не обеспечен никаким имуществом.
С чего начать процедуру реструктуризации

Процедура реструктуризации долга обязательно должна с письменного обращения заемщика в банк с просьбой изменить условия по кредитному договору.

Письменное обращение – это заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. Заявление является официальным документом, на основании его банк должен рассмотреть обращение клиента

Документы, которые надо обязательно предоставить банку:

Этот перечень не является исчерпывающим, банк вправе попросить от вас предоставить другие бумаги.

Нужен ли личный визит в банк

Большое количество банков рассматривают обращение заемщика с заявлением о реструктуризации кредита только при личном визите в отделение банка.

В банке клиент заполняет заявление о реструктуризации долга (бланк заявления и образец его заполнения предоставляет банк), приводит доказательства, по каким причинам изменись его финансовая ситуация. Проанализировав совместно с представителями банка финансовое положение клиента и возможности кредитора, определяют схему реструктуризации ежемесячных платежей.

Узнайте, как скупать имущество банкротов за копейки

Некоторые кредиторы дают возможность клиенту заранее загрузить с официального сайта банка образец заявления на реструктуризацию кредита и, кроме того, приводят образец заполнения такого заявления. Такой подход позволяет значительно сэкономить время и клиента, и сотрудников банка при рассмотрении заявления.

Как поступить, если на сайте вашего банка нет образца заявления на реструктуризацию долга

В такой ситуации надо самостоятельно составить заявление, учитывая общие требования к документу. А еще лучше и быстрее — воспользуйтесь в качестве образца заявлением любого другого банка.

Заявление с документами, которые подтверждают причину ухудшения вашего финансового положения, можете отправить в банк (желательно заказным письмом с описью вложений).

Что обязательно должно быть в заявлении на реструктуризацию кредита

При обращении в банк на получение реструктуризации кредита в заявлении необходимо указать:

  • номер кредитного договора и дату его подписания;
  • сумма кредитного лимита, который вам предоставил банк;
  • каким образом и когда (дата) был произведен первый платеж по кредиту;
  • сумма выплаченной задолженности и сумма оставшегося долга;
  • дата последнего платежа и дата первого платежа, который вы просрочили;
  • по каким причинам вы не смогли продолжать выплаты. Необходимо подробно и четко описать причины и представить подтверждающие документы;
  • какая сумма ежемесячного платежа будет доступной для вас на момент оформления заявления.
Общие рекомендации по оформлению

Кроме того, учтите следующее:

  • если банк дает возможность скачать и заполнить заявление, проверьте на официальном сайте банка, что ваш образец заявления на реструктуризацию кредита соответствует последней редакции этого документа;
  • заранее узнайте в банке, какие причины могут служить основанием для обращения с заявлением о реструктуризации кредита. Каждый банк устанавливает свой перечень оснований, которые дают право для предоставления реструктуризации кредита.
  • если причина ваших невыплат дает вам возможность попробовать оформить реструктуризацию долговых обязательств. Распишите как можно точнее с привязкой к периоду свои обстоятельства, и обязательно приложите к заявлению на реструктуризацию кредита подтверждающие документы (справку из бухгалтерии, с места работы (увольнение или уменьшение зарплаты), выписку из медучреждения, справка из военкомата и так далее).
  • заемщик в заявлении на реструктуризацию кредита может попросить банк рассмотреть определенный способ, который он хочет применить для реструктуризации – предоставить кредитные каникулы, изменить процентную ставки, пролонгировать выплаты или уменьшить ежемесячные платежи и продлить срок действия по договору.
Заключение

При составлении заявления:

  1. четко определите причину, по которой вы не в состоянии в данное время выплачивать долговые обязательства по кредиту;
  2. проконсультируйтесь в ближайшем отделении вашего кредитора, является ли ваша причина достаточным основанием для реструктуризации;
  3. с сайта вашего банка скачайте образец заявления и заполните его. Если на сайте нет такой информации, скачайте образец заявления с сайта другого банка, например с сайта Сбербанка России: www.sberbank.ru.
  4. если причина ухудшения вашего финансового положения дает вам право оформить реструктуризацию долга, банк вероятней всего пойдет вам навстречу.

Оформляйте реструктуризацию кредита и удачи Вам!

Реструктуризация долга по кредиту - образец заявления

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Кредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни.

С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет. Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  1. изменение размера платежей и перенос сроков;
  2. обмен долга на часть имущества должника;
  3. обычное списание значительной части долга.

Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно. Если должник получил изменение размера платежей – это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга. В вопросах реструктуризации банки способны идти навстречу своим клиентам.

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?

Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.

Он теряет прибыль. Реструктуризация по инициативе банка – крайний шаг в попытке образумить должника. Если даже после этого заемщик отказывается платить по счетам, то банк подает исковое заявление в суд, и на смену звонкам от банковских сотрудников приходят судебные приставы.

Помните, что банк боится судебного дела. Он будет всеми силами добиваться добровольной выплаты долга. Всё потому, что суд почти всегда урезает штрафы, назначенные банком.

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей. Если дело попадет в суд, то сумма будет урезана примерно в 3 или 4 раза, и человек окажется должен 150-200 тысяч.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

Условия реструктуризации кредитного долга

Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  1. паспорт заемщика (оригинал);
  2. идентификационный код;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

  1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
  2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
  3. банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Запрос на реструктуризацию можно подавать только в тот банк, где был оформлен кредит. Если посторонние банки ни с того ни с сего предлагают Вам реструктуризацию долга, будьте уверены: они хотят сбить с Вас деньги. По сути, переоформление кредита в другом банке – это еще один кредит, причем под высокие проценты.


Кстати, реструктуризовать свой кредит может и добросовестный плательщик. Многие банки предлагают клиентам с хорошей кредитной историей специальные программы, суть которых – в снижении процентной ставки. Человек, который вовремя платит по счетам, может переоформить кредит под более низкие проценты.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

По закону переоформление долга может быть достигнуто при помощи списания части основного долга. На практике банки чаще всего так и делают – списывают должникам значительную сумму.

Из 3 способов реструктуризации этот самый эффективный. Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк. Этот документ должен соответствовать образцу. Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc. Заполните это заявление и приложите к нему необходимые документы, и Ваш долг будет пересчитан. Дело останется за малым – начать исправно его выплачивать. Конечно, это будет сложно, но все-таки намного легче, чем до реструктуризации.

Скачайте образец заявления: