Руководства, Инструкции, Бланки

Краткая Характеристика Бизнеса Для Банка Образец

Рейтинг: 4.9/5.0 (113 проголосовавших)

Категория: Бланки/Образцы

Описание

Образец бизнес-плана для получения кредита

Обязательным условием для получения кредита в банке является составление грамотного и целесообразного бизнес-плана.

Бизнес-план предприятия - это документ, который обобщает анализ возможностей начала или расширения бизнеса и дает четкое представление о том, каким образом менеджер данной компании намерен использовать эти возможности.

Следует помнить, что не существует единого стандарта по разработке бизнес-плана. В большинстве российских банков принимают бизнес-планы, разработанные с учетом методических рекомендацию UNIDO (Организация Объединенных Наций про Промышленному Развитию), однако некоторые банки, в частности государственные, имеют собственные стандарты по разработке бизнес-планов.

Специфика бизнес-плана предприятия для получения кредита в банке

Бизнес-план предприятия для получения кредита отличается от инвестиционного бизнес-плана следующими признаками:

  • бизнес-план для получения кредита должен показать потребность предприятия в финансировании в определенный момент и на точно определенный срок;
  • должен доказать выгодность для предприятия использования заемных оборотных средств;
  • бизнес-план для банка должен подтверждать кредитному учреждению платежеспособность заемщика и возможность погашения им кредита в установленные сроки в полном объеме.

Главная цель банков - сохранение и приумножение собственного капитала, поэтому бизнес-план для банка должен продемонстрировать кредитному учреждению безопасность выделения денежных средств для реализации конкретного бизнес-проекта. Банку не интересны детали бизнес-плана, которые не имеют прямого отношения к платежеспособности и уровню ликвидности предприятия. Его заинтересует в первую очередь, наличие у предприятия серьезного залога или поручителя. Если это условие выполняется, следующий вопрос банка будет о накопленной предприятием дебиторской и особенно кредиторской задолженности. Банку будет интересно, кому и сколько должно предприятие, имеется ли просроченная задолженность.

Структура бизнес-плана для получения кредита

Так как не существует единой утвержденной структуры бизнес-плана, банки могут предъявлять собственные требования к их структуре и содержанию. Поэтому прежде чем приступать к разработке бизнес-плана, обязательно следует определиться с банком-кредитором.

  • наименование организации-владельца документации либо организации–разработчика проекта
  • название проекта
  • утверждающие визы (при необходимости), подтвержденные печатью
  • дату и место разработки бизнес-плана
  • регистрационный номер

Составляется с целью предупреждения о конфиденциальности содержащейся в бизнес-плане информации. В данном разделе указываются разработчики проекта, их квалификация.

Сведения о компанииинициаторе проекта. полное название, адрес, телефон, эл.почта, ее месте на рынке, стратегия развития.

  • Краткие сведения об управленческом персонале
  • Руководящий состав проекта
  • Суть проекта и делового предложения
  • Эффективность проекта
  • Потенциал рынка
  • План реализации проекта
  • Объем и источники финансирования
  • План возврата заемных средств
  • Обеспечение и гарантии возврата кредита
  • Основные предприятия отрасли
  • Перечень основной продукции и услуг отрасли, региональная структура производства, сырьевая база отрасли, общий объем продаж отрасли и доля предприятия
  • Основные конкуренты – выпускаемая продукция, конкурентоспособность, сильные и слабые стороны, ценовая политика
  • Сведения о компании – место расположения, площадь, транспортные коммуникации, дата образования, первоначальные цели, история развития компании, текущее состояние, цель бизнеса
  • Достижения компании
  • Организационно-правовая форма, перспективы изменения, сфера деятельности,
  • Уставный капитал
  • Руководящий состав компании. Ф.И.О. возраст, образование, опыт работы в данной отрасли, стаж работы на данном предприятии
  • Организационная схема предприятия
  • Дочерние предприятия и филиалы
  • Структура активов, характеристика материальных ресурсов, зданий и сооружений, инфраструктуры, оборудования
  • Текущее финансовое состояние предприятия, анализ баланса предприятия
  • Выпускаемая продукция, характеристика рынка, место и доля компании на рынке
  • Основные клиенты и партнеры, схема связей с поставщиками и покупателями
  • Сведения о поддержке проекта местными органами власти
  • Ассортимент продукции
  • Основные характеристики, назначение и область применения
  • Привлекательность для клиентов, преимущества, ожидания потребителей
  • Ценовая политика и их динамика
  • Конкурирующие продукты и продукты-заменители
  • Конкурентоспособность новой продукции
  • Возможность экспорта или импортозамещения
  • Авторские права и патентоспособность
  • Наличие сертификации
  • Необходимость лицензирования
  • Степень готовности продукции
  • Безопасность и экологичность продукции
  • Условия поставки и упаковка товара
  • Гарантии и сервис
  • Эксплуатация
  • Утилизация
  • Особенности налогообложения
  • Характеристика возможностей рынка и платежеспособного спроса
  • Требования к потребительским свойствам производимой продукции
  • Наиболее важные конкуренты с их сильными и слабыми сторонами
  • Исследования рынка
  • Ценовая политика (факторы, влияющие на ценообразование, управление ценами)
  • Стратегия сбыта продукции, каналы сбыта, стимулирование продаж, реклама
  • Прогноз объемов продаж
  • Месторасположение, земля, источники ресурсов, имеющаяся инфраструктура
  • Технология, апробация технологии, контроль качества продукции, сертификация производства

Основные этапы производства и реализации продукции

  • Производственные площади и помещения.
  • Величина запаса продукции на складе.
  • Характеристика поставщиков, особенности взаимоотношений с ними.
  • Оборудование, оснастка и инструмент, комплектующие материалы.
  • Поставщики оборудования. Контакты с поставщиками. Опыт производства оборудования.
  • Кадровое обеспечение, квалификация, необходимость обучения.
  • Транспорт и связь, энергетическое и инженерное обеспечение
  • Экологичность и безопасность производства
  • Команда управления и ведущие специалисты, заинтересованность и ответственность.
  • Партнеры по реализации проекта.
  • Наличие и степень готовности проектно-сметной документации.
  • Консультанты по финансам, маркетингу, аудиту, юридическому обеспечению.
  • Поддержка со стороны органов власти и льготы.

Организационная структура реализации проекта

  • График реализации проекта
  • Основные допущения и нормативы для финансово-экономических расчетов (в том числе платежи по налогам, инфляция, издержки, способ отнесения выплат). В зависимости от существа проекта расчеты могут выполняться в постоянных ценах, прогнозных ценах, либо и в постоянных и в прогнозных ценах
  • Смета затрат на проект
  • Расходы на производство (постоянные и переменные) и расходы на персонал
  • Калькуляция себестоимости продукции
  • Затраты на продвижение продукции на рынок
  • Источники финансирования и выплат
  • Налоговые и иные отчисления
  • Прогнозный отчет о прибылях и убытках
  • Прогнозный расчет движения денежных средств
  • Прогнозный баланс

Основные показатели эффективности по реализации проекта

  • Чистый приведенный доход (NPV)
  • Внутренняя норма рентабельности (IRR), без учета и с учетом использования кредита Банка
  • Период окупаемости
  • Точка безубыточности проекта
  • Период возврата заемных средств
  • Анализ чувствительности проекта
  • Планируемые меры по их предупреждению
  • Риски, не поддающиеся влиянию компании
  • Возможные влияние указанных рисков на финансовые результаты компании.

Гарантии партнерам и инвесторам

краткая характеристика бизнеса для банка образец:

  • скачать
  • скачать
  • Другие статьи

    Пример резюме бизнес-плана инвестиционного проекта для подачи заявки в банк

    Пример резюме бизнес-плана инвестиционного проекта для подачи заявки в банк РЕЗЮМЕ (пример, 1 вариант)

    Результатом настоящего проекта является строительство нового хлебозавода и организация производства и реализации хлебобулочных изделий мощностью хх тонн в сутки.

    Компания «ХХХ» обладает опытом производства и реализации хлебобулочных изделий. В настоящий момент компания располагает рядом хлебопекарней в поселках района и сетью розничных магазинов, автотранспортное подразделение компании осуществляет услуги по доставке хлеба.

    Поселок N потребляет в настоящий момент х,х тонн хлеба в сутки. Основные поставщики: пекарни ООО «ХХХ» и ООО «ХХХ» выпекают х,х и х,х тонн хлеба в сутки, соответственно.

    По оценкам специалистов спрос на хлебобулочные изделия превышает мощности и ассортиментные возможности существующих пекарен. Ожидается увеличение спроса со стороны школ на булочные изделия, в районе ведется большой объем строительных работ – много приезжих, есть потребность в разнообразии поставок ржано-пшеничного хлеба, в летний период булочные изделия продаются на открытых лотках, будут осуществляться поставки в предприятия общепита, в т.ч. ООО «ХХХ» и поселки района.

    Техническое состояние существующих хлебозавода и пекарни ХХХ не позволяет существенно изменить ситуацию.

    Новый хлебозавод должен заместить и превысить существующие хлебопекарные мощности - хлебозавода и пекарни (ООО «ХХХ»), техническое состояние которых не позволяет удовлетворять спрос населения поселка N в продукции широкого ассортимента и высокого качества. Проект предполагает строительство нового хлебозавода мощностью х,х тонн в сутки. Период строительства и запуска завода составляет 1 год. Строительство завода будет осуществлено строительным подразделение ООО «ХХХ»

    Пекарня ООО «ХХХ» из-за технического состояния будет закрыта, а пекарня ООО «ХХХ» переориентируется на кондитерское производство. Квалифицированные специалисты будут привлечены на работу на новом хлебозаводе.

    Открытие хлебозавода позволит оптимизировать структуру продаж в сторону увеличения высококачественных и булочных изделий, увеличить ассортимент предлагаемой продукции, обеспечить высокое качество продукции за счет технологических возможностей оборудования и сокращения сроков доставки свежего хлеба, увеличить объем производства, оптимизировать схему поставки (доставки) продукции к магазинам района.

    Проект позволит предприятию увеличить объем продаж и получать дополнительную прибыль

    Стоимость проекта

    Общая стоимость инвестиционных затрат составляет ХХХ тыс. рублей и включает в себя разработку технического проекта строительства, строительство объекта, приобретение и пуско-наладка оборудования, формирование оборотного капитала.

    Источники финансирования Финансирование проекта предполагается за счет собственных средств инициатора проекта и привлечение кредитных ресурсов. В качестве кредитора рассматривается Администрация N-го района.
    • Собственные средства – ххх тыс. руб
    • Заемные средства – ххх тыс. руб
    Условия кредитования:
    • Сумма кредита – хххх тыс. руб
    • Использование средств траншами в течение 1 года
    • Процентная ставка за использование кредита х%.
    • Льготный период на погашения основной суммы долга 1 год.
    • Периодичность погашения основной суммы долга – 90 дней (квартал).
    • Льготный период для выплаты процентов 1 год. Начисленные в течение льготного периода проценты капитализируют и увеличивают основную сумму долга.
    • Периодичность начисления и выплаты процентов – 90 дней (квартал),
    • Общая сумма кредита с учетом капитализированных процентов ххх тыс. руб.
    • Возврат кредита и выплата процентов в течение 17 кварталов с начала инвестирования.
    • Сумма начисленных и выплаченных процентов ххх тыс. руб
    • Общая сумма по кредитам ххх тыс. руб
    • Обеспечение кредита – гарантийное обязательство ООО «ХХХ».
    Оценка экономической эффективности и финансовой состоятельности

    При заложенном в расчетах уровне доходов, текущих и инвестиционных затрат проект строительства хлебозавода в п.N может быть признан как эффективный, финансово состоятельный, увеличивающий поступления в бюджет.

    Горизонт рассмотрения проекта составляет 10 лет. В пределах рассматриваемого горизонта проекта характеризуется следующими показателями:
    • Простой срок окупаемости инвестиционных затрат проекта - 5,5 лет с начала реализации проекта.
    • Дисконтированный срок окупаемости (при ставке сравнения 12 %) - 8,6 лет.
    • Внутренняя норма доходности проекта (IRR) - 17%.
    • Максимальная ставка кредитования проекта 14 % (при коэффициенте покрытия долга 1).
    • Доходность инвестиций (NPVR) - 23 %
    • Чистая текущая стоимость проекта - 6 100 тыс. руб (и без учета остаточной стоимости проекта - 2 400 тыс. руб).

    Кредит в размере ххх тыс. руб. с учетом вложения собственных средств в размере – ххх тыс. руб. за счет прочих доходов компании, полностью покрывают потребность проекта в финансировании, обеспечивая положительный остаток свободных денежных средств на протяжении всего горизонта исследования.

    Величина срока окупаемости полных инвестиционных затрат имеет высокую чувствительность к изменению уровня цен. Для сохранения срока окупаемости (дисконтированного) в пределах 10 лет уровень цен не должен снижаться более, чем на 6 % от заложенного в расчетах, уровень объема производства не более чем на 10%, уровень эксплуатационных расходов не более чем на 10%.

    Выгоды проекта Реализация проект позволит:
    • Заместить устаревшие мощности существующих хлебопекарных мощностей,
    • Обеспечить население поселка Nский хлебобулочными изделиями,
    • Введенный в строй хлебозавод будет служить резервом мощностей небольших пекарен для соседних поселков,
    • Увеличить ассортимент предлагаемых хлебобулочных изделий: сдобной продукции и особенно, в части рекомендуемых для поддержания здорового образа жизни, ржано-пшеничных изделий,
    • Удовлетворить спрос учебных заведений и предприятий общественного питания в булочных изделиях,
    • Проект позволит предприятию получать дополнительную прибыль,
    • Проект генерирует инвестиционный ресурс (свободные денежные средства) в объеме 20 000 тыс. руб на момент окончания проекта,
    • Реализация проекта позволит увеличить поступления в бюджет,
    • Проект способствует сохранению и созданию дополнительных рабочих мест.
    РЕЗЮМЕ (пример, 2 вариант)

    Результатом реализации данного проекта является восстановление первоначального облика N-ной Линии - неотъемлемой части градостроительного ансамбля центра города N. Проект сочетает в себе цели восстановления облика исторического центра города и эффективного коммерческого использования территории.

    В качестве направлений использования реконструированной территории предполагается создание подземной автомобильной стоянки и размещение в трехэтажном здании торговых и офисных помещений.

    Полезная площадь трехэтажного здания составит xxxxx кв.м. при общей площади xxxx кв.м. Полезная площадь подземной автомобильной стоянки составит xxxx кв.м. (при общей площади xxxx кв.м.) с количеством парковочных мест легковых автомобилей, равным xx.

    При заложенном в расчетах уровне доходов, текущих и инвестиционных затрат проект воссоздания первоначального облика Перинной Линии может быть призан как эффективный и финансово состоятельный.

    Условиями расчетов являются (цены xxxx года):

    Годовой уровень выручки от реализации

    Бизнес-план для кредита: как составить, образец для примера

    Бизнес-план для получения кредита

    Чтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта. В статье приведен и разобран образец.

    Как составить бизнес-план для получения кредита в банке

    Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок. В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и рост прибыли.

    Составляйте бизнес-план честно: не стоит специально для банка указывать завышенный рост доходов. Главное, чтобы наблюдался систематический рост.

    Состав бизнес-плана

    Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

    • краткое содержание (резюме). Оно отражает достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
    • характеристика отрасли. Здесь представлена концепция бизнеса: информация о компании, её продуктах или услугах (структура, ёмкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
    • исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку от его показателей зависит перспектива развития фирмы и стимул составления бизнес-плана. Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных) и о том, что «продавец» может предложить «покупателю»;
    • экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не обходится без экономических показателей предприятия. Раздел содержит данные о расчётной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения;
    • план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других;
    • техническая доработка. План технической доработки продукта показывает, как при привлечении финансовых средств компания доработает продукт, улучшив его эффективность благодаря качеству, дизайну и т.д. Если у вас несколько продуктов, распишите методы доработки для каждого из них;
    • план производства. Здесь отражены требуемые производственные мощности, помещения, управление снабжением и складированием. Также указываются положительные и отрицательные стороны производства в зависимости от сезона и пиковой нагрузки. Данный раздел составляется так, чтобы в итоге было понятно, в какую сторону компания собирается расширяться;
    • управленческая команда. Описывается структура управления и распределение должностей, прав и обязанностей между основными членами управленческой команды. Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов;
    • начало работы предприятия. Здесь чётко расписывается старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли;
    • оценка риска. Это один из ключевых разделов, рассматриваемых банками при обдумывании решения о выдаче кредита на бизнес. Вы должны указать оценку риска: траты всей наличности до получения заказа на продукт или услугу, собственного снижения цен вследствие действий конкурентов, непредвиденных расходов, срыва графика работы и поставки товаров от поставщиков и др. В общем, проанализируйте все возможные риски (даже самые незначительные);
    • финансовый план. Основные моменты при составлении финансового плана — стоимость реализованной продукции (а также ее себестоимость), валовая прибыль и чистый доход с убытками. Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Отразите реализацию заёмных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги;
    • приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.

    Если банк увидит в бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его. Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой.

    Бизнес-план составляется подробно, но с чёткими пояснениями описываемого бизнеса. В итоге он должен быть понятен как вам, так и банку.

    Образец бизнес-плана для примера Титульный лист

    Предприятие ___________________________________
    Адрес ___________________________________
    Телекс ____________________, факс ______________________, телефон _______________________
    Конфиденциально. Просьба вернуть, если Вас не заинтересовал проект.
    Кому ___________________________________
    Краткое название проекта (до 20-30 знаков) ___________________________________
    Полное наименование проекта ___________________________________
    Руководитель предприятия ___________________________________
    тел. ___________________________________
    Проект подготовил ___________________________________
    тел. ___________________________________
    Дата начала реализации проекта «____»____________________ 20___ г.
    Продолжительность проекта ______ лет
    Период времени от даты, на которую актуальны исходные данные, до начала проекта ______ мес.
    Дата составления «____»_____________ 20___ г.

    Разделы
    • наименование предприятия, адрес, предмет деятельности;
    • предоставляемые услуги;
    • потребители услуг/покупатели;
    • конкуренция;
    • продвижение услуг/товаров;
    • объем инвестиций;
    • объем оказываемых услуг/продаж товара (выручка от реализации);
    • основные характеристики продукта;
    • организация труда;
    • риски;
    • основные показатели плана (интервал и горизонт планирования, денежный поток в текущих ценах, срок окупаемости, капитал риска, рентабельность и др.).
    • необходимость в вашем проекте и польза от его реализации.
    • краткое описание предприятия;
    • организационно-правовая форма деятельности;
    • основные технико-экономические показатели;
    • информация о недвижимости, оборудовании предприятия (площади помещений).
    • информация о работе компании (структура ведения бизнеса);
    • информация о продукте/услугах;
    • конкуренты;
    • емкость рынка сбыта;
    • тенденции роста (вероятность появления новых потребителей и снижение конкуренции);
    • ключевые факторы успеха предприятия (уникальность продукта и способов его реализации).

    Исследования и анализ рынка:

    • характеристики рынка;
    • характеристики потребителей продукции;
    • стратегия продвижения продукта на рынок и возможности для его расширения;
    • характеристики конкурентов;
    • прогнозирование рынка на ближайшие годы.
    • расчетная прибыль и тенденции ее поступления;
    • налоги;
    • виды затрат;
    • пути снижения затрат;
    • пути сохранения финансов при увеличении мощностей производства и роста компании.
    • преимущества продукта фирмы по сравнению с конкурентами;
    • методы продвижения продукта в массы, презентации потребителю;
    • обеспечение интереса потребителя к продукту, удержание и увеличение количества потребителей.
    • техническое состояние продукта и его видов;
    • улучшение дизайна (внешнего вида, удобства использования);
    • финансирование улучшения качества продукции/услуг.
    • дислокация предприятия;
    • требуемые мощности для оборудования;
    • необходимые помещения;
    • рабочая сила;
    • управление запасами, снабжением;
    • производимые и закупаемые комплектующие;
    • географическое расположение предприятия, удобство поставки закупок;
    • информация о поставщиках;
    • системы контроля качества, снижения брака.
    • схема организационной структуры компании с перечислением ключевых должностей поименно;
    • права и обязанности ведущих руководителей компании (включая заработную плату, опыт работы) или совета директоров;
    • совмещение функций постоянного и непостоянного персонала;
    • условия найма новых сотрудников;
    • информация об акционерах.
    • необходимые документы;
    • окончание НИОКР;
    • опытные образцы;
    • договоренность с торговыми представителями;
    • торговые заказы;
    • соглашение с оптовиками;
    • заказ материалов для производства первых партий товара;
    • первые заказы;
    • поставка товара в пункты реализации;
    • первая прибыль;
    • сроки реализации до начала производства.
    • риски нехватки финансовых средств для поддержания производства на начальном этапе;
    • риски снижения цен из-за конкурентов;
    • возможность изменения отрасли не в пользу вектора работы компании;
    • риск невыхода на намеченный объем продаж;
    • риск слишком длительной разработки продукта;
    • трудности в поставке сырья и комплектующих;
    • планы минимизации главных рисков.
    • расходы на производство;
    • себестоимость и стоимость конечного продукта;
    • валовая прибыль;
    • чистый доход, убытки;
    • оценка основных финансовых показателей: чистый доход к продажам, состояние активов и пассивов, рентабельность.
    • техническая характеристика продукта;
    • результаты исследований, положительно влияющих на реализацию товаров/услуг;
    • договоры аренды, найма;
    • заключения санэпиднадзора, пожарного надзора, служб надзора по вопросам экологии и безопасности;
    • сертификации качества;
    • нормативные документы;
    • другая важная информация.
    Ещё

    Как правильно составить бизнес-план для банка: структура, разделы, содержание и рекомендации

    Главная » Организация бизнеса » Оформление » Бизнес-план » Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке

    Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке

    При кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, особенно долгосрочном или под определенные инвестиционные проекты, кредитные организации в качестве дополнительных гарантий выплаты денежных средств требуют предоставления бизнес-плана. Этот документ чрезвычайно важен как для одобрения заявки, так и для последующих беспроблемных выплат ссуды.

    В каких случаях банк может запросить бизнес-план

    Основная задача банка – извлечь максимальную прибыль из имеющихся собственных средств, не потеряв при этом их часть в связи с несвоевременным исполнением обязательств заемщиками.

    Дополнительные потери так называемой «упущенной прибыли» возникают при больших суммах резервирования.

    Согласно нормативам Центробанка, сумма резерва при отсутствии бизнес-плана у организации, которая только начинает деятельность (кредит «старт ап») составляет не менее 21% от величины выдаваемого кредита. Если ссуда большая – резерв становится достаточно серьезной обузой для банка.

    Предоставление бизнес-плана помогает снизить риски, а значит, и размер резерва.

    Другие случаи, при которых банк может запросить бизнес-план:

    1. Кредитование на длительный срок (в среднем, от 3 лет).
    2. Использование кредитных средств на инвестиционные цели (приобретение и строительство основных фондов – зданий, земельных участков, оборудования).
    3. Отсутствие достаточного объема залога.
    4. Короткий срок деятельности предприятия (менее 6 месяцев).
    5. Получение кредитов на льготных условиях (например, субсидирование сельхозпроизводителей).

    Бизнес-план может понадобиться и при получении стандартного кредита. В этом случае предприниматель может предоставить его в качестве дополнительной информации о бизнесе для снижения рисков банка и, следовательно, процентной ставки по ссуде.

    Есть ли отличия в требованиях к БП для ИП и юридического лица

    Основная задача бизнес-плана – прогнозирование результатов экономической деятельности предприятия на период кредитования. Для этого исследуется конъюнктура рынка, внутренние финансовые и операционные потоки, управленческий состав и проч.

    С точки зрения кредитора индивидуальный предприниматель – не самый финансово устойчивый заемщик. Поэтому представителям этого сегмента рынка стоит подойти к составлению бизнес-плана особенно внимательно и ответственно.

    Определенных структурных отличий от плана юридического лица нет, однако, дополнительное внимание стоит уделить следующим параметрам:

    1. Организация производства и затраты на запуск проекта (это касается как начинающих предпринимателей, так и тех, кто планирует расширить свою деятельность).
    2. Расчет сроков окупаемости.
    3. Стоимость деятельности (затраты), методы их снижения, планы по увеличению прибыли.
    4. Организация сбыта.

    Эти параметры являются определяющими для принятия решения по заявке.

    Однако, чрезмерно оптимистично рассматривать будущую деятельность не стоит – невыполнение параметров бизнес-плана может повлечь за собой санкции со стороны кредитора.

    Индивидуальному предпринимателю без наемных работников, в отличие от ООО или другого юридического лица, не требуется проводить анализ управленческой структуры и оптимизировать расходы на персонал .

    Как правильно составить бизнес-план для одобрения банком кредита

    Бизнес-план каждого конкретного предприятия уникален. Объем его не столь важен для кредитной организации, банк должен увидеть в нем реальные перспективы развития организации, возможности для выплаты кредита в полном объеме, а также пользу кредитования для общего финансового оздоровления компании.

    Это означает, что после получения и использования кредита в полном объеме, компания должна извлекать достаточную прибыль для дальнейшего ведения бизнеса без заемных средств (эффективно использовать займ).

    Основные нюансы, которые стоит учитывать при разработке бизнес-плана :

    1. В плане должны учитываться самые пессимистичные ожидания (падение курсов валют, увеличение налогов на деятельность компании и её имущество, существенное падение спроса, высокий уровень инфляции, единовременное увольнение большого числа сотрудников и проч.). Сотрудники кредитного подразделения банка проверят документ не только на правильность расчетов, но и на соответствие реальному состоянию рынка. Если тенденции в экономической ситуации таковы, что бизнес может оказаться под угрозой, у банка возникнут к предпринимателю дополнительные вопросы. Часто в процессе рассмотрения заявки эксперты могут оказывать помощь в разработке и корректировке бизнес-плана. Особенно это касается тех организаций, которые демонстрируют финансовую устойчивость и являются выгодными для банка клиентами.

    2. Сроки реализации проекта не должны быть слишком завышены или наоборот, сокращены. В том случае, если крупный кредит предприниматель планирует взять на срок 10 лет, а сам проект (например, возведение и ввод в эксплуатацию нового цеха) будет реализовываться 1 год, у банка неизбежно возникнут вопросы, почему при «гладком» бизнес-плане и наличии существенной прибыли, бизнес не в состоянии выплатить кредит за 5 лет? И наоборот, если кредит взят на 5 лет, а реализация проекта будет длиться 3 года, при выходе на точку безубыточности в следующий, 4-ый год – кредитор задастся вопросом, за счет каких входящих платежей будет производиться погашение кредита?

    3. В бизнес-плане должен быть указан примерный перечень поставщиков и потребителей услуги. Естественно, если речь идет об открытии магазина розничной торговли – о потребителях речи быть не может. Но обязательно стоит рассмотреть предполагаемых поставщиков товаров или сырья для производства, указать их приблизительные расценки. Отлично, если с поставщиками существуют какие-либо предварительные договоренности о сотрудничестве. Перечень поставщиков и потребителей должен включать в себя:

    • наименование компании;
    • период работы;
    • объемы поставок или закупок;
    • любая информация, характеризующая компанию как устойчивого надежного партнера.

    4. Реальная аналитика рынка. Если проект небольшой и сумма кредита несущественная – можно использовать данные опросов и открытых изданий. При реализации крупного проекта стоит затратить средства на аналитический обзор сегмента рынка.

    5. Существенный объем собственных денежных средств для реализации проекта. Если компания кредитуется впервые, или кредит берется на начало нового бизнеса, обязательно нужно прописать в бизнес-плане общую необходимую для реализации проекта сумму. Она должна быть реальной — завышение или, наоборот, искусственное снижение цены повлечет за собой отказ в предоставлении финансирования. Не менее 10% от стоимости проекта (в идеале – от 30%) должно финансироваться собственными средствами собственников бизнеса. Индивидуальный предприниматель может предоставить выписку из банка, подтверждающую наличие средств на счете в необходимом объеме. Готовность собственников бизнеса вкладываться в проект свидетельствует о высокой степени ответственности за его реализацию и положительно влияет на показатели надежности компании.

    Составление бизнес-плана можно начать с подготовки технико-экономического обоснования (ТЭО). Это своего рода сокращенная модель бизнес-плана, дополнив которую аналитическими материалами можно получить готовый бизнес-план .

    При дальнейших внесениях правок объем работы существенно снижается, как и её стоимость (если ТЭО заказывается в сторонней компании). ТЭО разрабатывается на основе реальных данных о ценах на:

    • закупку сырья или готовой продукции;
    • аренду или приобретение недвижимого имущества;
    • найм персонала в необходимом для бизнеса количестве человек.

    Учитываются также прогнозные значения инфляции и курсов валют (посмотреть подобные обзоры можно
    здесь и здесь ). Для оценки денежных потоков в следующих годах применяется коэффициент дисконтирования.

    Основные ошибки, допускаемые в бизнес-плане:

    • отсутствие прогнозов рынка, реально обоснованных данных о спросе и конъюнктуре;
    • технически сложные проекты, которые трудно реализовать в условиях российской экономики;
    • отсутствие необходимой квалификации инициаторов проекта;
    • завышение прогнозных уровней доходов (если это не обосновано какими-либо объективными данными, например, подписанным контрактом с покупателями);
    • слишком оптимистичные взгляды на тенденции рынка (инфляция 1%, падение курса иностранной валюты, ожидания субсидий от государства и проч.);
    • слишком большой объем «воды» в бизнес-плане.

    Посмотреть подробные рекомендации и требования к бизнес-плану можно на сайтах банков, например Внешэкономбанк (veb.ru) — скачать в формате pdf .

    Структура бизнес-плана

    Бизнес-план должен быть составлен таким образом, чтобы все показатели деятельности компании были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор (то есть сотрудник банка, рассматривающий заявку и не знакомый с бизнесом) мог составить объективное мнение о целях деятельности и надежности бизнеса.

    Обязательные разделы БП:
    • Резюме. описание в кратком виде целей и задач проекта, источников его финансирования, основных потребителей и ассортимент выпускаемой продукции. Резюме должно заинтересовать эксперта и содержать основные параметры рассматриваемого проекта. Резюме должно быть максимально сжато (1 страница).
    • Описание бизнес-идеи. В этом разделе важно провести так называемый SWOT-анализ, в котором рассматриваются все возможности и угрозы для бизнеса, а также его сильные и слабые стороны. Даются собственные рекомендации для снижения внешних негативных влияний.
    • Маркетинг. В маркетинговом плане должны быть рассмотрены объем и рентабельность продаж. возможные потребители, проанализирован рынок сбыта и конкуренты. Особое значение стоит уделить анализу работы конкурентов, так как именно они могут существенно осложнить реализацию проекта в полном объеме.
    • Юридические аспекты организации предприятия или реализации проекта – затраты на юридическое сопровождение, лицензирование и проч.затраты и возможные трудности, пути их разрешения;
    • Обоснование финансовых затрат. Один из самых важных разделов бизнес-плана. Стоит подробно рассмотреть необходимость в финансовых ресурсов, порядок их использования, амортизацию основных фондов. В бизнес-плане учитываются управленческие расходы, заработная плата сотрудников, расходы на рекламу.
    • Финансовое обоснование рентабельности проекта. Расчет основных финансовых показателей, источников погашения займа (чистая прибыль, дополнительный пассивный доход и проч.), ликвидности и рентабельности предприятия .

    Помимо исследования бизнес плана, банк может отслеживать исполнение его показателей по итогам финансового года или за другой период. Неисполнение параметров бизнес-плана или нецелевое использование кредитных средств чревато для компании штрафами вплоть до требования о досрочном возврате кредита.

    Множество пособий и рекомендаций по составлению бизнес-плана можно посмотреть тут .

    Готовые бизнес-планы с расчетами вы найдете ЗДЕСЬ .

    Советы экспертов

    Севостьянова Е. начальник управления банка «Левобережный» отмечает, что бизнес-план – индивидуальный документ для каждого бизнеса и зачастую для определения рентабельности проекта используются типовые внутрибанковские формы оценки. Несоответствие бизнес-плана им может спровоцировать отказ по кредитной заявке.

    Суконцева Н. начальник Управления малого бизнеса ОАО Новосибирский Муниципальный банк на основании опыта кредитования действующих организаций советует не преувеличивать планируемые доходы компании. Гораздо лучше описать их объективно и предусмотреть план действий на случай снижения прибыли.

    Правильно оформленный бизнес-план – один из основных документов, на который опирается банк при принятии решения о кредитовании нового проекта или бизнеса. Кредитор заинтересован в выдаче ссуды компании, которая сможет долго и продуктивно работать на рынке, обслуживаясь в банке-кредиторе. Если же бизнес-план предоставляется по желанию заемщика, снижение рисков банка обязательно положительно скажется на уровне процентной ставки по кредиту.

    Что такое принцип Парето рассказано здесь. некоторые знают его как закон 80/20.

    Видео — на что следует обращать внимание при подготовке бизнес-плана, который будет предоставляться в банк:

    Евгений 11 Февраль 2016

    Анатоль, многое будет зависеть от вас при получении кредита, а не только от БП.

    Делать дело 09 Февраль 2016

    Анатоль, хочется посоветовать следующее: 1. Сперва определитесь обязательно ли Вам нужен кредит в банке, какая сумма и на какие цели. 2. Сделайте анализ предложений Ваших местных банков для начинающих предпринимателей (условия предоставления, что для этого нужно и т.д.). По результатам анализа составьте список таких банков в порядке предпочтения (как бы свой личный рейтинг). 3. Лично обратитесь в несколько банков, которые Вы поставите на первые места в своем списке и уточните всю необходимую информацию с учетом планируемого Вами направления деятельности. Там же узнайте требования каждого банка к предоставляемым им бизнес - планам. 4. И только после этого (если не сможете подготовить его сами) обращайтесь к специалистам, которые Вам смогут помочь. Удачи в бизнесе!

    Анатоль 09 Февраль 2016

    Где можно найти специалиста, который поможет составить БП, да такой, чтобы в банке не отказали в кредите? Хочу зарегистрироваться, как ИП и начать свой бизнес.

    Анатолий 13 Январь 2016

    В каждом бизнес-плане должна быть изюминка, которая делает проект привлекательным. Новая технология, новое оборудование, новая продукция и конечно же окупаемость.

    Иван Анатольевич 22 Октябрь 2015

    Чтобы бизнес-план был принят банком к финансированию, он должен соответствовать критериям и условиям, какие выдвигает банк. Особенно по основным показателям: уровень рентабельности, сроки окупаемости кредита, сроки окупаемости проекта, собственные инвестиции в бизнес. Если не будет окупаемости, не будет и финансирования.

    Иванович 20 Октябрь 2015

    Разрабатывал не один бизнес-план для получения кредитов банка. Кредиты брал не большие до 300 тыс. рублей. Они нужны мне были на приобретение оборудования для переработки сельскохозяйственной продукции. Бизнес-план, я считаю, нужен не только банку. Он нужен предпринимателю для того, чтобы знать когда и сколько нужно денег вернуть, а главное где их взять.

    Юлия 16 Август 2015

    Чуть ли не два года изучала бизнес-планирование и маркетинговые исследования в Университете, могу сказать одно: главное в бизнес-плане - цифры, правильные расчёты и анализ конкурентного рынка. Многие предприниматели допускают при планировании ошибку - слишком зацикливаются на описании своего товара/услуги, упуская важные вещи. Больше внимания надо уделить SWOT-анализу. В ссылках с примерами хорошие готовые бизнес-планы, можно использовать как основу для создания своего, но я бы конечно советовала перед началом работы почитать несколько книг типа Боба Адамса, чтобы лучше понимать о чём идет речь.

    Павел 11 Август 2015

    Как-то разрабатывал бизнес - план в сфере общественного питания. И инвестор, который сидит в банке даст вам всего лишь 7 минут на то, чтобы убедить его. В моем случаи инвестор обращал внимание на ''резюме'' и на таблицы подготовительно периода, то есть затраты на все процессы, которые вы будете реализовывать на старте.

    Виктор 03 Август 2015

    Если участвовать в программе поддержки предпринимательства от центра занятости, то они тоже свой бизнес-план требуют.

    Мария 29 Июль 2015

    Еще банк будет интересовать, что он сможет получить. Грубо говоря, если речь о сфере услуг, у компании в собственности два стола и компьютер, а вложение предполагается сделать в рекламу - банк ничего не получит; а если бизнес - производство с собственным помещением и дорогостоящим оборудованием - даже если бизнес окажется убыточным, банк что-то сможет взыскать. Соответственно, оценку ликвидности тоже важно включить в бизнес-план.

    Александр 08 Июль 2015

    Да, статья помогает освежить основные аспекты. Хотя по моему опыту так самое главное - дать понять банку, что твоя идея рентабельна, окупаема и реальна. Многие предприниматели пытаются акцентировать внимание на уникальномсти идеи и наивно думают, что только этого и хватит. Банку же важнее экономическая сторона. Ему важнее что ты будешь делать в конкретных ситуациях и как ты с ними будешь справляться, для этого и нужен бизнес-план. А вообще я бы в любом случае рекомендовал показывать свой бизнес -план банку любому предпринимателю, независимо будешь ты брать кредит или нет. В любом случае банк оценит план беспристрастно и непредвзято, в отличии от Вас, а так же укажет на все его минусы. Этакий взгляд со стороны.

    Михаил 08 Июль 2015

    Помню, бизнес-план составляли еще на экономике в университете. Статья помогла освежить полезные знания.