Руководства, Инструкции, Бланки

договор перекредитования образец

Рейтинг: 4.5/5.0 (246 проголосовавших)

Категория: Бланки/Образцы

Описание

Порядок расчета неустойки

Расчет пени Что такое пеня?

Перед порядком расчета пеней давайте разберемся, что такое пеня?

Пеня - это разновидность неустойки, штрафная санкция, применяемая к стороне, допустившей просрочку исполнения финансовых обязательств, исчисляемая в процентах за день просрочки от неуплаченной суммы.

Чем пеня отличается от неустойки и штрафа?

Законодательно установлено, что неустойка, штраф, и втом числе, пеня - это сумма денег, которую должник должен уплатить взыскателю при просрочке исполнения им обязательства либо ином ненадлежащем его выполнении. Следовательно, с точки зрения закона неустойка, пеня и штраф отличий друг от друга не имеют.

Но при подписании договоров и их исполнении стороны обычно вкладывают в данные понятия разные значения. Как мы уже указали выше, под пеней понимается конкретная денежная сумма, определяемая в процентах от величины неисполненного обязательства и ее размер исчисляется в зависимости от количества дней просрочки задолженности. А штраф - это фиксированная денежная сумма, подлежащая выплате при определенном нарушении договора.

Можно ли в договоре установить большую пеню?

В договоре можно установить пеню любого размера, однако следует помнить, что в суде чрезмерно высокая пеня может быть снижена.

Можно ли снизить размер пени?

Размер пени можно снизить. В частности ст. 333 ГК РФ указывает на такую возможность.

А сложившаяся практика арбитражных судов и разъяснения, действующие для судов, подтверждают готовность судов снижать высокие штрафные санкции. Процент устанавливается, как правило, в размере двукратной ставки рефинансирования.

Обязан ли кредитор для взыскания пени доказывать наличие у него убытков?

Кредитор не обязан доказывать наличие убытков, произошедших вследствие нарушения исполнения обязательства. Данное правило закреплено законодательно. Обязанность по доказыванию отсутствия вреда полностью ложится на должника.

Что такое пени по ставке рефинансирования?

Размер пеней за просрочку обязательства может быть установлен в договоре. Если же стороны не согласовали вопрос ответственности, то применяются положения законодательства.

Законом установлено, что за удержание чужих денег, уклонение от возврата и иное нарушение обязательств начисляются проценты. Сумма процентов равна ставке рефинансирования, которая устанавливается ЦБ РФ. Подробно вопрос о расчете пеней по ставке рефинансирования рассмотрен в статье "Расчет пеней по ставке рефинансирования"

Можно ли заключить отдельное соглашение об уплате неустойки?

Соглашение об уплате неустойки отдельно от договора заключить можно. Такое соглашение заключается в той же самой форме, что и основное соглашение (если договор подписывался в письменной (не нотариальной) форме, то и соглашение об уплате неустойки подписывается в письменной форме). В этом случае оно будет легитимным.

Если размера платежа недостаточно для погашения всего долга, что гасится в первую очередь: основной долг или пеня?

Если суммы недостаточно для погашения всего долга и пеней, то вначале погашаются пени, затем - основная сумма долга. Если кредитор понес издержки, связанные с исполнением обязательства должником, то издержки подлежат погашению в первую очередь. Иной порядок может быть изменен только положениями подписанного сторонами договора.

Может ли судья самостоятельно по своей инициативе снизить размер неустойки?

Суд по своей инициативе снижать размер неустойки не может. Необходимо письменное заявление должника, в котором приведены доводы, подтверждающие возможность снижения неустойки. Данное правило является результатом сложившейся судебной практики и закреплено в разъяснениях Высшего арбитражного суда РФ.

Как рассчитать пеню?

Формула расчета пени.

Пеня = сумма задолженности * количество дней просрочки * % пени за день просрочки.

Пример расчета пени.

Сумма долга - 1 млн. рублей.

Количество просроченных дней - 9 (дата платежа – 03.02.2014, просрочка начинается с 04.02.2014, долг погашен 12.02.2014).

Пеня, предусмотренная договором - 0,5% в день.

Таким образом, пеня = 1 млн. руб. * 9 дней просрочки * 0.5% = 45 000 руб.

Расчет пени по ставке рефинансирования.

Иногда необходимо посчитать неустойку по ставке рефинансирования ЦБ.

Неустойку по двойной ставке рефинансирования рассчитывают, когда просят суд снизить договорную неустойку до ее размеров (в настоящий момент 8,25% * 2).

Если неустойка рассчитывается по двойной ставке рефинансирования, то формула будет следующей:

сумма задолженности * количество дней просрочки * ставка рефинансирования * 2 / 365 дней.

При этом, в отличии от вышеуказанного расчета неустойки, надо помнить правило: для любого месяца количество дней равно тридцати, подробнее в статье "Расчет пеней по ставке рефинансирования".

Однократная ставка рефинансирования применяется, когда стороны вообще забыли предусмотреть взыскание неустойки.

Еще интересные статьи:

Образец расчета пени, подаваемый в арбитражный суд.

договор перекредитования образец:

  • скачать
  • скачать
  • Другие статьи

    Расчет размера субсидии, предоставляемой из федерального бюджета организациям оборонно-промышленного комплекса на возмещение части затрат на уплату пр

    Расчет размера субсидии, предоставляемой из федерального бюджета организациям оборонно-промышленного комплекса на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях и в государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" в связи с изменением условий военно-технического сотрудничества с иностранными государствами

    Файл текстовой версии: 17,2 кб

    Приложение N 2 к Правилам предоставления субсидий организациям оборонно-промышленного комплекса на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях и в государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической

    деятельности (Внешэкономбанк)"
    в связи с изменением условий
    военно-технического сотрудничества
    с иностранными государствами

    <1> Указываются все кредитные договоры, заключенные с российскими кредитными организациями и с государственной корпорацией "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" в связи с изменением условий военно-технического сотрудничества с иностранными государствами, на дату представления заявления по данному внешнеторговому контракту либо договору комиссии.

    <2> Указываются все кредитные договоры (договоры перекредитования (рефинансирования)), заключенные с российскими кредитными организациями и с государственной корпорацией "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" в связи с изменением условий военно-технического сотрудничества с иностранными государствами, на дату представления заявления по данному внешнеторговому контракту либо договору комиссии.

    <3> Расчет размера субсидии производится отдельно по каждому кредитному договору (договору перекредитования (рефинансирования)). При расчете размера субсидии не учитывается часть кредита, превышающая величину полной плановой себестоимости, указанной в плановой калькуляции, в расчете на всю партию продукции военного назначения, поставляемую в соответствии с внешнеторговыми контрактами либо договорами комиссии.

    <3.1> С учетом особенностей Договора о невозобновляемой кредитной линии.

    <4> Размер субсидии не может превышать величины фактических затрат по уплате процентов в соответствии с кредитным договором (договором перекредитования (рефинансирования)). Все расчеты, связанные с конвертацией иностранной валюты, осуществляются по курсу на дату осуществления затрат на уплату процентов по кредиту.

    Приложения к документу:

    Перекредитование лизинга

    Перекредитование лизинга

    Мы вам перезвоним Появились вопросы? Просто закажите звонок и мы Вам перезвоним!

    Лизинг против кредита: 49,8 % годовых вместо 15 %

    Знаете ли вы, сколько на самом деле стоит ваш лизинг? Поверьте, совсем не столько, сколько вы думаете.

    Получите у нас бесплатную экспертную оценку вашего лизинга. Вы узнаете, сколько сэкономите перекредитовании лизинга.

    Мы единственные из кредитных брокеров, кто предлагает услугу перекредитования договоров лизинга!

    Оставьте заявку на сайте — мы обязательно вам перезвоним.

    Вот пример, который наглядно демонстрирует выгоду перекредитования лизинга.

    15 % годовых по перекредитованию вместо 49, 76 % по лизингу

    Допустим, вы взяли в лизинг имущество на 3,2 млн. руб. Первый взнос — 35% (1,12 млн. руб.). Срок договора лизинга — 3 года. Удорожание в год — 11,48 %. Эффективная процентная ставка (реальная стоимость кредита) — 49,76 % (!) годовых.

    Откуда берутся 49,76 %? В них банковский процент для лизинговой компании, её маржа, налог на имущество, транспортный налог, платежи за регистрацию имущества, страховка. Полученная сумма умножается на НДС 18 %.

    Какой выход? Кредит взамен лизинга. Нужно перекредитовать лизинг под 15 % годовых!

    Почему вам выгодно работать именно с нами?
    • Экономия по выплатам в 2 раза. Только мы предлагаем вам услугу перекредитовая лизинга. Ни один другая брокерская компания в Саратове этого не делает. Для вас есть разница между 15 % и почти 50 % годовых?
    • Оплата услуг — только из сэкономленных денег. Наш гонорар — всего лишь малая часть реальной экономии от перекредитования. Вы знаете, сколько экономите, ещё до начала работы с нами. Вы платите нам за услуги только после получения кредита.
    • Вы не тратите своё время. Все согласования с банком мы берём на себя. Помогаем вам подобрать документы. Сопровождаем вас на всех этапах рефинансирования лизинга. Вы приходите в банк только за кредитом.
    Сколько стоят наши услуги?

    От 3 % до 7 % от суммы выданного кредита. С нами вы реально экономите миллионы! И знаете сумму экономии заранее, ещё до начала работы с нами.

    Получите у нас бесплатную экспертную оценку вашего лизинга. Вы узнаете, сколько сэкономите на его перекредитовании.

    Перекредитование ипотеки

    Перекредитование ипотеки - рефинансирование

    Перекредитование (рефинансирование) ипотеки это не что иное, как предоставление нового кредита с более низкой процентной ставкой на погашение ипотечного кредита. Сегодня многие банки имеют такие программы, ведь для клиента самое главное это возможность сэкономить на процентах и как следствие понизить окончательную сумму кредита.

    В каком случае может понадобиться перекредитование ипотеки
    • Невыгодные условия кредита или высокий процент
    • Невозможность своевременных выплат в полном объеме
    Сложности

    При обращении к другому банку у вас появятся дополнительные расходы. связанные с его получением (повторная оценка, страхование, перерегистрация залога и так далее), но вы можете попытаться договориться со своим банком о рефинансировании ипотечного кредита, и тогда эти расходы отпадут. Кроме того ваш банк может негласно препятствовать перекредитованию, ведь он теряет клиента и деньги.

    Пример перекредитования ипотеки

    К примеру, мы взяли квартиру в ипотеку за 2000000 рублей на 15 лет под 15% годовых. Ежемесячный платеж при аннуитетной схеме. составит 27992 рубля. Платили два года. Теперь мы нашли банк у которого ставка 12%, сделаем подсчет без дополнительных расходов. Остаток тела кредита – 1916865 рублей, остальное мы гасили проценты. Теперь мы заключили новый договор на 10 лет и получаем платеж в месяц по 27500 рублей. Получается, что мы на 3 года быстрее закончим платежи и экономим 492 рубля в месяц.

    Конкуренция на рынке кредитов вынуждают банки понижать процентные ставки. Для клиента, как считают многие, имеет смысл перекредитования, если ставки отличаются на 3% и более при необходимой выплате не менее половины от суммы. При меньшем отличии, перекредитование может оказаться невыгодным, учитывая все предстоящие дополнительны расходы.

    Перекредитование ипотеки - это возможность заключить договор на более выгодных условиях для вас. Ставки по ипотечным кредитам могут ежегодно меняться. Поэтому тщательно изучите все условия банков, проконсультируйтесь у их представителей и просчитайте свою выгоду еще до его оформления.

    Рефинансирование ипотеки - в Сбербанке, в 2015 году, в ВТБ 24, в Россельхозбанке, валютной

    О рефинансировании ипотеки

    Если клиент недоволен качеством обслуживания, его не устраивают кабальные условия по кредиту, или он нашел более выгодное предложение, то он может провести процедуру рефинансирования ипотеки в другой организации.

    Также можно реализовать услугу и без смены банка.

    Если происходит рефинансирование без смены компании, банк может рассмотреть заявку на изменение условий кредита.

    Но не всегда удается договориться с конкретным банком о смене требований. В таком случае плательщик имеет право выбрать другую организацию и провести процедуру рефинансирования там.

    Что это?

    Рефинансирование ипотечного продукта – это относительно новая услуга, которая создана для защиты прав заемщиков. Она предполагает пересмотр условий погашения займа.

    Законодательные нормы рефинансирования договора прописаны в 7 главе закона об ипотеке .

    В ней сказано, что заемщик кредита имеет право на смену условий обязательств у действующего или другого залогодержателя.

    Для чего необходимо?

    Сфера кредитования с каждым годом становится все более конкурентной, каждый банк стремится переманить на свою сторону больше клиентов.

    Поэтому для потенциальных заемщиков разрабатываются выгодные программы.

    В этой борьбе банки не забывают о гражданах, которые:

    • уже оформили кредит ;
    • но по определенным обстоятельствам выплата займа становится для них проблематичной.

    Таким заемщикам предлагается процедура рефинансирования.

    Выгодно ли банку?

    Ошибочно думать, что банки неохотно проводят рефинансирование для своих клиентов, ведь это выгодно и для компаний:

    1. Реализуя изменение условий, банки могут увеличить число собственных плательщиков, причем имея достоверные данные об их платежеспособности.
    2. Для других банков это выгодно тем, что они могут предложить потенциальным клиентам более выгодные условия и переманить их на свою сторону.
    Преимущества

    Проведение рефинансирования имеет несколько преимуществ для обычных плательщиков:

    1. Клиент осуществляет поиск кредита на комфортных условиях и погашает существующий займ с помощью получения нового кредита в той же компании или другом банке.
    2. Возможность получить отсрочку по кредиту.
    3. При рефинансировании клиент может выбрать более удобный способ погашения регулярных платежей.
    4. Также можно изменить другие условия кредитного договора.
    5. Рефинансирование позволяет погасить займ в досрочном порядке без каких-либо штрафов.
    6. Договор по страхованию заключается на выгодных условиях.
    Рефинансирование ипотеки

    Особенности данной процедуры могут несколько отличаться в зависимости от выбранной банковской организации.

    В Сбербанке
    1. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2015 году имеет некоторые особенности:
    2. Сумма по проводимой сделке не может быть больше 80 процентов от цены недвижимости, которая устанавливается на момент перезаключения договора. При этом первоначальная цена жилья не учитывается.
    3. Максимальный размер ипотечного кредитования – 30 лет, это позволяет продлить законное действие сделки, чтобы сократить постоянный платеж по задолженности.
    4. Жилье по проводимому рефинансированию становится залоговым до того момента, пока заемщик не выплатит всю стоимость по кредиту.
    5. Имущество необходимо обязательно застраховать до конца срока действия договора.
    6. Новый договор оформляется без комиссии.
    В ВТБ 24

    Банк ВТБ 24 выделяется на фоне других банков сроком, на который можно провести переоформление займа – до 50 лет на кредиты, выданные на покупку долевой части недвижимости, либо для приобретения жилья на вторичном рынке.

    Нецелевой займ, который выдавался под залог уже имеющейся собственности, может переоформляться на меньший срок – не более 20 лет.

    Процедура проводится, как в отечественной, так и в американской и европейской валюте:

    • минимальный размер при переоформлении кредита – 50 тысяч рублей;
    • самый большой размер займа не должен превышать 75 миллионов рублей, но не более 80 процентов от стоимости недвижимости под залогом.

    Ставки по программе рефинансирования установлены в стандартном ипотечном размере: 12-13 процентов.

    Россельхозбанк

    В настоящий момент Россельхозбанк не проводит процедуру рефинансирования договора по ипотеке.

    Газпромбанк

    Самый большой срок по процедуре рефинансирования в данном банке – не более 30 лет.

    Средние ставки при переоформлении договора – от 12 до 14 процентов, если у плательщика нет личной страховки, то к ставке прибавляется еще 1%.

    Сумма по рефинансированию выделяется в размере от 600 тысяч, максимально возможный займ – 45 миллионов.

    АИЖК

    В 2015 году агентство по ипотечному кредитованию в России выступило с предложением провести рефинансирование ипотеки по ставке с субсидированием.

    Сейчас АИЖК готово выделить более 40 миллиардов рублей на данную реформу и реализовывать процедуру по новой ставке субсидирования в 12 процентов.

    Валютной в рубли

    В связи с непростой экономической ситуацией в стране большинство банков выполняют переоформление ипотечных договоров, кредит по которым выдавался в иностранной валюте .

    Интересуют условия ипотеки в Русском ипотечном банке? Читайте здесь .

    С государственной поддержкой

    Стоит отметить, что если ипотека оформлялась по государственной программе. то шансы на проведение процедуры рефинансирования значительно снижаются, так как данная программа и так предоставлялась на выгодных условиях.

    Особенно это касается субсидирования жилищных кредитов по ипотеке.

    Этапы оформления перекредитования

    Для проведения процедуры рефинансирования клиенту следует написать заявление в конкретном банке и приложить пакет документов. После чего банк одобряет или отклоняет заявку плательщика.

    Если решение положительное, то устанавливаются сроки и условия нового договора (в соответствии с положениями главы 2 ФЗ № 102 ).

    Затем плательщик должен уведомить своего первого кредитора о предоставлении займа. После чего он может перевести деньги для погашения прошлого кредита.

    Последний этап – это регистрация ипотечного договора в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102 ).

    Документы

    Для получения рефинансирования необходимо подготовить пакет следующих документов:

    • главный документ удостоверения личности;
    • справка о доходах;
    • копия трудовой книжки;
    • идентификационный номер налогоплательщика;
    • информация о прошлом кредите, а именно договор сумма и срок задолженности, выписки со счетов;
    • заявление и другие документы по требованию банка.
    Расходы

    Процедура переоформления договора проводится в течение длительного времени и сопровождается рядом дополнительных расходов:

    • комиссия в размере 1-2 процентов от суммы по кредиту;
    • страхование риска в размере 2 процентов;
    • снятие недвижимости с залога и новая регистрация договора также облагается комиссией.
    Подводные камни

    Главная проблема, которая ожидает заемщика – это одобрение заявки банком, так как далеко не все компании согласны провести процедуру рефинансирования.

    Вторая сложность заключается в:

    • необходимости подтверждения своей платежеспособности;
    • оформлении документов;
    • оплате дополнительных комиссий.

    На каким условиях предоставляет ипотеку Россельхозбанк в 2015 году? Читайте здесь .

    Что делать с валютной ипотекой? О решении проблемы подробно в этой статье .

    Альтернативы

    Если гражданин не хочет проводить процедуру рефинансирования, то у него есть несколько вариантов:

    1. Воспользоваться средствами из материнского капитала, если таковой имеется.
    2. Реализовать положенные льготы и субсидии от государства.
    3. При оформлении договора без залога на жилье в стадии строительства после сдачи недвижимости можно переоформить договор на залоговый по сниженной ставке.
    На видео подробно о рефинансировании

    Что делать если нечем платить по кредиту: кредитный договор, компромисс с банком, перекредитование, консультация с юристом как законно не платить по к

    Что делать, если нечем платить по кредиту?

    Получение денежных средств по кредиту связано с возникновением гражданско-правовых обязательств между заёмщиком и банковским учреждением. Физическое лицо обязано обслуживать долг согласно заключённому кредитному договору, своевременно погашая проценты и основной долг. Поскольку ссуда выдаётся на длительный период, велика вероятность, что материальное положение должника радикально изменится, вплоть до невозможности гасить кредит вовсе. Также следует учитывать, что взятые обязательства подлежат обязательному исполнению, что устанавливается главой 22 ГК РФ .

    Существуют отдельные категории граждан, которые не только не могут, но и не собираются выплачивать ссуду надлежащим образом. Зачастую кредит берётся из мошеннических побуждений. могут предоставляться поддельные документы, также вероятен подкуп персонала, рассматривающего заявку. Гражданин, взявший денежные средства, попросту заявляет, что не имеет средств для обслуживания задолженности. Таким образом, банковские учреждения вынуждены устанавливать строгие правила проверки лиц, уведомляющих кредитора об ухудшении материального положения, чтобы исключить вероятность намеренных действий.

    Должник, в чьи намерения не входил обман банка, должен доказать документально снижение дохода и выступить с инициативой по изменению графика выплат и проведения оздоровительных финансовых процедур. Если договор был составлен добровольно и в соответствии с нормами права, закон будет на стороне кредитора. В конечном итоге это приведёт к судебному решению и ограничению прав на собственность и свободу передвижения.

    Кредитный договор

    Предоставление денежных средств является обязательством банковского учреждения, а гражданин выступает в качестве потребителя данной услуги, принимая на себя необходимость выплачивать ссуду в соответствии с кредитным договором. Данный порядок, а также необходимость оформлять соглашение возникает на основании статьи 819 ГК РФ .

    Согласно статье 820 ГК РФ . участники кредитной сделки обязаны заключать договор в письменном виде, фиксируя существенные условия. Законодательство требует от банка прислушиваться к заёмщику при составлении соглашения, способствуя добровольности сделки. Тем не менее, большинство кредитных учреждений предоставляет физическим лицам образец кредитного договора, в который вносятся специфические черты конкретной сделки.

    Документ содержит следующую информацию:

    • Наименование сторон. участвующих в сделке.
    • Предмет соглашения – кредит и порядок его погашения.
    • Существующее обеспечение. Потенциальному неплательщику стоит обратить особое внимание на данный раздел, поскольку здесь указываются меры, направленные на соблюдение интересов кредиторов.
    • Права и обязанности сторон. Следует учитывать, что точно не стоит подписывать соглашение, в котором банк имеет право взыскивать имущество по нотариальной надписи (без суда).
    • Процедура улаживания споров. Должен быть предусмотрен претензионный порядок рассмотрения;
    • Возможность предоставления сведений о заёмщике третьим лицам. Многие банки считают этот пункт обязательным, но при возможности следует воздержаться от подписи такого документа.
    Компромиссные решения с банком

    Законодательство и сами банки особо акцентируют внимание заёмщиков на то, что в случае возникновения сложного материального положения, наиболее приемлемым вариантом будет немедленное уведомление кредитных специалистов. Поскольку временная несостоятельность широко распространена, кредиторы имеют большой спектр инструментов для финансового оздоровления. Специалист банка изучит ситуацию на предмет мошенничества и если заёмщик действительно готов сотрудничать, предложит умеренные варианты уступок:

    • Реструктуризация кредита – процедура, при которой платёж уменьшается до приемлемого уровня, при этом увеличивается срок предоставления займа, что компенсирует издержки банка.
    • Кредитные каникулы позволяют приостановить выплату ссуды на срок до года. Учреждение может полностью заморозить выплаты или обязать перечислять во время отсрочки платежа по кредиту только проценты за пользование деньгами.
    • Погашение кредита из средств страховой компании при наступлении обстоятельств, указанных в договоре. Такая возможность появляется при страховании ответственности от непогашения кредита и нетрудоспособности заёмщика или увольнении, не связанном с целенаправленными действиями.
    • Передача долга третьему лицу в рамках договора цессии . При этом банк перестаёт быть кредитором по отношению к данному заёмщику. Условия вносятся в образец договора цессии в прежнем виде, если стороны не изъявят желания сменить их.
    Перекредитование в другом банке

    Процедура перекредитования проводится для смены кредитора на более лояльного или снижения процентной ставки в рамках действующих программ рефинансирования. Существенное отличие от цессии заключается в том, что новый банк гасит перед старым оставшуюся сумму займа посредством целевой межбанковской выплаты.

    • Погашается существующая задолженность, включая просроченные выплаты, пени и штрафы (если это допускает новый кредитор).
    • Снижаются издержки заёмщика за счёт изменения процентной ставки.
    • Улучшается кредитная история (старый кредит считается погашенным досрочно).
    • Имущество, заложенное по договору, лишается обременения, если этого не предполагают условия нового соглашения.

    Отрицательные моменты при рефинансировании кредита:

    • Эффективность процедуры ощущается только при разнице в выплатах от 5-10% .
    • Программа рефинансирования требует большое количество документов, подтверждающих сохранившуюся платёжеспособность.
    • Банки, от которых ушли, неохотно кредитуют подобных клиентов в будущем.

    Данную услугу предоставляют далеко не все учреждения: перечень, какие банки предоставляют перекредитование, публикуется на их официальных сайтах.

    Консультация с юристом

    Кредитный договор и сложившаяся ситуация всегда требует исследования, в первую очередь на соответствие нормам ГК РФ. Российское право сложилось таким образом, что допустима отмена отдельных пунктов в договоре, чем пользуются банки – вносятся незаконные условия, ориентированные на неграмотного заёмщика. Профессиональный юрист позволит разрешить следующие ситуации:

    • Повышение процентной ставки в обход или в согласии с договором. Такое производится при просрочке платежа и является незаконным действием согласно ФЗ-395-I . С 2016 года допускается установление плавающей ставки, но только при согласии ипотечного заёмщика. Существует законопроект, распространяющий норму на потребительский кредит.
    • Согласие на обработку персональных данных должника является обязательным элементом кредитного договора для большинства банков. Законодательство разрешает гражданам в любой момент отзывать данную возможность в рамках заполненного образца заявления. Передача персональных данных третьим лицам без согласия строго карается, вплоть до штрафа в 500 тысяч рублей .
    Как законно не платить по кредиту?

    Существуют следующие законные способы не платить задолженность :

    • Проведение процедуры банкротства при отсутствии дохода и имущества.
    • Пропуск банком срока исковой давности по кредиту.
    • Кредитные каникулы.

    Исковая давность отсчитывается с момента последних переговоров по урегулированию задолженности. Законом определён общий срок по кредиту, равный трём годам. При этом исковая давность не отнимает у банка права требовать возврат средств: кредитор лишается лишь возможности отстаивать свои интересы в суде.

    Последствия неуплаты по кредиту

    Обнаружение факта неуплаты производится кредитором в течение 3-7 дней после даты пропущенного платежа. Согласно условиям типового договора, первые последствия – это попытки банка провести переговоры с заёмщиком, направленные на устранение нарушений. Данный период продолжается в течение 3 месяцев и, если спустя данный срок ничего не произошло, кредитор в одностороннем порядке заявляет о взыскании с гражданина всей суммы кредита.

    Законом предусмотрены следующие последствия неуплаты кредита . накладываемые в установленном порядке:

    1. Привлечение к взысканию в рамках переговорного процесса коллекторов. Многие заёмщики на данном этапе отмечают в первую очередь психологический дискомфорт от давления и запугивания со стороны сотрудников агентств.
    2. Обращение в суд с целью рассмотрения дела в приказном порядке. Должник при этом исключается из процесса, и решение выносится в пользу кредитора. Заёмщик имеет право оспорить определение суда.
    3. Суд с банком по кредитув рамках общих правил . Должник привлекается к процессу, получая право предлагать пути решения проблемы и ходатайствовать об изменении условий договора. Последствием выступает судебное решение, накладывающее массу ограничений.
    4. После слушаний публикуется не только постановление, но и исполнительный лист, на основании которого накладывается арест на собственность гражданина. Любые операции с собственностью запрещены и могут быть обжалованы. Кроме того, отменяются заключённые ранее притворные сделки. Положительная сторона заключается в том, что суды производят списание штрафов и пеней, назначенных незаконно.
    5. Судебные приставы обращаются к работодателю заёмщика, отнимая долю в заработной плате в пользу кредитора.
    6. На весь период взыскания, должник не может покидать страну. кроме как по медицинским показаниям.
    7. Установленное мошенничество приводит к уголовной ответственности .
    Список законов Полезные статьи

    Срочно нужны деньги? Оформите заявку на кредит прямо сейчас!

    Новости и обзоры валютного рынка

    Договор перекредитования - Файлы для всех

    Рефинансирование автокредита в 2016

    желаете взять средства в долг, чтоб погасить имеющиеся кредиты? А по другому, получив согласие на новый кредит, вы рискуете заполучить его до кучи к старенькому. Что такое ипотека, ипотечное кредитование. В россельхозбанке можно перекредитовать только задолженность по потребам.

    Применить материальный вычет к доходам за январь апрель 2014 года работник может, обратившись в налоговую инспекцию по окончании этого года. Мы отказались от включения каско в цена.

    Обращения - cetelem

    И другие принципиальные вопросы этого шага для чего нужна. N 212-фз о внесении конфигурации в статью 220 части 2-ой. Рефинансирование (перекредитование) автокредита в 2016 году.

    Автоэксперт выбор автомобиля в кредит

    Заключали в банке контракт на автокредит. Отчаялись и не понимаете что делать и куда обратиться?

    Федеральный закон о внесении

    Получая вычет в течение года, работник сберегает свои средства на уплате ндфл. Свое решение сотрудник отражает в заявлении. Наш банк - это современный сверхтехнологичный банк,сочетающий в для себя новые технологии. На автокредитэксперт все публикации по автокредитованию - как прибыльно оформить.

    Хотя бы помните никаких предоплат с вашей стороны! Перекредитование либо рефинансирование имеющихся кредитов. Что такое перекредитование от сбербанка, какие кредиты финансирует поновой банк и чем его. Если вы находитесь в сложной денежной ситуации, мы найдем возможность уменьшить кредитную нагрузку на ваш бюджет. Но в любом случае постараюсь ответить непременно.

    Рефинансирование займов - микрофинансовых организаций, образец договора

    Рефинансирование займов микрофинансовых организаций

    Рефинансирование займов микрофинансовых организаций представляет собой услугу для клиентов финансовых учреждений. Она применяется в том случае, если заемщик не может оплатить требуемую сумму в срок.

    Это компромиссный вариант, при котором заемщик имеет возможность избежать начисления пени и штрафа.

    Суть процедуры

    Процедура рефинансирования займа представляет собой процесс повторного займа. Т.е. заемщик подает новую заявку для погашения собственного займа. Допустим, изначальный займ был 10 тысяч рублей, но по сроку выплаты с процентами выходит 14 тысяч. Если на момент выплаты у клиента нет необходимой суммы, то банк может пойти на встречу и начать процедуру рефинансирования.

    Таким образом, клиент снова занимает 14 тысяч, но на руки их не получает. Эти деньги уходят на погашение существующего займа. Старый долг закрывается, но открывается новый, на других условиях.

    Во многих финансовых организациях рефинансирование проводится под меньший процент, чем при первоначальном займе, но выгоду из этого извлечь навряд ли получится, так как сумма нового займа соответственно вырастет за счет процентов от предыдущего. Хотя иногда можно уменьшить сумму переплаты, если в условия первоначального займа снижается процент при досрочном погашении.

    Для процедуры составляется специальный договор. В договоре нужно четко указать сумму, цель рефинанса, а также сроки, в которые вы обязуетесь выплатить указанные средства.

    Также, в этом документе необходимо указать гарантийные обязательства. Это может быть движимое или недвижимое имущество. Данный документ является основным средством взаимодействия между вами и юридическим лицом, так что к его составлению необходимо подойти максимально ответственно.

    Кто и как может получить

    Процедура рефинансирования не предполагает обязательного обращения к именно той микрофинансовой организации, у которой был взят первоначальный кредит.

    Участник банковских отношений может обращаться в любой банк, или организацию, предоставляющую эту услугу. Соответственно, и условия погашения в данном случае будут сугубо индивидуальными, в зависимости от организации.

    К примеру, банк “Русмикрофинанс” предлагает следующие требования к кандидатам:

    • Минимальный возраст заемщика должен составлять 25 лет
    • Клиент должен быть готов выплачивать ежемесячно равные платежи по рефинансу
    • Проценты начисляются каждый день, с момента получения суммы до ее выплаты.

    Важно понимать, что каждый банк диктует свои условия сам. Одно учреждение может отказать вам, если у вас нет работы. Другое — запросто откажет, если вы не имеет достаточных оснований для обеспечения своей платежеспособности. Если у вас нет хороших поручителей, или гаранитийного имущества, то вам вероятно тоже смогут отказать в выплате.

    Важно осознать, что если вы не можете оплатить один кредит, то банк логично задается вопросом: откуда уверенность в том, что вы станете платить второй? Вас будут рассматривать как потенциального неплательщика, возможно, будут интересоваться даже вопросами вашего подхода к жизни, ведь в данном случае, на вас смотрят как на опасный для банка элемент.

    Для того, чтобы успешно пройти собеседование на получение средств, нужно быть максимально честным и открытым. Любое подозрение может вызвать отказ.

    Именно поэтому, зачастую банки дают рефинанс под довольно большие процентные ставки.

    Таблица начисления займов на примере “Рускомфинанс” на сумму от 30 до 100 тыс. рублей.

    Видео: Рефинансирование ипотечных займов В чём отличия рефинансирования от реструктуризации

    Данные два вида операций имеют существенные различия как по сути так и по форме. Реструктуризация подразумевает пересчет долга в рамках уже существующего договора. Новый счет при этом не открывается. Реструктуризация проводится рамках существующих программ, которые предлагаются клиенту.

    В случае с этим видом долговых отношений, клиенту предоставляется возможность отсрочки, либо погашать только начисленные проценты. Может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа, либо другие решения в рамках существующего договора с МФО у которой был взят займ.

    Рефинансирование займов имеет в корне другой подход. Это новый кредит, которым погашается старая задолженность. Если в первом случае делается перерасчет, то во втором — перекредитование.

    Легко оформляйте микрозайм на карту. Тут .

    Минимизируем долги с помощью перекредитования

    Есть простой и удобный способ снизить долг при помощи оценки политики кредитования банка. Он заключается в том, чтобы применить процедуру перекредитования в случае изменения процентной ставки фин-учреждения. К примеру, вы взяли у банка А на 1 год 600 тысяч рублей.

    Процентная ставка при этом сосавляет 13% годовых. Вы выплатили половину, и осталось 678 тысяч. Остаток, который нужно выплатить согласно кредитному договору номер 1 составляет 339 тысяч. 39 тысяч — проценты по кредиту.

    При этом, договор предусматривает, что если досрочно внести остаток средств одноразовым платежом, то процентная ставка будет 3 процента. Таким образом уплатить нужно будет всего 309 тысяч.

    В это же время, мы определяем, что банк Б выдает кредит под 9 процентов. Следовательно, если взять 309 тысяч в банке Б, то выплатить придется 322 тысячи. Благодаря таким процедурам, можно существенно сэкономить на выплате долга. Важно подойти к вопросу правильно, ведь не всегда подобное удается совершить.

    Какие финансовые организации предоставляют данную операцию

    Далеко не все банки готовы идти на программу рефинансирования. Каждый банк относится к уступкам по-своему. К примеру, Сбербанк России соглашается на рефинансирование, если речь идет о потребительских кредитах. Если средства были взяты на автомобиль — могут возникнуть проблемы.

    В таком случае, нужно искать организацию, которая пойдет на уступки, и согласиться помочь вам в рефинансировании. В зависимости от банка, также следует рассчитывать на разные процентные ставки. К примеру, охотно идет на рефинанс банк Хоум Кредит. В то же время, у него одна из самых высоких проценты ставок, почти 20% годовых. Сбербанк предлагает деньги под 17 процентов, а МДМ Банк под 15-13%.

    Рассчитывая на программу рефинанса от учреждения, следует понимать, что в любом случае этот вопрос будет рассматриваться непосредственном между вами и юридическим лицом. Будет рассматриваться ваша кредитная история, и общее положение дел.

    Фактически, это как с оформлением любого другого кредита. В случае проведения собеседования, следует четко и ясно рассказать, почему именно вам не удалось погасить предыдущий долг. Врать в данном случае категорически нельзя. Ведь если банк заподозрит вас в неискренности. он вероятно откажет вам.

    Преимущества и недостатки рефинансирование займов

    Данная программа имеет как преимущества, так и существенные недостатки. К примеру, рефинансирование позволяет сберечь свою кредитную историю, и в последующем избежать проблем с кредитом.

    С другой стороны, данная программа часто загоняет человека в еще большие долги, и новые средства не всегда имеют выгодные условия для заемщика. К тому же, постоянное существование в долгах, усложняет, в конце концов, их выплату. Ведь сумма растет, а вместе с ней растут и проценты.

    Рефинанс порой может быть единственным выходом, а иногда, следует серьезно подумать, прежде чем соглашаться на условия. Кроме того, МФО понимает условия, в которых вы оказались, и часто, вместо того, чтобы идти вам на встречу — наоборот, пытается получить с вас по максимуму.

    Рефинансирование это не панацея. Это серьезный шаг, к которому нужно подойти максимально взвешенно, ведь он несет за собой большой багаж ответственности. Если вы решились идти на рефинанс, вы должны быть уверены в том, что у вас будет возможность его выплатить.

    Микрозаймы онлайн на карту без отказа и без проверки, мгновенно. Найдете здесь .

    Микрозайм Капуста, подача онлайн заявки. Далее .

    Иначе — процесс превратится в постоянную рутину и разбирательства. Порой, намного более выгодным условием оказывается реструктуризация долга. В любом случае, отталкиваться необходимо от сложившихся реалий.